On peut être très embêté lorsqu'on hérite d'autre chose que de placements et de liquidités. Que faire quand, sans aucune préparation, on se retrouve à la tête d'une entreprise? Ou de cinq immeubles locatifs? Ou qu'on hérite d'une entreprise dont on devient soudain copropriétaire avec ses frères et soeurs? Si on sent l'envie d'assurer la suite des choses, il existe des formations spécialisées qui permettent aux héritiers de prendre le relai sans heurts.

Familles en affaires

Desjardins Gestion de patrimoine offre depuis 2004 des formations aux familles se retrouvant à la tête d'actifs complexes à la suite d'un héritage. «Nous offrons ces 15 formations aux héritiers soit d'une entreprise, soit d'une fondation caritative, soit d'un portefeuille de placements très variés», explique Carlo Massicolli, vice-président des affaires chez Desjardins Gestion de patrimoine.

Qu'est-ce que les héritiers y apprennent? «D'abord, dans le cas des placements, on doit devenir habile à gérer les risques. Par exemple, juste avant la crise financière récente, nous avons guidé une famille dont le testateur avait placé tous ses avoirs financiers dans des fonds américains. La leçon sur la nécessité de diversifier ses actifs a évité à ces gens-là de se faire lessiver.»

Desjardins Gestion de patrimoine a aussi des ateliers de formation pour les familles héritant d'une entreprise. «Nous les familiarisons avec les services administratifs essentiels, dit M. Massicolli. Nous leur offrons une formation sur les documents et outils tels les fiducies familiales, les mandats en cas d'inaptitude, les conventions d'actionnaires, etc.»

Desjardins dissipe aussi les mystères du financement de l'entreprise. On y apprend par exemple quand il est opportun de choisir la dette subordonnée ou dette mezzanine, plus coûteuse, mais utile notamment pour acquérir une autre entreprise.

Et cette année, le groupe ajoute une formation. «Nous nous sommes rendu compte, constate M. Massicolli, que les papiers relatifs à l'entreprise familiale ou aux placements du testateur étaient le plus souvent éparpillés un peu partout entre les héritiers. Juste les retrouver retarde des décisions pressantes concernant l'entreprise, la fondation ou les immeubles. Nous enseignons donc comment centraliser cette information dans une voûte électronique accessible au notaire, à l'avocat ou au comptable, à qui on donne un code d'accès temporaire.»

Finance 101

Hériter de produits financiers complexes et variés peut aussi faire peur. BMO Banque privée Harris offrira dès 2014 une journée intensive de formation pour les enfants de ses clients soucieux non seulement de léguer leurs biens, mais de donner aux légataires le savoir-faire pour bien s'en tirer.

«Nous avons développé cette formation en français avec le Centre Laurent-Beaudoin de l'Université de Sherbrooke, précise Sébastien Souligny, vice-président général, groupe fortune privée, chez BMO Harris. Elle sera offerte gratuitement dès l'an prochain aux enfants de nos clients qui souhaitent raffiner leurs aptitudes à gérer un portefeuille financier très varié.»

On y apprendra à suivre l'actualité financière, à gérer le risque, à maîtriser les facteurs psychologiques de l'investissement et on terminera la séance intensive par une simulation de création de portefeuilles. Une formation pour conjoints est aussi en chantier.