Qu'est-ce qui a changé dans votre portefeuille en 2013? Voici le calendrier des événements marquants en finances personnelles. En prime, 12 résolutions pour mieux vivre avec votre argent en 2014.

Janvier: Éric, Lola et après?

Le feuilleton d'Éric et Lola, ça vous rappelle des souvenirs? En janvier, la Cour suprême a tranché: contrairement aux couples mariés, les conjoints de fait n'ont ni droits ni obligations l'un envers l'autre.

Alors, tenez-vous-le pour dit. En cas de séparation ou en cas de décès, c'est comme si votre conjoint de fait n'avait jamais existé. Pas question de pension alimentaire pour l'ex. Ni de partage du patrimoine familial. Rien.

N'empêche, le droit de la famille au Québec a grand besoin d'être dépoussiéré. Un comité est déjà au travail. Espérons qu'il accouche d'un plan d'action viable en 2014...

Résolution 2014: vous n'avez pas de contrat de vie commune ni de testament? N'attendez plus! C'est le meilleur moyen d'être bien protégés, vos enfants et vous.

Février: carrés rouges, victoire nuancée

Le gouvernement péquiste tient son Sommet sur l'enseignement supérieur. Les carrés rouges obtiennent une victoire en demi-teinte.

1- Indexation des droits de scolarité

La hausse est finalement établie à 2,6%. Les droits grimpent de 2168$ à 2224$ (sans compter les frais afférents), une augmentation de 56$ pour 2013-2014. Loin de la hausse de 325$ des libéraux.

2- Baisse du crédit d'impôt

Mais le crédit pour droits de scolarité est réduit de 20 à 8%. Cela fera perdre environ 350$ par année à un étudiant inscrit à l'université à temps plein.

3- Bonification des prêts et bourses

Prix de consolation, 120 000 étudiants se partageront 65 millions de dollars de bourses supplémentaires dès 2013-2014. Un gain de 542$ en moyenne par étudiant.

Résolution 2014: faites vos impôts comme il faut! Trop d'étudiants se privent de milliers de dollars de crédits et de déductions qu'ils peuvent transférer à leurs parents ou utiliser plus tard.

Mars: taux hypothécaires au plancher

Au début du mois, les taux hypothécaires de cinq ans tombent à un plancher historique de 2,84%, à la faveur d'une guerre de prix entre les banques. Ces affrontements réjouissent les propriétaires... mais pas le ministre des Finances du Canada, qui tente par tous les moyens de ramener l'immobilier sur terre. Depuis, le taux est remonté à 3,34% pour ceux qui négocient ferme.

Résolution 2014: à votre prochain renouvellement, magasinez! Le taux officiel ne veut rien dire. En 2013, les clients ont obtenu un rabais moyen de 2,15% sur une hypothèque de cinq ans qui leur est revenue à 3,06% au lieu de 5,21%, selon l'Association canadienne des conseillers hypothécaires accrédités. Pas banal: 2% de moins sur une hypothèque de 100 000$ réduira vos mensualités de 100$.

Avril: retaper la retraite

Le comité d'experts présidé par Alban D'Amours dépose son rapport sur les régimes de retraite. Plusieurs recommandations seront suivies par Québec. Importantes négociations en vue dans les municipalités, dont les régimes de retraite accusent un déficit de 5 milliards de dollars. De leur côté, les PME devront offrir un Régime volontaire d'épargne-retraite (RVER) à leurs employés d'ici 2018. C'est loin.

Résolution 2014: si vous n'avez pas de régime de retraite, n'attendez pas pour épargner. À chaque année de retard, votre déficit se creuse. Cotisez à votre REER ou votre CELI.

Mai: taxe santé remodelée

Comme tous les printemps, les Québécois reçoivent leur remboursement d'impôt... amputé de la contribution santé de 200$.

L'an prochain, ce sera une autre histoire, car la taxe tant décriée a été remodelée. Les heureux: les contribuables dont le revenu est inférieur à 40 000$ paieront 100$ ou moins. Les malheureux: les contribuables qui gagnent plus de 130 000$ devront allonger jusqu'à 1000$.

Résolution 2014: une cotisation REER d'ici le 3 mars pourrait réduire vos revenus imposables de 2013 et vous permettre d'esquiver une partie de la taxe santé.

