Qu’est-ce qu’un XTRA?
XTRA est une section qui regroupe des contenus promotionnels produits par ou pour des annonceurs. Les journalistes et photographes de La Presse n’ont pas collaboré à ce contenu promotionnel.
Une des premières choses à faire est de revoir la composition de votre portefeuille. En ajustant la répartition de vos actifs selon l’évolution de vos objectifs et votre tolérance au risque, vous pouvez protéger votre revenu de retraite contre la volatilité des marchés tout en faisant fructifier votre argent.
À la retraite, il ne suffit pas d’avoir un gros bas de laine; il faut aussi mettre son argent au travail. Le rééquilibrage du portefeuille est au cœur de cette stratégie, surtout quand les priorités passent de la croissance de l’actif à la production d’un revenu.
Michel Monette, spécialiste en planification financière, Gestion privée,
Canada Vie
Pourquoi est-il important de rééquilibrer son portefeuille ?
Durant vos années de travail, votre stratégie de placement était probablement axée sur la croissance. Cependant, à l’approche de la retraite, l’essentiel est de protéger votre capital et de générer un revenu. Un rééquilibrage permet d’orienter votre portefeuille vers des placements plus stables et générateurs de revenus, tout en réduisant votre exposition au risque.
Sans rééquilibrage, vous pourriez être vulnérable aux baisses de marché à une étape de votre vie où il peut être difficile de vous relever. À l’inverse, une approche trop prudente, adoptée trop tôt, peut nuire au rendement de votre portefeuille face à l’inflation. D’où l’importance de trouver le bon dosage.
Des solutions de placement pour votre retraite
La Canada Vie offre une gamme de solutions de placement pour vous accompagner tout au long de votre retraite. Que vous souhaitiez toucher un revenu prévisible, protéger votre capital ou les deux, les produits qu’elle propose vous aideront à élaborer une stratégie adaptée à vos besoins.
Trois instruments pour optimiser votre décaissement
- Fonds axés sur le revenu. Ces fonds privilégient les actions à dividendes et les obligations, ce qui vous permet de recevoir un revenu régulier tout en profitant d’un potentiel de croissance.
- Fonds distincts. Alliant croissance et garanties sur l’argent investi, les fonds distincts peuvent protéger votre épargne contre les baisses de marché. Ils présentent aussi des avantages en matière de planification successorale.
- Options de placement garanties. Les options à intérêt garanti offrent des rendements prévisibles et peuvent servir à renforcer la solidité de votre portefeuille en période d’incertitude.
Nos solutions de placement contribuent à répondre aux besoins des Canadiens et des Canadiennes à chaque étape de leur retraite. Que vous cherchiez un revenu, une protection ou de la souplesse, nos solutions peuvent s’adapter à vos objectifs.
Michel Monette, spécialiste en planification financière, Gestion privée,
Canada Vie
Il est possible de personnaliser chacune des solutions en fonction de votre situation financière, pour vous aider à passer en toute confiance de la phase d’épargne à celle du décaissement.
Adopter une approche diversifiée
Une bonne stratégie de revenu de retraite repose sur plusieurs sources : des placements, des prestations gouvernementales et, dans certains cas, un régime de retraite d’employeur. En les regroupant, vous pouvez bâtir une assise financière solide.
Par exemple, en combinant les revenus issus de placements auprès de la Canada Vie avec les prestations du Régime de rentes du Québec (RRQ) et de la Sécurité de la vieillesse (si vous y avez droit), vous pouvez renforcer la stabilité de vos finances et limiter votre dépendance envers une seule source. Une planification judicieuse du moment des retraits, qui tient compte de leur incidence fiscale, peut aussi contribuer à prolonger la durée de votre épargne.
Notez qu’une saine diversification consiste aussi à répartir vos placements entre différentes catégories d’actifs, comme les actions, les titres à revenu fixe et les équivalents de trésorerie.
Des outils et des ressources pour faciliter votre planification
Préparer sa retraite ne devrait pas être une source de stress. La Canada Vie propose plusieurs outils et ressources en ligne pour vous aider à connaître vos options et à établir une stratégie adaptée à vos besoins.
Que vous souhaitiez calculer votre revenu de retraite, comparer des produits de placement ou en savoir plus sur les stratégies de décaissement, son site Web contient de l’information qui peut vous aider à prendre les bonnes décisions.
« Planifier sa retraite peut sembler compliqué, mais avec les bons outils et de bons conseils, tout le monde peut le faire, assure Michel Monette. Notre équipe de spécialistes est là pour aider les épargnants à prendre des décisions éclairées quant à leur avenir financier. »
Découvrez les solutions de placement de la Canada Vie et commencez dès aujourd’hui à bâtir votre stratégie de revenu de retraite.