Dès qu'on a un toit, il faut une assurance : qui sait quand une tuile nous tombera sur la tête ? Pendant quatre semaines, nous suivons trois ménages (fictifs) au fil de leurs questionnements et de leurs déboires.
AUJOURD'HUI : S'ASSURER DE BIEN COMPRENDRE.
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LES PROTAGONISTES
La famille LABELLE-GRAND'MAISON vit en banlieue dans une vaste maison unifamiliale.
JUSTIN PETIT-PERRON occupe un minuscule appartement au rez-de-chaussée d'un triplex montréalais.
Ne voulant pas se préoccuper de l'entretien d'un terrain, SANDRA SANTERRE-SANSOUCY s'est acheté un condo.
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Vrai ou faux?
Yvon H.T. Labelle-Grand'Maison, qui magasine pour une nouvelle assurance habitation, croit qu'il existe un formulaire standard obligatoire comme en assurance auto. Vrai?
Faux. Au contraire de l'assurance auto au Québec, il n'existe pas de loi spécifique pour l'assurance habitation ni de formulaires prescrits. Toutefois, le Bureau d'assurance du Canada (BAC) a préparé des formulaires typiques pour les polices à risques spécifiés et tous risques. Les assureurs ne sont pas obligés de s'y conformer, mais la plupart s'en inspirent largement.
«Les assureurs que les gens connaissent utilisent les formulaires standard», informe Line Crevier, responsable des affaires techniques au BAC. Le formulaire à risques spécifiés ne couvre que les risques décrits au contrat, de même que la responsabilité civile.
À l'inverse, la police tous risques, plus complète, couvre tous les risques, sauf ceux spécifiquement exclus, ainsi que la responsabilité civile.
Il y a une franchise pour l'assurance responsabilité comme pour l'assurance dommages.
Faux. Il n'y a jamais de franchise à payer avec l'assurance responsabilité.
Sandra Santerre-Sansoucy, qui s'achète un condo, pense que l'assurance habitation n'est pas obligatoire. Vrai?
Vrai. La loi n'oblige ni les propriétaires ni les locataires à s'assurer. Toutefois, les prêteurs hypothécaires exigeront habituellement qu'on fournisse une preuve d'assurance. Par ailleurs, les syndicats de copropriétaire sont, pour leur part, obligés de souscrire une assurance habitation.
Justin Petit-Perron, locataire, est convaincu que son appartement est couvert par l'assurance habitation de son propriétaire. Vrai?
Vrai. Mais pas ce qu'il contient. «C'est un mythe tenace et c'est assez dramatique quand arrive une réclamation, relève Line Crevier. Des locataires sont jetés à la rue par un incendie et s'aperçoivent que l'assurance du propriétaire ne leur donne absolument rien. Le principe de l'assurance veut que l'on ne puisse assurer que les biens qui nous appartiennent. Le propriétaire ne peut donc assurer les biens de son locataire.» Le locataire a donc tout avantage à se procurer sa propre assurance pour protéger ses biens et garantir sa responsabilité civile. Nous y reviendrons la semaine prochaine.
Pour en savoir plus:
Autorité des marchés financiers: www.lautorite.qc.ca/fr/consommateurs.html
Bureau d'assurance du Canada: www.infoassurance.ca/