Pour augmenter ses revenus, il n'est pas toujours nécessaire de lancer de nouveaux produits.

BMO Banque de Montréal en fait la preuve. Les idées qu'elle a lancées en juin dernier font leur chemin parmi sa clientèle.

Et à en croire François Hudon, premier vice-président, direction du Québec, tout le monde en profite: «Depuis cet été, on observe un lien très clair entre les conseils proposés et les produits demandés. Mais en plus, les clients épargnent de l'argent.»

Selon les évaluations de la Banque, quelque 100 000 clients partout au Canada ont réalisé des économies de 67 millions jusqu'à maintenant en mettant ces conseils en pratique. Même si les résultats ne sont pas compilés par région, on estime que le Québec compte entre 15 et 20% de cette somme.

«Plutôt que d'ajouter trois produits aux 350 qu'on a déjà, on s'est dit qu'il valait mieux aider nos clients à revoir leurs façons de faire», souligne M. Hudon. La solution? La Formule futée, un petit dépliant dans lequel la BMO propose cinq conseils qui permettent d'économiser.

On explique, notamment, comment produire automatiquement des épargnes annuelles, réduire les frais bancaires, retrancher des années de paiements hypothécaires et commencer à épargner à l'abri de l'impôt.

«Avec cette formule, on est revenu à la base, rappelle le dirigeant. On a découvert que la plupart des gens ne prennent pas le temps de faire un simple bilan personnel.» Pourtant, précise M. Hudon, il est important de faire le tour de ses épargnes et de ses placements au fur et à mesure que notre situation financière change.

L'arrivée d'un enfant, un nouvel emploi, l'achat d'une maison ou une séparation, par exemple, sont autant d'occasions de revoir ses objectifs financiers.

«Est-ce qu'on fait tout pour économiser ou pour optimiser notre avoir? demande François Hudon. Avec notre formule, nous disons aux gens: venez voir votre conseiller. Ça va prendre une demi-heure pour passer au travers des conseils et vous allez probablement économiser de l'argent.»

Quels sont ces conseils?

En voici un: passez des versements hypothécaires mensuels aux versements bimensuels (aux deux semaines). De cette façon, estime BMO, vous pourriez rembourser votre prêt hypothécaire quatre ans plus tôt et économiser plus de 47 000$ d'intérêts.

Il y a d'autres idées, notamment pour automatiser les virements de fonds et éviter de payer des frais supplémentaires, et des trucs pour diminuer les frais bancaires.

La Banque remet sa brochure aux clients depuis un peu plus de trois mois. M. Hudon s'attend à rejoindre de très nombreux consommateurs au fil du temps.

Il signale qu'environ un million de personnes font affaire avec la Banque de Montréal au Québec, que ce soit par l'entremise d'une carte de crédit, d'un compte de banque, d'un fond commun de placements, etc.

«Ils touchent à nos produits d'une façon ou d'une autre, dit-il. On a donc plein d'occasions de rejoindre les Québécois. Si on leur fait vivre une bonne expérience, on sera en mesure de leur présenter plus de produits et de leur faire connaître l'offre complète.»

Pour s'assurer de la satisfaction de la clientèle, BMO étudie les sondages.

«On sonde le sentiment de nos clients pour savoir s'ils sont disposés à recommander l'institution à quelqu'un d'autre, explique le dirigeant. Les réponses sont très favorables, car on se classe au deuxième rang des huit institutions financières du Québec pour la loyauté des consommateurs.»

 

L'ENTREPRISE

BMO Banque de Montréal au Québec offre des services bancaires aux particuliers et aux entreprises grâce à un réseau de 145 succursales et de 1900 employés.

DÉFIS

Augmenter l'utilisation des produits et des services par le million de clients qui font déjà affaires avec l'institution au Québec.

STRATÉGIES

Aider les clients à s'organiser financièrement, à gérer leurs dépenses, à faire des emprunts bien pensés et à établir un plan d'épargne mensuelle