Le mythe que les fonds de travailleurs, en raison de leur manque de flexibilité, ne sont intéressants que pour les investisseurs près de la retraite a longtemps couru, et court encore.

Pourtant, un sondage mené par le Fonds de solidarité de la FTQ en 2008 révèle que, pour 36% des ses actionnaires, la première contribution à un REER avait été faite auprès du Fonds de solidarité. Ce n'est donc pas en fin de vie d'épargnant que l'on se retrouve au Fonds de solidarité.

De plus, dans la plupart des cas, les actionnaires du Fonds de solidarité ne sont pas que de passage. Les épargnants qui investissent dans le Fonds demeurent actionnaires pendant 12 ans en moyenne.

Quant à la flexibilité, celle des REER du Fonds de solidarité s'est grandement améliorée au fil des ans, explique Chantal Doré, vice-présidente aux projets et au soutien stratégique.

Il est vrai qu'au début, la politique de rachat était sévère. On ne pouvait pas retrouver son capital avant l'âge de 65 ans en raison des crédits d'impôt. Mais le Fonds de solidarité de la FTQ existe maintenant depuis 27 ans, et les règles se sont assouplies.

Souplesse du rachat

Le Fonds peut, si vous le désirez, racheter vos actions dès que vous atteignez l'âge de 45 ans si vous prenez votre retraite. Vous pourrez également récupérer votre capital en cas de perte d'emploi ou de réduction du temps de travail. L'achat d'une première maison, un retour aux études, la création d'une entreprise sont également des raisons vous permettant de racheter la totalité ou une partie de vos actions avant le moment de la retraite.

Vous pouvez aussi «rapper» votre REER du Fonds de solidarité. Le Régime d'accession à la propriété (RAP) est un régime gouvernemental qui vous permet d'utiliser l'argent accumulé dans votre REER comme mise de fonds à l'achat d'une maison. Les sommes retirées doivent être remboursées par la suite. Mais si vous aviez d'autres REER que celui du Fonds de solidarité, vous devez d'abord «rapper» ceux-là. Ensuite, vous pouvez faire vos remboursements dans votre REER du Fonds de solidarité, et ainsi profiter du crédit d'impôt de 30% comme pour une contribution.

Le Fonds en bref

Le Fonds de solidarité de la FTQ compte aujourd'hui sur plus de 575 000 actionnaires, dont 57,5% sont des travailleurs syndiqués. L'actif net au 30 novembre 2010 totalisait 7,7 milliards. Le rendement du Fonds pour les 12 derniers mois a été de 6,5% et le rendement composé annuel à l'actionnaire depuis le début du Fonds a été de 3,6%. Mais en incluant l'effet des crédits d'impôt qui dure 10 ans, les actionnaires du Fonds ont obtenu un rendement annuel moyen de 7,9%.

Le Fonds a des investissements dans 2052 entreprises partenaires (investissements directs et réseau) et ses dirigeants s'enorgueillissent d'avoir créé, maintenu ou sauvegardé plus de 150 000 emplois.

Les administrateurs sont également conscients que le Fonds se doit d'encourager les Québécois à épargner, explique Josée Lagacé, porte-parole du Fonds. «Le taux d'épargne des Québécois est parmi les plus bas au Canada et l'endettement des ménages canadiens vient d'atteindre un niveau sans précédent», dit-elle. L'endettement des ménages québécois a atteint 148% du revenu personnel disponible au troisième trimestre de 2010, selon Statistique Canada. Il n'était que de 87% au début des années 90.

Importante campagne REER

Le Fonds de solidarité de la FTQ envisage de faire une importante campagne REER cette année étant donné qu'il n'y a plus de plafond aux sommes qu'il peut récolter.

On établira 58 points de vente partout au Québec, dont plusieurs viseront le marché anglophone de l'ouest de l'île de Montréal, explique Patrick Schumann, directeur principal marketing et campagne. Les épargnants trouveront dans ces points de vente les mêmes services qu'au bureau du Fonds, dont le feuillet fiscal qui leur sera remis sur-le-champ.