Votre tolérance au risque, plus spécifiquement lorsqu’il est question de volatilité des marchés et de son incidence sur votre épargne, doit tenir compte des bonnes et des moins bonnes périodes. « L’ampleur sans précédent de la crise a soulevé de nombreux questionnements, observe Brigitte Felx, planificatrice financière à RBC Banque Royale. Le contexte actuel rappelle aux gens l’importance d’une planification financière polyvalente, diversifiée et personnalisée pour leur permettre d’atteindre leurs objectifs. » La conseillère livre ici quelques réflexions à cet effet.
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Les investisseurs réagissent
En mars dernier, les marchés ont présenté un nouveau niveau de volatilité. Devant ces mouvements, certains investisseurs ont agi de manière tactique plutôt que stratégique. « La crise a bouleversé les investisseurs, et certains se sont éloignés de leur plan financier », explique Brigitte Felx. Or, dévier d’un tel plan sans accompagnement et sans évaluer soigneusement toutes vos options risque d’entraîner des conséquences très coûteuses à long terme.
Gardez la tête froide
En temps d’incertitude, il est facile pour les investisseurs de se laisser emporter par leurs émotions, ce qui peut entraîner des comportements que les plus avisés d’entre eux devraient réussir à éviter. « Il faut garder la tête froide et vous concentrer sur vos objectifs », recommande la planificatrice financière. À la moindre inquiétude qui apparaîtrait chez vous, elle vous invite à appeler votre conseiller. « Les conseillers RBC ont accès à des rapports, à des analyses économiques et à des outils leur servant à formuler des recommandations basées sur des faits, indique-t-elle. Ils peuvent vous montrer comment les marchés ont évolué lors d’épreuves précédentes. »
Respectez votre plan financier
Il n’existe pas de formule magique pour investir en période d’incertitude. « Chaque cas est unique, et il faut considérer divers facteurs, comme la tolérance au risque, l’horizon de placement, l’objectif et l’âge », énumère Brigitte Felx, de RBC Banque Royale. Un plan financier aide certes à garder le cap, mais en situation exceptionnelle, il faut parfois le réévaluer. « Vous sentez-vous à l’aise de traverser un revers comme celui-ci ? » soulève la planificatrice financière.
Des investissements qui protègent votre capital
Les certificats de placement garanti (CPG) constituent un excellent investissement pour ceux qui cherchent la stabilité et la sécurité, et ils peuvent faire partie d’un portefeuille diversifié. « Le capital est 100 % garanti et les modalités sont définies dès le départ », résume Brigitte Felx. L’horizon de placement varie de 1 à 10 ans, et les intérêts peuvent être versés soit à l’échéance, soit périodiquement (chaque mois ou chaque année, par exemple).
3 familles de certificats de placement garanti à RBC
Selon les objectifs et la tolérance de chacun aux conditions du marché, RBC propose trois groupes de CPG :
· Avec les CPG à taux garanti, le capital est assuré, le taux d’intérêt est fixe et les versements d’intérêts peuvent être déterminés d’avance.
· Les CPG liés aux taux d’intérêt garantissent eux aussi le capital, mais leur rendement varie en fonction du taux préférentiel RBC. Sans risquer le capital, ils offrent ainsi un potentiel de gain supérieur avec la reprise des marchés et l’augmentation des taux.
· Enfin, les CPG IntelliMarché RBC combinent la sécurité du capital garanti au potentiel de rendement plus élevé d’un placement boursier. Leur performance peut être liée au marché canadien ou international, ou encore à des secteurs spécifiques.
Comparez les certificats de placement garanti RBC
Choisissez le bon CPG pour vous
Le choix précis d’un CPG varie notamment en fonction de vos objectifs financiers et de votre horizon avant leur réalisation — épargnez-vous pour la retraite ou pour acheter une voiture l’an prochain ? — ainsi que de votre besoin de flexibilité pour accéder à cet argent. « Votre conseiller RBC peut vous aider à comparer différents produits et à cibler celui qui vous convient le mieux », rappelle Brigitte Felx, planificatrice financière à RBC Banque Royale.