1. Compte tenu de vos épargnes et de vos placements, pensez-vous avoir suffisamment d'économies pour prendre votre retraite à la date prévue?

a) Quelle date prévue? Je n'ai jamais pensé à une date pour ma retraite.

b) Je pourrai probablement atteindre mon objectif de justesse.

c) J'ai confiance d'atteindre mon objectif.

2. À quelle fréquence parlez-vous à un expert financier de vos objectifs de retraite?

a) Je n'ai pas l'habitude de consulter un expert financier.

b) Environ une fois par an.

c) Au moins une fois par mois.

3. À quel âge avez-vous commencé à économiser en prévision de votre retraite?

a) C'est quelque chose que je n'ai pas encore envisagé.

b) Je viens de commencer./Je prévois m'y mettre bientôt.

c) J'ai commencé à économiser dès que j'ai touché un salaire.

4. Combien cotisez-vous en moyenne par année à votre REER (ou à un autre régime d'épargne-retraite)?

a) Je ne cotise pas à un REER (ni à un régime d'épargne-retraite).

b) Je cotise moins que le maximum admissible.

c) Je cotise le maximum admissible.

5. Votre ménage utilise-t-il un budget pour gérer ses économies et ses dépenses?

a) Non, nous ne faisons pas de budget.

b) Oui, mais nous ne le respectons pas entièrement.

c) Oui, et nous le respectons rigoureusement.

6. Comment prévoyez-vous financer votre retraite?

a) Je ne suis pas certain. J'espère faire un gain à la loterie ou toucher un héritage.

b) À l'aide du RPC et d'autres programmes gouvernementaux, ainsi que grâce à un peu d'épargne.

c) Grâce à un programme complet d'épargne-retraite, qui englobe des programmes gouvernementaux, des REER et d'autres placements.

Attribuez-vous:

- 1 point pour chaque a)

- 2 points pour chaque b)

- 3 points pour chaque c)

Et des points supplémentaires en fonction de votre âge réel:

- 5 points si vous avez 29 ans ou moins.

- 4 points si vous avez de 30 à 39 ans.

- 3 points si vous avez de 40 à 49 ans.

- 2 points si vous avez de 50 à 59 ans.

- 1 point si vous avez 60 ans ou plus.

Pour déterminer votre âge financier, comparez votre note totale aux valeurs de référence cidessous.

Si vous avez une note de 20 points ou plus: votre âge financier est supérieur à votre âge réel, et c'est très bien ainsi!

Vous avez rapidement constaté qu'il vaut mieux prendre des décisions financières le plus tôt possible dans la vie. Vous comprenez le rapport entre les décisions financières que vous prenez aujourd'hui et votre retraite. Même si vous avez commencé tôt à épargner, révisez régulièrement votre planification. Consultez un conseiller financier afin de vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre votre objectif de retraite financièrement assurée.

Si vous avez une note de 10 à 19 points: votre âge financier est sensiblement le même que votre âge réel; continuez ainsi pour atteindre vos objectifs.

Même si vous avez une planification financière, il y a toujours moyen de faire plus. Le suivi de vos dépenses et de vos épargnes doit accompagner l'évolution de votre mode de vie et de vos priorités. Passez régulièrement en revue votre situation financière afin de vous assurer que vos plans sont à jour, particulièrement à l'approche de la retraite. Un conseiller financier peut vous aider à faire le point.

Si vous avez une note de 5 à 9 points: votre âge financier est inférieur à votre âge réel. Il serait sans doute temps de redresser la barre.

Vous abordez actuellement la vie au jour le jour et vous ne vous souciez pas de votre avenir financier. Vous prenez du bon temps, mais vous devez commencer à planifier votre avenir. Il peut sembler compliqué d'épargner pour la retraite. N'hésitez pas à consulter un conseiller professionnel qui pourra vous donner de précieux conseils sur la façon d'utiliser au mieux votre argent et de préparer votre avenir.

Ce questionnaire a été préparé par TD Waterhouse.