Juin: la bonne nouvelle du CRTC

Le CRTC rappelle à l'ordre les fournisseurs de cellulaire avec son Code sur les services sans fil qui entrera en vigueur en décembre. Les contrats sont ramenés à deux ans maximum. Les frais pour l'utilisation de données à l'étranger sont plafonnés à 100$ par mois. Finies les factures catastrophes!

Résolution 2014: assurez-vous que votre forfait correspond à vos besoins, puis magasinez à l'aide d'un comparateur comme www.celagora.com, www.snoobe.com ou www.comparaisoncellulaires.com. Vous pourriez réaliser de belles économies.

Juillet: le feuilleton de la taxe scolaire

Les comptes de taxe scolaire explosent. Dans certaines banlieues, la hausse frôle 50%. Les commissions scolaires qui se retrouvaient avec un trou de 200 millions à cause du retrait d'une subvention de Québec ont décidé de refiler la facture aux contribuables. Le débat sur l'utilité des commissions scolaires est relancé...

Résolution 2014: allez voter aux prochaines élections scolaires.

Août: l'immobilier plafonne

Après avoir atteint un sommet, l'immobilier commence à fléchir durant l'été au Québec. Le nombre de transactions est en baisse à Montréal. Les prix sont sous pression, surtout du côté des copropriétés. Mais l'accès à la propriété reste bien difficile à cause de la hausse spectaculaire de la dernière décennie.

Résolution 2014: premiers acheteurs, soyez raisonnables. Visez plus petit. Regardez un autre quartier. Les banques vous prêteront tant que vos mensualités pour la maison (hypothèque, chauffage, taxes, etc.) ne dépassent pas le tiers de vos revenus bruts. Mais n'allez pas si loin, car vous serez étouffés.

Septembre: l'endettement dans le tapis

D'une année à l'autre, toujours la même ritournelle. L'endettement des Canadiens atteint un nouveau sommet historique. Au troisième trimestre, on s'est rendu à 163,7%, un risque majeur pour l'économie canadienne, selon le gouverneur de la Banque du Canada, Stephen Poloz. Heureusement, on sent que les consommateurs ne veulent plus étirer l'élastique.

Résolution 2014: reprenez le contrôle de vos dettes en commençant par celles qui coûtent le plus cher en intérêts.

Octobre: du vert pour sortir du rouge

Pour fouetter la croissance économique anémique, Québec lance sa politique Priorité Emploi. Notamment, le crédit d'impôt ÉcoRénov veut encourager les particuliers à faire des rénovations vertes. Les propriétaires qui entreprendront des travaux d'ici le 31 octobre 2014 pourront réclamer un crédit d'impôt de 20%, jusqu'à concurrence de 10 000$ par résidence. Dans certains cas, ils auront aussi droit au programme Rénoclimat qui a été bonifié.

Résolution 2014: remplacez votre système de chauffage, changez vos vieilles fenêtres, isolez votre grenier...

Novembre: le regain de l'empire américain

Mine de rien, ça va drôlement bien chez nos voisins. L'immobilier est reparti. Le marché du travail a repris du tonus. Le drame entourant le relèvement du plafond de la dette est terminé.

La Bourse américaine devrait terminer 2013 en hausse de près de 30% en incluant les dividendes. Presque 40% pour les investisseurs canadiens qui ont aussi profité du rebond du dollar américain par rapport au huard.

Résolution 2014: rééquilibrez votre portefeuille. Cela fait trois ans que la Bourse américaine surpasse celle de Toronto. Peut-être vaut-il la peine d'encaisser un peu de profits.

Décembre: fonds de travailleurs, fini le crédit

Malgré les protestations, Ottawa met le clou dans le cercueil et adopte la loi qui prévoit l'abolition du crédit pour les fonds de travailleurs. Une tonne de briques pour le Fonds de solidarité FTQ et Fondaction CSN.

Ces fonds permettent d'obtenir un crédit de 15% tant au fédéral qu'au provincial, un cadeau valant jusqu'à 1500$ pour les Québécois qui investissent le maximum de 5000$ par année. Or, le crédit fédéral fondra graduellement à partir de 2015 pour disparaître entièrement en 2017.

Résolution 2014: pour les investisseurs qui sont à cinq ans de leur retraite, les crédits d'impôt font en sorte que les fonds de travailleurs sont un excellent placement. Profitez-en avant qu'il disparaisse. Privilégiez Fondaction, car son crédit provincial est temporairement plus généreux.