Le Mouvement Desjardins veut favoriser l'usage d'une planification financière plus complète parmi ses membres-clients en regroupant ses produits et services financiers sous une nouvelle bannière: Desjardins Gestion de patrimoine.

Cette enseigne vise à promouvoir une approche intégrée de la planification financière des particuliers et des ménages, afin de les amener au-delà de l'approche traditionnelle par services spécifiques. C'est-à-dire les services d'épargne et de placement d'un côté, les produits d'assurance de personnes de l'autre, puis la gestion de l'endettement parmi tout ça.

«Il y a de plus en plus de besoins parmi les membres des caisses pour une approche plus intégrée et coordonnée de leur planification financière, au lieu de s'en tenir à une approche distincte à chaque élément de leurs finances personnelles», explique Denis Berthiaume, premier vice-président et directeur général, gestion du patrimoine et assurance de personnes, chez Desjardins.

Mais en parallèle de ce constat, M. Berthiaume cite un sondage de la firme SOM fait récemment pour Desjardins, selon lequel à peine 16% des adultes québécois bénéficieraient d'un plan financier le moindrement élaboré, préparé par écrit avec un conseiller spécialisé.

De plus, les répondants qui se sont dotés d'un tel plan financier se disent beaucoup plus confiants d'atteindre leurs objectifs pour l'évolution de leur bilan financier, en actif et en passif.

Selon M. Berthiaume, la valeur d'une planification financière plus intégrée ne fait plus de doute pour les particuliers et les ménages. Et pour une institution financière de la taille de Desjardins, avec une vaste offre de services et de produits de finances personnelles, il s'agirait presque d'un "devoir" envers ses membres-clients de leur faciliter l'accès à une planification financière plus élaborée et mieux structurée.

Conseillers spécialisés

Pour ce faire, sous sa nouvelle enseigne «Gestion du patrimoine», Desjardins veut implanter dans son réseau de 397 caisses populaires et 1295 points de service au Québec et en Ontario un service de conseillers personnalisés pour les membres-clients qui veulent améliorer leur planification financière.

Ensuite, ces conseillers personnalisés pourraient recourir à des spécialistes dans un service financier ou un autre, selon les besoins et les objectifs identifiés pour chaque membre-client dans son plan financier.

Pour promouvoir cette «approche globale» de la planification financière, Desjardins amorce une campagne d'information et de promotion de sa nouvelle bannière «Gestion de patrimoine» dans tous ses réseaux de services aux particuliers.

Quant aux objectifs d'affaires pour cette initiative, Denis Berthiaume affirme qu'il s'agit d'abord de rehausser la "satisfaction" des membres-clients du Mouvement Desjardins plutôt que d'en bonifier les résultats d'exploitation.

Selon lui, Desjardins a déjà une «bonne part de marché" (25%) dans les produits d'épargne au Québec, et l'augmentation de celle-ci n'est pas un objectif prioritaire.

N'empêche, a-t-il admis à une question de La Presse Affaires, une «meilleure performance» d'affaires des produits et services de finances personnelles dans le réseau des caisses populaires pourrait bénéficier aux résultats d'exploitation de Desjardins.

Dans ses états financiers, les activités de «gestion du patrimoine et assurance de personnes» représentent près des trois quarts de l'actif total de 204 milliards du Mouvement. D'un trimestre à l'autre, ces activités contribuent aussi en moyenne au quart des excédents (bénéfices) de Desjardins.