C'est connu, les "bombinettes" de rue dans la lignée des Honda Civic Si, Mazdaspeed3 ou Volkswagen GTi exercent une forte attraction auprès des jeunes conducteurs qui, sous le coup de l'émotion, peuvent acheter un véhicule sans s'enquérir des coûts d'assurances. Si le prix demandé pour ces compactes sport peut dépasser les 30 000$, il faut savoir qu'assurer ce genre de véhicule peut coûter annuellement plus de 4000$. On exagère? À peine.
Nous avons joint plusieurs courtiers en assurances pour connaître la véritable prime d'assurances pour une bombinette neuve.
Pour ce faire, nous avons inventé un personnage qui veut assurer une compacte sportive. C'est un homme de 27 ans, célibataire, résidant chez ses parents en banlieue (à 45 km de Montréal), il travaille en informatique et se rend à son lieu de travail avec son véhicule, il n'a pas de dossier criminel, il a un seul excès de vitesse à son dossier de conduite, et il n'a jamais fait de réclamation à ses assureurs. Mais pourquoi toutes ces précisions, dites-vous? Eh bien, ne soyez pas surpris qu'un courtier en assurances vous pose plus de questions qu'un commis de Subway. En effet, nous avons constaté que les démarches pour ouvrir un nouveau dossier chez un assureur sont une sacré poutine! Pour consulter le tableau des différentes soumissions que nous avons obtenues, cliquez ici.
Les facteurs à considérer
Le prix d'une assurance automobile est déterminé selon plusieurs facteurs. Selon les statistiques, les compactes sport (plus volées et plus dispendieuses à réparer) entraînent des réclamations plus importantes que les mêmes compactes d'entrée de gamme.
Parmi les autres facteurs à considérer, selon Michel Lanciault, courtier en assurances, «les assureurs vont tenir compte du lieu de résidence de l'assuré (le risque de vol ou de vandalisme est plus répandu dans les grandes villes), de son dossier de conduite (certaines compagnies d'assurances vont tenir compte des points d'inaptitude du permis de conduire pour déterminer le risque), de l'utilisation du véhicule (plus vous utilisez votre automobile, plus vous risquez statistiquement d'être impliqué dans un accident), de l'état matrimonial (il en coûte plus cher aux célibataires qu'aux gens mariés, et ce, jusqu'à l'âge de 30 ans), d'un dossier criminel (des antécédents en matière de vol, fraude, alcool au volant ou conduite dangereuse augmentent le degré de risque pour l'assureur), et du dossier de crédit (à savoir, si vous êtes un bon payeur)».
En tenant compte de tous ces paramètres, le prix peut varier énormément d'une personne à l'autre. D'autant plus qu'il y a d'autres facteurs à évaluer, comme le sexe, l'âge, le métier ou la profession de l'assuré; ou bien la valeur de rachat et la garantie de remplacement rattachée au contrat d'assurance.
À la lumière des propositions d'assurances que nous avons reçues, on constate qu'il en coûte plus cher à notre personnage fictif d'assurer une Honda Civic Si qu'une Mazdaspeed3, pourtant beaucoup plus chère à l'achat (voir le tableau ci-contre).
On comprendra que le nombre plus élevé de Civic sur le marché augmente leur risque de vol. La même remarque s'applique à la Golf GTi. Le fait que la Sentra SE-R Spec V est la moins chère à assurer n'est pas une surprise. Quant à la Subaru WRX, on savait qu'elle était plus chère à assurer que sa plus proche rivale, la Mitsubishi Lancer Ralliart. D'ailleurs, d'autres comparaisons de prix nous ont confirmé que la WRX STI est également plus chère à assurer que la Lancer Evolution. Il ne faut donc pas se surprendre de voir des conducteurs aux cheveux grisonnants au volant de ces sportives!