Quelles sont les meilleures façons de rembourser son hypothèque pour économiser de l'intérêt? La Presse a demandé conseil à deux experts.

1 - Mettre la plus importante mise de fonds possible

«La première façon de réduire son intérêt à payer est d'emprunter un capital moins élevé dès le départ», indique Danielle Coutlée, directrice, stratégie de ventes et soutien, RBC Banque Royale.

«Lorsqu'on achète sa première maison, c'est bon de s'entraîner à faire le paiement de l'hypothèque avant d'acheter», affirme Yvon Boucher, directeur de la succursale de Boucherville du Groupe BMO Banque de Montréal.

Cela permettra au client d'amasser une somme additionnelle pour sa mise de fonds tout en lui permettant de s'assurer qu'il sera capable de respecter son montant à rembourser.

«On passe souvent du simple au double lorsqu'on quitte son loyer pour acheter une maison. C'est difficile de savoir si on y arrivera si on ne l'essaie pas. Cette stratégie permet aussi d'éviter de perdre sa maison parce qu'on n'arrive pas à la payer», ajoute-t-il.

2 - Prendre la meilleure période d'amortissement

«Il faut surveiller la différence entre les versements des différentes périodes d'amortissement. Si on croit qu'on peut arriver à rembourser en 20 ans au lieu de 25 par exemple, on économisera ainsi des milliers de dollars en intérêts», affirme Danielle Coutlée.

«Il faut aussi faire attention à ce que la période d'amortissement réponde à ses besoins. À chaque renouvellement, il faut réévaluer la situation en fonction de ses projets de vie», indique Yvon Boucher.

3 - Transférer son hypothèque en cas de vente

«Si le taux de son hypothèque est avantageux et que le propriétaire vend sa maison alors que le terme de l'hypothèque n'est pas terminé, il peut transférer l'hypothèque à l'acheteur, ou à la nouvelle maison. Avec un bon taux, on économise en intérêts», indique Mme Coutlée.

4 - Choisir un taux variable

«Si le client a un budget assez flexible, il peut prendre plus de risques et choisir une hypothèque à taux variable. À condition bien sûr que ça ne l'empêche pas de dormir!», s'exclame M. Boucher.

«Le taux variable est plus bas que le taux fixe, précise-t-il. Si on parle de 1% de moins, cela équivaut à 160$ par mois sur un prêt de 200 000$. Par contre, il faut surveiller l'économie. Si on annonce que les taux d'intérêt augmenteront, il faut convertir son hypothèque vers un taux fixe.»

Opter pour un terme de deux ou trois ans au lieu d'un terme traditionnel de cinq ans peut aussi être une façon d'économiser.

«Le taux est plus bas que pour cinq ans et c'est moins risqué que le taux variable», dit-il.

5 - Augmenter son versement

«Si on est plus à l'aise dans son budget, on peut demander d'augmenter le montant de son versement. Si on paye 500$ par mois et qu'on commence à verser 550$, le 50$ de différence chaque mois ira directement sur le capital», affirme Mme Coutlée.

Elle conseille de le faire au renouvellement de l'hypothèque, si les taux ont baissé.

«Comme on est déjà habitué à ce budget, on peut demander par exemple de garder les versements aussi élevés», précise-t-elle.

6 - Faire un double versement

«Si on a une somme d'argent supplémentaire un mois, par exemple grâce à un remboursement d'impôt, on peut mettre davantage que son versement ce mois-là. On peut aller jusqu'à doubler son versement», précise Mme Coutlée.

7 - Faire un versement en capital anticipé

«Des versements en capital peuvent être effectués à différents moments, selon le type d'hypothèque choisi», ajoute Mme Coutlée.

8 - Opter pour un calendrier de versement accéléré

«On peut décider de payer chaque semaine ou toutes les deux semaines en accéléré. Si la personne paie normalement 1000$ par mois, au bout de l'année, on arrive à 12 000$. Si on paie 250$ par semaine, au bout de l'année, on arrive à 13 000$ parce qu'il y a des mois qui ont plus de semaines. C'est l'équivalent d'un paiement supplémentaire», affirme Yvon Boucher.

«Cela fait une énorme différence, affirme Mme Coutlée. On remboursera plus rapidement le capital et en plus, l'intérêt s'accumulera moins rapidement puisque le capital diminue chaque semaine ou chaque quinzaine, au lieu de chaque mois.»