De quoi aura l'air votre CELI dans 20 ans?

Jean Gagnon

Collaboration spéciale

La Presse

Votre CELI pourrait bien être plus gros que votre REER dans 20 ans. Tout dépendra du choix que vous ferez.Les contributions aux CELI ne permettent pas de déductions fiscales comme celles faites à un REER, mais tout le capital accumulé sera à l'abri de l'impôt quand viendra le temps de décaisser. Si vous vous projetez dans 15 ou 20 ans, même sans tenir compte d'événements hors de l'ordinaire, comme ceux des dernières années, on constate que les sommes accumulées dans le CELI seront très intéressantes.

Pour bien mesurer l'accumulation possible d'épargne dans un CELI, l'Institut québécois de planification financière a bâti un outil qu'elle nomme Les normes d'hypothèses de projection et qu'elle met à jour chaque année depuis six ans. L'outil permet aux planificateurs financiers de faire des projections grâce à des estimations de taux de rendement pour trois types de placements: les titres à court terme, les titres à revenu fixe et les actions canadiennes.

Pour l'année 2013, les hypothèses considèrent un rendement à court terme de 3,25%, un rendement sur les titres de revenu fixe de 4,25% et un rendement sur les actions canadiennes de 7%. À partir de ces hypothèses, trois portefeuilles ont été bâtis. Un portefeuille conservateur, dont on estime le rendement à 3,25%, un portefeuille équilibré, dont le rendement sera de 3,75%, et un portefeuille plus dynamique, qui rapportera 4,25% par année.

En supposant une cotisation au CELI maximale effectuée en milieu d'année depuis l'instauration du régime, en 2009, et en supposant une indexation du plafond de cotisation de 2,25% par année, voici ce que chaque portefeuille permettrait d'accumuler. Le portefeuille conservateur atteindra 168 361$, le portefeuille équilibré, 177 709$ et le portefeuille dynamique, 187 370$. Dans chaque cas, les cotisations totalisent 131 500$.




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