« Le plan financier est un objet vivant. C'est-à-dire qu'il représente les rêves, les aspirations des clients et, de fait, il doit être révisé régulièrement. » Nathaly Gagnon, Ph. D., Pl. Fin., planificatrice et conseillère chez Services Financiers Group Investors Inc. (cabinet de services financiers).
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La vie est parsemée de nouveaux départs, chacun d'entre eux amenant son lot de défis. Que l'on s'apprête à voler de ses propres ailes en quittant le nid familial pour entreprendre des études postsecondaires ou que l'on décide d'abandonner sa sécurité d'employé pour sauter dans la vie entrepreneuriale, chaque étape entraîne de nouveaux défis financiers. Une planification financière qui s'adapte à chaque tournant de la vie est fondamentale pour aborder ces différents stades avec sérénité.
Réduire ses dettes étudiantes
Les études universitaires entraînent de grands frais, mais elles sont aussi un investissement important pour l'avenir. C'est une étape importante, qui marque souvent le début de la vie adulte, avec tout ce que cela comporte de responsabilités financières. Pendant plusieurs années, les étudiants doivent composer avec un petit budget, tout en voyant leurs dépenses augmenter de façon spectaculaire. En d'autres termes, on leur demande de marcher sur une corde raide! Les étudiants peuvent grandement bénéficier d'un plan financier qui soit assez souple pour être suivi et assez structurant pour atteindre leurs objectifs de vie à court et à long terme.
Un budget pour s'organiser
La façon la plus simple - et à la fois la plus compliquée - pour se donner les moyens de rembourser sa dette, c'est de la limiter. Pour cela, il est important d'établir un budget. On y intègrera frais de scolarité, matériel scolaire, logement, nourriture, transport... sans oublier les divertissements. Un budget équilibré n'est pas toujours synonyme d'une vie équilibrée! Plus le budget sera réaliste, plus il sera aisé de s'y tenir et moins on aura à emprunter. L'étudiant doit déterminer quelles seront ses ressources financières. Outre les prêts étudiants, il existe de nombreuses bourses d'études offertes par les établissements d'enseignement, mais aussi par des fondations, des groupes communautaires ou religieux, des clubs philanthropiques, etc.
La façon la plus simple - et la plus compliquée à la fois - pour se donner les moyens de rembourser sa dette, c'est de la limiter.
Fiscalité étudiante
Les étudiants peuvent bénéficier de plusieurs allègements fiscaux; il est important de s'informer pour savoir lesquels leur sont accessibles. Crédit d'impôt pour frais de scolarité, crédit d'impôt pour études, pour déménagement, pour garde d'enfant... Avoir un plan afin de prendre les bonnes décisions tout au long des études permet aussi de réduire sa dette sans tarder. Par exemple, payer l'intérêt d'un prêt consenti dans le cadre d'un programme de prêts aux étudiants fédéral ou provincial donne droit à un crédit d'impôt fédéral non remboursable.
Planifier sa retraite et réduire sa dette, c'est possible!
Pourquoi ne pas cotiser à un REER? Non seulement le remboursement d'impôt reçu en contrepartie pourra servir à réduire les dettes, mais on sait que plus on épargne tôt pour la retraite, plus celle-ci sera confortable. Un conseiller financier qui vous voit non seulement comme un étudiant, mais comme un futur professionnel, un futur parent, un futur retraité... saura établir avec vous une planification financière durant les études qui sera avantageuse dans une perspective plus large.