À la recherche d'un compte bancaire sans frais

En gardant 1000$ dans son compte d'opérations de la Banque Laurentienne, Pierre Roy avait trouvé un excellent moyen de ne payer aucuns frais bancaires. Une belle économie quand on sait que les Canadiens dépensent en moyenne 16$ par mois en frais de services bancaires, selon Statistique Canada. Presque 200$ par année.

Mais en janvier dernier, la banque a relevé à 3000$ le solde minimal qui permet de faire des transactions gratuites. «Comme je ne mets pas mon livret à jour très souvent, je me suis retrouvé avec des frais de 65$ en quatre mois», dit M. Roy. Il n'a jamais vu l'affiche que la Laurentienne avait apposée à côté de ses guichets automatiques pour prévenir la clientèle.

La Banque Laurentienne assure qu'elle a respecté la loi. En effet, quand une banque augmente ses frais, elle doit envoyer, 30 jours à l'avance, un avis écrit ou électronique à tous ses clients qui reçoivent un état de compte. Pour ceux qui ont un livret, la banque doit afficher un avis 60 jours avant la modification dans chacune de ses succursales et à chacun de ses guichets automatiques, précise la Loi sur les banques.

Ainsi, la Laurentienne a procédé à l'affichage à partir du 28 novembre 2011, soit 60 jours avant la modification, assure la porte-parole, Manon Stébenne.

Néanmoins, M. Roy juge que ces affiches passent inaperçues. Pourquoi la banque n'indiquerait-elle pas l'information à l'écran du guichet, comme elle le fait souvent pour des messages publicitaires? Ce serait beaucoup plus évident.

Compte sans frais

Maintenant, reste à savoir quelles sont les options qui s'offrent aux clients à la recherche d'un compte bancaire à frais modiques.

Les comptes chèques totalement gratuits sont une denrée rare. La Laurentienne est la seule banque qui offre encore un compte sans frais pour les clients qui maintiennent un solde compensatoire, si l'on se fie à l'outil de sélection de comptes bancaires de l'Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC).

Même à 3000$, cela vaut encore la peine, surtout pour les clients qui font beaucoup de transactions. Si le client investissait 3000$ dans un certificat de placement garanti à 1,50%, il obtiendrait un rendement après impôt de 2,25$ par mois. En laissant l'argent dans son compte de banque, le client évite des frais qui pourraient dépasser largement le 2,25$, expose Mme Stébenne.

Par ailleurs, les clients qui font très peu de transactions peuvent opter pour un compte à frais modiques offert par les huit grandes banques, en vertu d'une entente avec Ottawa. Pour moins de 4$ par mois, ce type de compte permet d'effectuer de 8 à 15 opérations de débit par mois. La liste complète se trouve sur le site de l'ACFC (www.fcac-acfc.gc.ca)

Par ailleurs, il existe plusieurs comptes sans frais pour les jeunes, les étudiants et les personnes de plus de 60 ans.

La Banque Laurentienne a justement offert à M. Roy le forfait Transigez beaucoup à 6,50$ par mois, auquel est assorti un rabais de 5$ par mois pour les personnes âgées de plus de 60 ans. «Il lui en coûtera donc 1,50$ par mois pour 20 transactions. Ce qui revient à moins de 8 cents par transaction», indique Mme Stébenne.

Mais la solution la plus économique se trouve du côté des banques virtuelles. ING Direct offre le compte Entr@in, sans frais mensuels. Toutes les opérations bancaires quotidiennes sont gratuites, de même que les achats dans les points de vente, les dépôts et les retraits dans l'un des 2300 guichets automatiques du réseau The Exchange (dans les autres, il faut payer 1$). En plus, le compte verse un peu d'intérêts (0,25% pour les soldes inférieurs à 50 000$).

De son côté, le compte Avantage de la Banque Manuvie offre un taux d'intérêt élevé (1,65%) peu importe le solde. Il n'y a pas de frais mensuels, mais les clients doivent payer toutes les transactions à la carte. Par exemple, un retrait au guichet automatique coûte 1,25$, le paiement d'une facture et les achats chez les commerçants sont à 50 cents.