10 trucs pour bien investir dans les fonds communs

1- Ne pas fuir les soldes!

«Ce n'est surtout pas le temps de délaisser les fonds communs pour aller vers les certificats de dépôt et les comptes à rendement élevé. Ces types de placement sont sécuritaires, mais les taux d'intérêt sont très bas. Cette année, le temps est très propice à l'achat de fonds en raison de la baisse de la valeur des parts. Le placement boursier est bien le seul endroit où les gens fuient les soldes et se garrochent lorsque les prix sont élevés! Il faut chasser les aubaines plutôt qu'avoir peur. Bien sûr, il y a encore des soubresauts à l'horizon, mais d'ici quelques années, on verra un rendement exceptionnel sur ces investissements faits à bas prix», affirme Gino Savard, président, Mica Capital.

2- Ne pas perdre la tête

«Il faut quand même faire attention. Jamais je n'encourage quelqu'un à se lancer les yeux fermés dans les marchés parce que les prix sont bas. Quelqu'un qui investit à 100% dans les actions risque de se brûler et de ne plus rien vouloir savoir des marchés par la suite. On doit gérer le risque, respecter son profil d'investisseur», prévient Claude Montreuil, associé chez Caron Groupe Financier.

3- Un conseiller financier en qui on a confiance

«Pour faire des choix vigilants, l'investisseur doit pouvoir faire confiance à son conseiller financier. Cette relation de confiance se construit au fil des ans et elle est très importante. Le conseiller doit analyser la situation fiscale de son client, son âge, ses objectifs et son profil d'investisseur avant de lui recommander différents fonds sans tomber dans l'émotion. Et il faut faire attention au profil d'investisseur. Pour le déterminer correctement, il faut faire plus que répondre à un questionnaire. Le conseiller doit discuter avec son client, mettre les choses en contexte et lire entre les lignes», explique Normand Morin, directeur général, Investissements Excel.

4- Avoir un portefeuille diversifié

«Un portefeuille, c'est comme une équipe de hockey. Ça prend un bon gardien de but, de bons défenseurs et de bons marqueurs. Dans un portefeuille, le gardien de but correspond aux obligations, les défenseurs, aux fonds qui s'en sortent bien lorsque les marchés sont en baisse et les marqueurs, aux fonds qui donnent un bon rendement lors d'une hausse des marchés. Pour se constituer un tel portefeuille, ça prend évidemment de bons montants à investir. Les investisseurs qui disposent de sommes plus modestes ont avantage à se tourner vers un portefeuille modèle qui correspond à leur profil», indique Claude Montreuil.

5- S'assurer que son portefeuille est bien rééquilibré

«Il faut toujours s'assurer de rééquilibrer son portefeuille lorsqu'il y a des variations dans les marchés. Actuellement, avec la grande baisse de valeur, tout le monde est sous-pondéré du côté des actions. Pour avoir un portefeuille qui respecte toujours son profil, il faut acheter d'autres actions en profitant des bas prix, sans toutefois y aller à l'aveuglette. Il ne faut surtout pas aller vers un portefeuille constitué à 100% de revenus fixes à cause de la crise», affirme M. Savard, de Mica Capital.

«Lorsqu'on opte pour un portefeuille modèle, le gestionnaire s'occupe en tout temps de le rééquilibrer», précise Alain Mercier, planificateur financier à la Banque Nationale.

6- Regarder le rendement à long terme d'un fonds

«Avant d'investir dans un fonds ou un autre, c'est intéressant de regarder le passé. Plutôt que de regarder seulement le rendement à court terme du fonds, on regarde sa performance dans les 10 dernières années. On regarde aussi qui est son gestionnaire et depuis quand il est en poste», indique M. Savard.

«Les grandes tendances du fonds et sa constante sont des éléments plus importants que son rendement à court terme. Pour évaluer la performance d'un fonds, on le compare avec des fonds de la même catégorie sur plusieurs quartiles», explique Denis L'Hostie, directeur principal à la planification financière à la Banque Laurentienne.

7- Investir souvent de petits montants

«Plutôt que d'investir un gros montant d'un coup dans les marchés, on y va avec des plus petits montants étalés sur quelques mois. Cela sécurise le client», affirme M. Morin.

«Faire des cotisations mensuelles par paiement préautorisé peut être une bonne façon de précéder pour bien des clients», ajoute M. Mercier.

8- Se tenir loin des modes

«C'est important de ne pas se laisser emporter par les vagues, les modes passagères. L'investisseur ne doit pas réagir sous le coup de l'émotion. Il doit plutôt continuer à investir de façon diversifiée, rappelle M. Mercier. Il arrive que de nouveaux produits attirent beaucoup l'intérêt des gens lors de leur lancement, mais il faut aller au-delà de l'engouement général et s'assurer que ces produits sont réellement intéressants dans son cas», indique M. Montreuil.

9- Se méfier du trop beau pour être vrai

«Lorsqu'on se fait promettre des rendements mirobolants avec certains produits, il faut faire attention. On doit toujours se méfier de ce qui semble être trop beau pour être vrai», prévient M. L'Hostie.

10- Apprendre de la situation

«Lorsqu'on vit des moments difficiles, comme c'est le cas actuellement, on apprend bien des choses. Il faut se demander ce qu'on n'a pas aimé précisément, ce qu'on ne veut plus revivre et faire des gestes pour remédier à la situation», ajoute M. Montreuil.