Maxime Lamoureux est planificateur financier à son compte, associé au Groupe Investors, spécialisé dans les placements financiers. Ce jeune homme âgé de 30 ans se voit bien plus comme un coach financier, que comme un vendeur de placements.
Maxime Lamoureux est planificateur financier à son compte, associé au Groupe Investors, spécialisé dans les placements financiers. Ce jeune homme âgé de 30 ans se voit bien plus comme un coach financier, que comme un vendeur de placements.
En 2005, après avoir obtenu son baccalauréat en finances à l'UQAM, Maxime Lamoureux a commencé à travailler avec le Groupe Investors. Parallèlement, il a suivi les cours du certificat en planification financière. Son parcours de formation s'est conclu avec sa réussite à l'examen de l'Institut québécois de la planification financière (IQPF) en décembre 2010.
« L'examen de l'IQPF a augmenté ma crédibilité, surtout auprès d'autres professionnels du domaine qui donnent mon nom en référence davantage maintenant », se félicite Maxime Lamoureux.
Son titre de planificateur financier lui donne le droit de proposer une planification complète à ses clients. Il se penche sur l'ensemble de leurs besoins financiers, du plus classique au moins attendu. « Le public croit souvent que nous sommes rémunérés pour vendre des produits », observe-t-il.
« Un planificateur financier va beaucoup plus loin que cela. Il m'arrive de calculer si le client devrait mieux louer ou acheter un véhicule, ou encore lui indiquer quel genre de maison il devrait acheter en fonction de ses revenus. »
Maxime Lamoureux rencontre ses clients au moins deux fois. Lors de la première rencontre, il fait un bilan complet de leur situation financière. De retour à son bureau, il prépare un plan complet, comprenant notamment la stratégie de placement, la fiscalité, les couvertures d'assurance, la planification de la retraite, etc. « Je rédige mes observations et mes recommandations de façon claire », précise M.Lamoureux.
Quand il retourne voir son client, Maxime Lamoureux présente son plan, en précisant de quelle manière il prévoit opérer. C'est seulement quand le client accepte le plan que le planificateur touche une rémunération, basée sur les produits financiers effectivement vendus.
« Le suivi est l'étape cruciale », souligne Maxime Lamoureux. « Un bon planificateur rappelle ses clients régulièrement pour les ramener sur le bon chemin, et vérifier si leur situation a changé. »
Pour réussir dans ce métier, il faut avant tout aimer être en relation avec les gens, croit Maxime Lamoureux. Et ce travailleur autonome a également dû faire preuve de dynamisme pour percer. « C'est un défi de se constituer une clientèle. Les deux premières années sont les plus difficiles. »
Encadré : Planificateur financier
Salaire annuel médian (2009) : entre 80 000 et 100 000$
Personnes en emploi : 4700
Perspectives professionnelles : élevées
Taux de chômage : faible
Demande de main-d'oeuvre (2010-2014) : élevée
Sources : Léger Marketing, Autorité des marchés financiers, Emploi-Avenir Québec.
-30-