Les normes professionnelles de l'IQPF recommandent qu'au moins deux scénarios soient présentés au client, rappelle Nathalie Bachand.

Le futur retraité, en constatant l'impact de diverses hypothèses, peut ainsi mieux mesurer le risque d'épuisement de son capital et choisir d'adapter ses dépenses de retraite en conséquence.

 

Par exemple, vous devriez pouvoir juger de l'impact de deux hypothèses de rendement sur vos dépenses de retraite.

«Avec 1% de moins sur le rendement, le revenu du futur retraité n'est peut-être plus de 45 000$ mais de 39 000$, décrit Daniel Laverdière. Il commence à avoir une bonne idée de ce qu'il peut dépenser. Il n'y a pas de chiffre magique mais, à mesure que les années passent et qu'on refait les projections, le futur devient de plus en plus clair.»

Sonder le fonds

Comment éviter les mauvaises surprises à la retraite? Un peu comme l'équipage d'un navire qui s'engage dans des eaux peu profondes, il faut sonder régulièrement les fonds.

«On ne fait pas laminer sa planification pour le restant de ses jours», illustre Nathalie Bachand.

«La meilleure façon de suivre l'évolution de telles projections et d'en assurer la fiabilité, observe son collègue Martin Dupras, est probablement de comparer, aux trois ans, le solde réel des actifs REER/FERR avec ceux de la projection. Dès qu'un écart de 5% est observé dans un sens ou dans l'autre, on devrait penser à réviser le plan.» Et si l'écart atteint 10%, cette fois, la révision est impérative.

L'espérance de vie s'allonge avec l'âge et devrait elle aussi faire l'objet de révisions.

«À mesure que l'on vieillit, disons à un intervalle de cinq à sept ans, il est aussi de mise, dans la mesure où notre état de santé ne se détériore pas, de réviser, c'est-à-dire de repousser, le moment d'épuisement du capital», recommande Martin Dupras.

À consulter

> Quelles questions faut-il poser à un planificateur?

> Visitez le site de l'IQPF (www.iqpf.org), sous la rubrique Services au public.

> Dans cette page, vous trouverez, sous Ressources, un renvoi aux Normes professionnelles de l'IQPF. Utile pour savoir ce que vous êtes en droit d'attendre de votre planificateur.