Réduire ses taxes scolaires... sans tricher

Même quand je reviens de vacances et que ma boîte de courriels contient plus de 2000 messages, je ne me lasse jamais de lire les messages des lecteurs de La Presse, lapresse.ca et maintenant de La Presse+.

Vous êtes nombreux à me poser des questions de finances personnelles, à dénoncer les pratiques douteuses des commerçants ou à me raconter vos trucs pour mieux gérer votre argent. Merci! J'adore. Vos expériences sont une vraie mine d'or pour mes chroniques.

Comment réduire vos taxes scolaires ?

«On m'a déjà dit que, n'ayant pas d'enfant, j'ai le privilège de changer pour une commission scolaire qui a un taux de taxation moindre. J'aimerais pouvoir exercer mon privilège. Est-ce qu'il existe une grille de taxation des différentes commissions scolaires?» - Marie, Saint-Eustache

En effet, il est possible de réduire ses taxes scolaires en payant son compte dans une autre commission. Mais impossible de «magasiner» la commission scolaire qui a le taux de taxation le plus faible au Québec. Non! Les propriétaires fonciers ont seulement le choix de payer leurs taxes dans la commission anglophone ou francophone qui dessert leur territoire.

Ils peuvent changer de commission scolaire uniquement lorsqu'ils n'ont pas d'enfant qui fréquente une école dans cette commission. De plus, ils doivent demander le changement avant le 1^er avril... alors que les taux de taxation sont dévoilés à la fin du mois de juin. Les démarches peuvent donc réserver de mauvaises surprises.

Il reste que certains propriétaires n'hésitent pas à le faire, ne serait-ce que pour s'opposer aux hausses de taxes qui sont particulièrement salées cette année, comme je l'ai indiqué dans ma chronique de juin dernier: «Vos taxes scolaires dans le plafond».

Par exemple, un résidant qui se trouve sur le territoire de la commission scolaire des Grandes-Seigneuries (Mercier, Candiac, etc.) m'expliquait qu'il verse maintenant ses taxes à la commission scolaire anglophone Riverside qui couvre une grande partie de la Rive-Sud. « C'est une façon de protester où ça leur fait le plus mal, les finances », dit-il.

Mais il faut être conscient que le taux de taxation des commissions scolaires anglophones est souvent plus élevé que celui des commissions francophones. Pour Marie qui demeure à Saint-Eustache, le taux de taxation s'établit à 22 cents par 100 $ d'évaluation dans la commission scolaire de la Seigneurie-des-Mille-Îles, alors que le taux de taxation est de 25 cents du côté anglo.

Il s'agit des taux de l'an dernier compilés par le ministère de l'Éducation, qui n'a pas encore les taux de 2013. Pour connaître le territoire des commissions scolaires, vous pouvez consulter la carte interactive du Ministère. 

Pour comparer les taux de taxation, il ne vous restera plus qu'à appeler ou à consulter le site web des commissions anglophone et francophone qui desservent votre patelin.

Dans certains cas, la différence peut être considérable. Par exemple, si vous avez un condo à Mont-Tremblant, le taux de taxation de la commission scolaire anglophone Sir-Wilfrid-Laurier s'élevait à 29 cents en 2012, plus du double du taux de la commission des Laurentides (12 cents).

Mais si vous avez un chalet au bord du lac Simon, le taux de taxation de la commission francophone au Coeur-des-Vallées (18 cents) est plus élevé que celui de la commission anglophone Western Québec (14 cents).

Un changement pourrait donc vous faire économiser quelques centaines de dollars par année.

Desjardins et votre dossier de crédit

«Est-ce vrai que notre dossier de crédit ne tient pas compte de nos avoirs ou de nos dettes chez Desjardins parce que son statut n'est pas le même que celui d'une banque?» - Jean-François, Terrebonne

C'est complètement faux ! Le mouvement coopératif se comporte de la même façon qu'une banque. Desjardins rapporte aux agences de crédit (Équifax et TransUnion) toutes les données sur vos cartes de crédit, marges, hypothèques, prêts auto, prêts à la consommation, achats portés au compte AccèsD. Exactement comme les banques.

Outre les institutions financières, plusieurs fournisseurs de téléphonie mobile révèlent vos habitudes de paiement aux agences de crédit. Hydro-Québec aurait bien voulu faire de même, mais la Régie de l'énergie l'en a empêchée.

La recette du pointage de crédit

«Récemment, j'ai fermé une carte de crédit qui me coûtait 120 $ par an, et une autre que je n'utilisais plus depuis des années. J'ai opté pour une carte avec remise en argent. Des membres de ma famille m'ont signalé que cela nuirait à mon score de crédit...» - S.C.

À partir de votre dossier de crédit, les agences concoctent votre score de crédit. Chacune a sa recette (Fico, Beacon, etc.). Le chiffre qui oscille entre 300 et 900 points reflète votre risque de délinquance. Au-dessus de 700, vous êtes considéré comme un bon payeur. En dessous de 585, vous aurez du mal à emprunter.

Bien sûr, votre score dépend de vos habitudes de paiement. Si vous êtes souvent en retard, même d'un petit montant, cela réduira votre pointage.

Mais le score tient compte d'une foule d'autres facteurs: le temps écoulé depuis l'ouverture de vos comptes, le nombre de comptes, le pourcentage d'utilisation du crédit qui vous est accordé, etc.

Le fait d'utiliser la même carte de crédit depuis longtemps améliore votre pointage. À l'inverse, plusieurs demandes de crédit récentes peuvent abaisser votre score (un signe que vous êtes à court d'argent).

Votre score sera donc diminué si vous changez constamment de carte de crédit pour sauter sur celle qui offre la promo la plus alléchante. Mais ne pensez pas améliorer votre sort en conservant toutes vos anciennes cartes dans votre portefeuille. Même si vous ne les utilisez jamais, le fait d'avoir 15 cartes de crédit nuira à votre bulletin.