Assurance vie, assurance invalidité, assurance contre une maladie grave... De quoi a-t-on besoin, à quelles étapes de sa vie et pourquoi ? Avec l'aide de Kevin Lee, chargé d'enseignement à l'Université Laval, planificateur financier et conseiller en sécurité financière, La Presse a réalisé le tableau synthèse suivant.
Jeune adulte sans enfant
ASSURANCE VIE : L'important est de protéger son assurabilité en achetant une assurance ou le droit de souscrire à une assurance plus tard sans examen médical.
ASSURANCE INVALIDITÉ (SALAIRE) : Le plus grand actif d'une personne est sa capacité à travailler. Donc, si on n'a pas d'assurance invalidité dans le régime collectif de son employeur, on peut en magasiner une en sachant qu'il existe plusieurs types de produits.
ASSURANCE MALADIES GRAVES : Cette assurance donne un montant d'argent si on est atteint d'une maladie inscrite au contrat. Il ne faut donc pas la confondre avec l'assurance invalidité (salaire).
Cette somme pourrait, entre autres, servir à payer un traitement à l'étranger.
Arrivée des enfants, achat d'une maison
ASSURANCE VIE : Traditionnellement, on conseille de prendre une assurance vie permanente pour couvrir les frais liés à votre décès et des couvertures temporaires pour le paiement de votre maison et des besoins de vos jeunes enfants.
Vous pouvez aussi opter uniquement pour l'assurance temporaire, plus abordable, surtout si ça vous évite d'avoir recours à la carte de crédit. Lorsque vous serez plus à l'aise, vous pourrez transformer une partie de votre assurance temporaire en permanente.
ASSURANCE INVALIDITÉ (SALAIRE) : L'arrivée de personnes à charge rend encore plus importante l'assurance invalidé puisqu'une plus grosse partie de votre revenu sert à combler les besoins familiaux.
ASSURANCE MALADIES GRAVES : Acheter cette protection pour votre enfant vous permettra de prendre un congé sans solde s'il est atteint d'une maladie grave.
Si vous êtes une personne clé au sein d'une entreprise, ce montant permettra de combler des pertes dues à votre absence pour cause de maladie.
Maison payée, enfants autonomes
ASSURANCE VIE : Le besoin d'assurance vie temporaire disparaît avec la diminution de vos engagements financiers.
Pour payer les frais liés à votre décès, on pourra utiliser vos actifs, ou vous pouvez transformer une partie de votre assurance vie temporaire en permanente.
ASSURANCE INVALIDITÉ (SALAIRE) : Plus on est autonome financièrement, plus le besoin d'assurance invalidité diminue. Généralement, les contrats d'assurance invalidité ne continuent pas au-delà de 65 ans.
ASSURANCE MALADIES GRAVES : La valeur de cette assurance augmente avec l'âge.
Elle vous permettra d'assumer les dépenses liées à votre maladie sans affecter votre niveau de vie.