Vous voulez envoyer des fonds à votre enfant qui étudie -du moins, l'espérez-vous- à Saguenay. Existe-t-il des moyens plus rapides et efficaces que de lui faire parvenir un chèque par la poste?

Le chemin le plus court consiste à déposer la somme directement dans le compte du destinataire méritant.

Les institutions financières offrent couramment ce service quand expéditeur et destinataire sont tous deux clients chez elle. L'expéditeur fera ce virement au cours d'une session bancaire en ligne. Il doit avoir en main le nom et les numéros de compte et de succursale du destinataire -toutes des informations que celui-ci peut fournir avec un chèque annulé.

Cependant, les institutions ne permettent généralement pas les virements en ligne vers le compte du client d'un concurrent.

Interac propose une autre voie: le virement de fonds par courriel.

Il consiste à envoyer un courriel codé qui avise le destinataire qu'une somme est prête à être déposée dans son compte.

L'expéditeur et le destinataire doivent avoir accès aux services bancaires en ligne d'une institution financière participante. Dans son compte en ligne, l'expéditeur ouvre la rubrique Virement de fonds par courriel, qui lui demandera d'inscrire le compte dans lequel la somme sera prélevée, l'adresse courriel du destinataire et la somme à virer. Il doit ajouter une question de sécurité, dont la réponse est connue du destinataire - «Quel était le nom de ton premier chien», par exemple.

Un courriel est alors envoyé au destinataire, tandis que les fonds sont immédiatement retirés du compte. Le courriel invite le destinataire à cliquer sur le lien qui y figure. De ce site, il sera mené à son institution financière, où il ouvrira une session bancaire en ligne. On lui demandera de répondre à la question de sécurité convenue avec l'expéditeur. Les fonds seront alors immédiatement déposés dans son compte chèque ou d'épargne, à son choix.

Les virements sont habituellement limités à 1000$ par jour.

Sûr?

Le virement de fonds par courriel est sûr... justement car aucuns fonds ne sont transférés par courriel. «La seule chose que vous transmettez, c'est l'avis du virement», assure Caroline Hubberstey, directrice des affaires publiques d'Interac.

Le virement lui-même est fait par les voies de règlement sécurisé conventionnelles. «Aucune information financière personnelle n'est communiquée, indique-t-elle. Pour envoyer des fonds à quelqu'un, je n'ai pas besoin de savoir où il fait affaire, ni quel est son numéro de compte.»

Règle générale, ce virement coûte 1,50$ en frais de réseau, auxquels peuvent s'ajouter les frais habituels de débit du compte. Les forfaits bancaires mensuels incluent souvent un certain nombre de virements par courriel.

Il n'y a aucuns frais pour le destinataire, dans la mesure où il détient un compte dans une des institutions participantes.

Cinq des grandes banques canadiennes sont inscrites au service -RBC, BMO, CIBC, Scotia, TD Canada Trust. Les trois grandes institutions québécoises, Banque Nationale, Banque Laurentienne et Desjardins, en sont pour l'instant absentes.

L'expéditeur peut tout de même faire un dépôt dans le compte d'une institution non participante. Quand le destinataire aura ouvert son courriel et aura suivi le processus indiqué, il lui faudra toutefois compter de trois à cinq jours ouvrables avant de recevoir les fonds par dépôt direct. Des frais de 4$ sont alors prélevés sur la somme déposée.