Comment choisir les fonds communs de placement qui conviennent à vos besoins et en fonction de votre âge?
Il existe des fonds communs de placement qui répondent à tous les besoins et à tous les objectifs de placement. À long terme, ceux qui comportent un niveau de risque élevé offrent un potentiel de rendement intéressant, et les placements plus sûrs affichent souvent un potentiel de rendement moindre.
La répartition de l'actif doit refléter votre profil d'investisseur, vos objectifs de placement et votre tolérance au risque, selon Roland Sakha, directeur principal, fonds communs à la Banque Nationale.
Il est important d'analyser plusieurs éléments. Investissez-vous en prévision de votre retraite, de l'achat d'une maison, du financement des études de vos enfants ou autre? Il suggère de consulter un conseiller financier pour aider non seulement à sélectionner les fonds communs, mais aussi à faire le suivi du portefeuille.
Côté émotionnel
«Le conseiller permet de mieux gérer le côté émotionnel lié à l'investissement», affirme M. Sakha. À long terme, les gestionnaires de fonds communs peuvent changer, tout comme la politique d'investissement du fonds.
Quand aurez-vous besoin de votre capital? Par exemple, si vous investissez en prévision de la retraite, que vous prévoyez prendre dans 30 ans, vous pourriez opter pour un portefeuille diversifié faisant appel à une stratégie plus audacieuse. Votre niveau personnel de tolérance au risque est un autre élément primordial dans l'établissement de votre profil d'investisseur. Si vous ne pouvez dormir parce que la sécurité de vos placements vous inquiète, vous prenez probablement trop de risques. Si votre objectif consiste à recevoir de l'intérêt et à garder votre argent en sécurité et qu'un rendement plus élevé à long terme n'est pas un élément essentiel, un investissement présentant moins de risque et un potentiel de rendement moins élevé peut vous convenir parfaitement.
Pouvez-vous vous permettre d'affronter un recul du marché? Votre situation financière globale vous aide à déterminer le niveau de risque que vous pouvez tolérer dans votre portefeuille de placement. Les investisseurs qui possèdent d'autres éléments d'actif importants peuvent plus facilement supporter des fluctuations financières dans leur portefeuille. Les investisseurs dont la situation financière est moins stable peuvent être moins tolérants au risque. Il est assez fréquent de rencontrer des investisseurs inexpérimentés qui surestiment leur tolérance au risque.
Fréquence
Investir régulièrement et périodiquement permet de profiter des baisses des marchés et de ne pas trop investir quand ceux-ci atteignent des sommets. Les statistiques le prouvent: la patience porte ses fruits. À long terme, un placement dans un fonds peut vous rapporter beaucoup malgré des baisses des marchés. Cela dit, si 40% des gestionnaires américains de fonds communs d'actions ont battu l'indice au moins une fois annuellement depuis l'an 2000, seulement 27% ont battu l'indice de marché sur 10 ans.