En 2007, à l'âge de 54 ans, Gérald Léonard a tourné la page sur un chapitre de sa vie. Après 30 ans à travailler comme pompier pour la Ville de Montréal, il était prêt à se la couler douce à la retraite. Sa femme, Danielle Lia, a fait de même deux ans plus tard. Aujourd'hui âgés de 62 ans, les retraités consacrent leur temps à s'occuper de leurs enfants et de leurs petits-enfants, à faire du bénévolat dans leur quartier et à entretenir le triplex qu'ils habitent depuis 1983.

Comme d'autres, ils ont remarqué que le passage à la retraite n'a pas été sans conséquence sur leurs revenus et leurs dépenses. « On dépense moins, mais on gagne moins aussi », remarque Danielle Lia, qui ne bénéficie pas d'un fonds de pension, elle qui a cumulé les emplois de secrétaire et de technicienne à temps partiel. Sa rente de retraite du Régime de rentes du Québec (RRQ) s'en trouve diminuée.

Le couple compte donc surtout sur le régime complémentaire de retraite de M. Léonard. « Un régime pas pire, admet ce dernier, mais qui, malheureusement, n'a pas été indexé au coût de la vie au cours des dernières années en raison d'une clause se basant sur l'indice monétaire d'inflation plutôt que sur l'indice des prix à la consommation. » Sa première rente de raccordement a pris fin quand la RRQ a pris le relais, et la même chose surviendra quand la Pension de sécurité de vieillesse lui sera versée à 65 ans.

Résultat : le couple Léonard-Lia a les mêmes revenus depuis 2007. 

« On gère un peu plus serré et les fins de mois arrivent plus vite. »

- Danielle Lia

INVESTIR DANS LA BRIQUE

Cela dit, ils ne craignent pas de manquer d'argent pour leurs vieux jours, car ils vivent modestement. De plus, ils ont quelques épargnes placées dans un REER et des CELI. « On garde ça pour plus tard », indique Mme Lia.

« Mais notre vraie assurance, c'est ça », signale Gérald Léonard en pointant les murs de sa propriété, qui a pris une valeur considérable au cours des dernières années. Sa femme et lui ont longtemps jonglé avec l'idée de la vendre. « Mais pour aller où ? Je ne me vois pas habiter en condo. On est bien ici », dit-il.

Finalement, ils ont décidé de faire tous les travaux nécessaires pour rendre l'immeuble impeccable en vue d'une revente dans quelques années. En attendant, les loyers perçus leur permettent de couvrir les frais d'entretien, les paiements hypothécaires et ceux des taxes foncières.

D'ici Noël prochain, le couple s'autorisera une rare folie : une croisière fluviale en Europe. Un voyage qui n'arrive pas assez vite au goût de M. Léonard. Il souhaite passer du bon temps avec sa douce moitié, qui se remet d'un vilain cancer. « La maladie de Danielle a changé beaucoup de choses, et je ne veux plus attendre », conclut-il en souriant.

Conseils d'expert

Vous songez à prendre votre retraite ? Vous y êtes déjà ? Voici les recommandations d'Olga Cherezova, conseillère budgétaire de l'Association coopérative d'économie familiale de l'est de Montréal.

La retraite implique une baisse de revenus et des modifications dans les dépenses. Idéalement, il vaut mieux les prévoir à votre budget avant de partir à la retraite.

Faites une planification budgétaire mensuelle réaliste et tâchez de la respecter.

Si vous êtes en mesure d'épargner, faites-le. Toutefois, établissez des stratégies par rapport aux décaissements de vos économies et à la fiscalité afin d'étirer vos épargnes le plus longtemps possible. Après tout, l'espérance de vie ne cesse de s'allonger...

Remboursez vos dettes AVANT la retraite. Du moins, celles ayant les taux d'intérêt les plus élevés.

Informez-vous des rabais et des privilèges accordés aux aînés. Vous pourriez faire des économies insoupçonnées !