En termes d'assurances, les gens savent généralement ce dont ils ont besoin. Par exemple une couverture d'assurance pour la voiture et pour le logement. Mais certains types d'assurance sont cependant davantage négligés, comme l'assurance-vie et l'assurance invalidité de longue durée.
En termes d'assurances, les gens savent généralement ce dont ils ont besoin. Par exemple une couverture d'assurance pour la voiture et pour le logement. Mais certains types d'assurance sont cependant davantage négligés, comme l'assurance-vie et l'assurance invalidité de longue durée.
«C'est le facteur de probabilité. Les gens croient que ces choses-là vont arriver aux autres», a expliqué Patricia Lovett-Reid, première vice-présidente chez TD Waterhouse, courtier d'assurance du groupe de la Banque Toronto-Dominion.
Selon Mme Reid, même si l'assurance-vie n'est pas nécessaire pour tout le monde, chacun devrait du moins se poser la question.
«Cela représente un aspect important de nos finances personnelles, il est donc important de voir où l'on se situe dans notre vie, d'examiner notre situation financière, et, ensuite, de prendre une décision appropriée», a-t-elle indiqué.
L'assurance-vie comporte deux volets: l'assurance-vie temporaire et l'assurance-vie entière.
L'assurance-vie temporaire est moins dispendieuse parce qu'elle offre une couverture pour une période déterminée. Ce genre de police d'assurance peut donc sembler plus intéressante pour des jeunes ayant plusieurs obligations financières. L'assurance-vie temporaire peut ultérieurement être transformée en couverture de longue durée.
«Si vous pouvez seulement vous permettre une assurance-vie temporaire, la plupart des polices d'assurance sont transformables en polices permanentes», a expliqué Heather Clarke, vice-présidente aux Services d'assurance au Groupe Investors.
Mme Clarke a néanmoins recommandé de choisir un plan d'assurance-vie permanente autant que possible parce que ce type de couverture n'expire pas tant que les primes sont payées. Mme Reid a également souligné que le montant des primes ne devrait pas augmenter.
L'assurance-vie permanente est elle aussi divisée en deux catégories: l'assurance-vie entière et l'assurance-vie universelle.
«La différence entre les deux, c'est qu'avec l'assurance-vie universelle vous déterminez les investissements qui seront faits dans la portion investissement de la police d'assurance», a expliqué Mme Clarke.
«Avec une assurance-vie entière, les décisions d'investissements sont prises par la compagnie d'assurance. Et vous participez à la rentabilité du produit. Si la compagnie peut économiser des frais ou des résultats techniques sur les rendements du capital investi, vous en recevrez une partie», a-t-elle précisé.
Mais le plus important en matière d'assurance-vie, a insisté Mme Clarke, c'est de s'en procurer une le plus tôt possible, puisque les primes augmentent considérablement après l'âge de 50 ans.
Mme Reid a, quant à elle, souligné que les gens devraient également envisager les assurances contre les maladies graves, parfois plus utiles que les polices d'assurance-vie permanente.
Ce type d'assurance prévoit un versement disponible dès qu'une personne souffre d'une maladie couverte par l'assureur, dépendant de la police.
La vente de polices d'assurance contre les maladies graves est toutefois en baisse, en raison de leur prix, a précisé Mme Clarke, tout comme les assurances invalidité de longue durée.
Malgré le prix qui peut s'ensuivre, il est important d'y réfléchir, car vous avez beaucoup plus de chances de vivre longtemps en étant atteint d'une invalidité, que de mourir, a conclu Mme Clarke.