Tout le monde en a un, qu'il soit inscrit ou non, respecté ou non, et même conscient ou non.
Tout le monde en a un, qu'il soit inscrit ou non, respecté ou non, et même conscient ou non.
Dès qu'il y a revenus et dépenses, il y a budget. Et il est toujours utile de savoir où et comment on dépense son argent. Les lecteurs ont d'ailleurs insisté: où est la grille budgétaire annuelle de La Presse Affaires?
Vous la retrouverez en page deux du cahier Affaires de La Presse de dimanche.
Elle présente de façon concise, sur une unique feuille grand format, les éléments essentiels d'un budget annuel. Un instrument de base pour faire vos prévisions pour 2007, dès maintenant, puis pour tenir vos finances bien en main tout au long de l'année.
Il existe cependant d'autres outils budgétaires plus détaillés. À vous de dénicher celui qui vous convient: «Un budget, c'est comme un régime, fait valoir Hélène Talbot, conseillère à l'ACEF du Nord. Il faut trouver le bon, celui avec lequel on est à l'aise. On a plus de chances de le suivre.»
Les ACEF sont les indiscutables spécialistes de la question. Ces Associations coopératives d'économies familiales, disséminées dans la plupart des régions, donnent régulièrement des cours sur la tenue d'un budget.
L'un de leurs outils courants est la méthode Comptes pour tous, un cahier et un guide développés par l'ACEF du Nord de Montréal et l'ACEF de la Mauricie. On peut commander cette méthode (17 $, port inclus) et travailler son budget seul à la maison.
L'ACEF du Nord de Montréal est toutefois en train de migrer vers une nouvelle méthode pour gérer les finances personnelles et familiales: Mon budget, j'y vois!
L'ACEF va tester la méthode lors de sa prochaine session de cours sur le budget qui débute le 31 janvier prochain. Le programme, qui s'étale sur un mois, comporte quatre rencontres de deux heures chacune.
La plupart des gens qui assistent aux cours n'ont jamais tenu de budget. On commence par leur enseigner à faire une prévision de leurs revenus et de leurs dépenses. Au fil des semaines, on leur explique comment noter et retranscrire leurs dépenses, afin de s'assurer que la réalité correspond à leurs prévisions.
L'inscription au cours coûte 60 $ pour une personne seule et 70 $ pour un couple qui tient un seul budget. Le livret Mon budget, j'y vois! est fourni.
Ce ne sont pas pour autant des méthodes staliniennes. Elles peuvent être adaptées aux goûts de chacun... «Nous, on vous montre la Cadillac, mais vous pouvez revirer ça en taxi. On vous apprend de A à Z, mais vous en faites ce que vous voulez. L'important, c'est que ça marche!», lance Mme Talbot.
En fait, cette adaptation est même essentielle, selon Julie Plamondon, directrice du Service d'aide aux consommateurs de Shawinigan. «Évitez les modèles tout faits, insiste-t-elle. Un budget reflète les valeurs familiales.»
Vous cherchez quelques outils pour vous guider dans la préparation de votre budget ? Voici quelques suggestions.
Budget sur papier
Un classique: le guide 2007 Finances personnelles, dans la collection Protégez-vous, préparé en collaboration avec l'ACEF de l'Est de Montréal. Cet ouvrage très complet fournit en 64 pages des grilles d'évaluation des dépenses, les grilles budgétaires mensuelles et annuelles, ainsi que toutes les explications nécessaires à la planification et au suivi des dépenses. Il est offert en librairie et en kiosque au prix de 5,95 $, avant taxes.
Ce guide sert de base aux cours prodigués par l'ACEF de l'Est (50 $ par individu, 60 $ par couple).
Les étudiants peuvent aussi opter pour un budget spécialement conçu en fonction de leurs besoins: Budget étudiant. On y met l'accent sur les instruments de crédit et la gestion des dettes. Le coût: 10,95 $, port inclus.
Logiciels
Vous préférez gérer votre budget sur votre ordinateur? La firme De Marque propose son BudgetExpress 3.0, au prix de 34,95 $. On peut le télécharger à partir du site https://budgetexpress.demarque.com, commander la version sur cédérom ou se la procurer en magasin.
Ce logiciel présente l'avantage de se consacrer au budget. L'ACEF de Lanaudière, notamment, propose des cours sur la planification budgétaire à l'aide de cet outil. «C'est le seul logiciel de budget vraiment efficace que l'on connaît», indique le conseiller budgétaire Daniel Latendresse.
L'Union des consommateurs, qui avait collaboré à la mise à jour de la version 2.0 précédente, offre encore celle-ci au prix de 10 $ (514 521-6820).
Cette version n'inclut cependant pas certaines caractéristiques de la version 3.0: importation des fichiers bancaires en ligne, gestion de plusieurs comptes, calculettes de placements à intérêts composés ou de remboursement de prêt...
Les logiciels de gestion des finances personnelles Microsoft Money Édition canadienne et Quicken (39,99 $) incorporent eux aussi des fonctions budgétaires. «Ce sont des logiciels de planification financière plus ou moins adaptés au suivi budgétaire», commente toutefois Daniel Latendresse.
Outils informatiques gratuits
Comptes & budget est un logiciel français qui peut être téléchargé gratuitement (https://www.alauxsoft.com/prod04inffr.htm). Les données peuvent être exprimées en devises canadiennes.
Les postes budgétaires correspondent cependant à la réalité européenne, et doivent être adaptés au contexte canadien. Un exemple: sous le chapitre Impôt, on voir apparaître les postes d'impôt sur le revenu et de taxes foncières, mais également ceux de taxe d'habitation et de redevance TV, inconnus ici.
Les personnes qui maîtrisent les chiffriers pourront facilement se bâtir une grille budgétaire où les calculs se feront automatiquement. La grille budgétaire de La Presse, présentée ci-contre, peut servir de canevas. «Pour quelqu'un qui est habile avec un chiffrier, c'est très rapide», assure Daniel Latendresse.
À cet effet, et dans une optique de contrôle des dépenses, il recommande le chiffrier Open Office, téléchargeable sans frais sur le Net (https://fr.openoffice.org).
Calculettes
On trouve sur Internet plusieurs outils et calculettes qui permettent d'évaluer facilement ses dépenses annuelles, sans toutefois aider à en faire le suivi. Le site Web sur lequel vous lisez cet article présentement offre d'ailleurs plusieurs calculettes dans sa section «Investir». Voici d'autres exemples à consulter.
Évaluation des dépenses annuelles:
https://www.lapresseaffaires.com/section/LAINVESTIR10a
https://www.consommateur.qc.ca/acefest/budget.htm
Évaluation des dépenses journalières:
https://strategis.ic.gc.ca/epic/internet/inoca-bc.nsf/fr/ca01808f.html
Évaluation des coûts d'étude:
L'Université de Sherbrooke propose sur son site un outil qui permet aux étudiants et à leurs parents de planifier les coûts et dépenses d'une année d'étude.
https://www.usherbrooke.ca/admission/budget/