Plus les marchés financiers évoluent, plus les produits financiers deviennent sophistiqués, plus les risques augmentent.
Plus les marchés financiers évoluent, plus les produits financiers deviennent sophistiqués, plus les risques augmentent.
Et comble d'ironie, plus il est difficile de faire de l'argent dans le merveilleux monde du placement. Comment tirer son épingle du jeu dans un tel environnement financier? Chose certaine, plus un investisseur est informé, meilleures sont ses chances de succès. Ou meilleures sont ses chances de ne pas... perdre d'argent!
Si vous faites partie des néophytes de l'investissement, ou si vous sentez humblement le besoin de vous ressourcer, je vous invite à mettre le grappin sur les huit brochures éducatives que l'Autorité des marchés financiers (AMF) vient de lancer. C'est un bon placement! Non seulement il ne vous coûtera pas un cent puisque les brochures sont gratuites, mais en plus, il vous permettra de revoir l'ABC du placement.
Depuis un an et demi, l'Autorité des marchés s'est surtout fait reconnaître sur la place publique pour son... manque de vigilance dans le nébuleux dossier Norbourg. Mettons de côté ces ratés. L'Autorité des marchés joue par ailleurs un rôle essentiel dans le monde du placement: c'est l'organisme mandaté par le gouvernement du Québec pour encadrer les marchés financiers au Québec. Et on en a besoin.
«Sa mission est de veiller à la protection du public en appliquant les lois et les règlements qui régissent les secteurs d'activité suivant: assurances, valeurs mobilières, institutions de dépôt et distribution de produits et services financiers.»
À l'époque des taux d'intérêt élevés, comme dans les années 80, il suffisait d'investir son pécule dans les certificats de placement garantis ou les obligations d'épargne pour obtenir du 7% de rendement ou plus sans courir le moindre risque.
Aujourd'hui, pour se donner des chances d'encaisser pareil rendement, il faut opter pour des véhicules de placement à risques, tels que les portefeuilles d'actions, de fonds communs d'actions, de fonds diversifiés, de parts de fiducie de revenu, etc.
Faisons maintenant le tour des huit brochures éducatives.
Faites le point sur votresituation financière
Avant d'investir, il est essentiel de dresser notre bilan financier. Pour calculer notre valeur nette, il faut dans un premier temps faire l'inventaire de tout ce qu'on possède comme actif: liquidités, REER ou FERR, comptes bancaires, valeur de rachat d'assurance-vie, résidence, portefeuille hors REER, biens personnels, etc.
Dans un deuxième temps, on dressera la liste de notre passif: solde d'hypothèque, emprunts personnels, soldes de cartes de crédit, impôts à payer, etc.
Pour connaître notre «valeur nette», il ne reste plus maintenant qu'à soustraire le passif de l'actif.
Petit lexique des investissements
Avant d'investir ses économies dans un véhicule de placement, encore faudrait-il savoir de quoi il retourne. C'est exactement ce que cette brochure de l'AMF propose. Pour chaque véhicule de placement, vous y trouverez une définition et des renseignements sur le rendement espéré, la liquidité du placement visé et son niveau de risque.
Dans cette brochure, on retrouve de précieux renseignements sur 19 véhicules de placement: bons du Trésor, obligations négociables, débentures, actions ordinaires, actions privilégiées, fonds communs, fonds distincts, fonds de couverture (hedge fund), fiducies de revenu, produits dérivés, etc.
Choisissez les placements qui vous conviennent
En dehors des fraudes (évidemment), il n'y a pas de mauvais placements en soi. Mais il y a beaucoup de mauvais choix de placement, tout dépendant de votre degré de tolérance au risque.
Dans cette brochure, l'AMF vous propose un intéressant exercice pour déterminer votre degré de tolérance au risque. Ainsi, lorsque vous choisirez d'investir dans un véhicule de placement, vous serez en mesure de savoir au moins pourquoi ce dernier ne vous énerve ou pas!
Choisissez votre firme et votre représentant en valeurs mobilières
Une fois que vous aurez lu cette brochure, vous saurez au moins quoi faire pour essayer de trouver le conseiller financier le plus susceptible de répondre à vos besoins. Et vous allez également suivre un cours accéléré sur l'ouverture d'un compte dans une maison de courtage ou un cabinet de planification financière.
Les organismes de placement collectif
À la suite de la lecture sur les fonds communs de placement, vous aurez sans doute une bonne idée de la façon dont fonctionne ce populaire véhicule de placement.
Par contre, dites-vous bien que cela ne vous mettra pas pour autant à l'abri d'une protection inadéquate de votre portefeuille, comme dans l'affaire Norbourg. Les détenteurs des parts des fonds Norbourg et Évolution n'ont pu jusqu'à maintenant se faire dédommager par le Fonds d'indemnisation de l'Autorité des marchés.
Prenez garde à la fraudeen valeurs mobilières
Les ventes pyramidales, la fraude par Internet, les paradis fiscaux, le télémarketing frauduleux, les passes REER, le vol d'identité... sont en vedette dans cette brochure éducative. Si jamais vous en êtes victime, vous pourrez au moins dire: je le savais!
Et quand on veut savoir dans quoi on investit, l'outil de référence est le prospectus d'un placement. Pour décortiquer cet outil mystérieux, l'AMF vous offre deux brochures: Déchiffrez le prospectus et Les dispenses de prospectus.
Pour vous procurer les huit brochures de l'AMF, vous avez deux choix: sur Internet, à l'adresse www.lautorite.qc.ca, cliquez sur l'icône publications (consommateurs); ou alors au téléphone: 1 866 526-0311.
Bonne lecture.