Services d’investissement FÉRIQUE La planification successorale adaptée au génie québécois

Manque de temps, patrimoine diversifié, fiscalité successorale complexe, gestion d’un héritage : les professionnelles et professionnels du génie font souvent face à des défis considérables en lien avec leur planification successorale. Voilà pourquoi l’organisme à but non lucratif (OBNL) Services d’investissement FÉRIQUE, courtier en épargne collective et cabinet en planification financière offrant des solutions de placement et des conseils aux personnes diplômées en génie de même qu’à leur famille, propose désormais un service sur mesure pour les accompagner dans ce processus. Isabelle Dion, vice-présidente, Gestion de patrimoine, en présente les différentes étapes.

Préparation d’un plan financier successoral

Une planificatrice financière ou un planificateur financier dresse d’abord un bilan complet avec inventaire des biens, en tenant​ compte des aspects liés à la fiscalité successorale​. Des conseils fiscaux personnalisés sont offerts en fonction des objectifs, qu’il s’agisse d’optimiser l’impôt à payer au décès, de protéger la pérennité de l’héritage en créant une fiducie ou de profiter au maximum de sa richesse de son vivant. ​Minimiser l’impôt sur les successions est également une priorité dans le cadre de ce processus. ​

Planification familiale

Il importe d’étudier le patrimoine familial dans son ensemble, pour mettre à contribution les outils et les stratégies qui créent le plus de valeur. « On apprend aussi à mieux connaître les enfants, ce qui nous permet de les informer concernant la gestion de leur héritage », précise Isabelle Dion. En établissant un portrait global, l’équipe de planification est en mesure de cerner les possibilités et d’accompagner la famille dans le choix des options les plus appropriées pour la désignation du liquidateur testamentaire, en tenant compte des compétences et des qualités nécessaires pour ce rôle. Il faut savoir que la liquidation de succession constitue une étape clé dans le cadre de la planification successorale.

Rédaction du testament

Un décès sans testament complique considérablement la succession ; mieux vaut donc s’y préparer sans tarder.

Services d’investissement FÉRIQUE propose d’abord à sa clientèle la rédaction d’un testament sans frais sur la plateforme numérique de son partenaire ClearEstate, à effectuer en quelques minutes devant deux témoins. « C’est une solution adéquate en début de carrière, lorsque la situation personnelle est plutôt simple », fait valoir Isabelle Dion. À l’heure actuelle, ce service inclut aussi l’accès à une voûte sécurisée où entreposer virtuellement ses documents importants​, comme un testament​.

« D’autres services, comme un testament notarié, un mandat de protection, une fiducie testamentaire, la nomination d’un liquidateur professionnel ou l’accompagnement lors d’un règlement de succession, sont également offerts par le biais de notre partenaire, moyennant des frais supplémentaires. ​ La planification successorale pour les cas plus complexes est donc également facilitée avec notre offre élargie​ », explique Isabelle Dion.

Services sur mesure

Avec plusieurs équipes spécialisées, chacune apportant une valeur ajoutée à l’expérience de sa clientèle, Services d’investissement FÉRIQUE offre l’ouverture de comptes non enregistrés et enregistrés de tous types — régime enregistré d’épargne-retraite (REER), fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), compte d’épargne libre d’impôt (CELI), compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP), régime enregistré d’épargne-études (REEE), etc. —, la gestion privée, le référencement hypothécaire (avec nesto) ainsi que des solutions d’épargne et d’assurance collectives pour les entreprises.

​​​L’information sur les placements dans les Fonds FÉRIQUE est centralisée sur un portail numérique et sur l’application mobile FÉRIQUE, mettant à la disposition de la clientèle un portrait détaillé et en constante évolution de sa situation financière.

Deux OBNL. Une même mission

Gestion FÉRIQUE

Gestionnaire des Fonds FÉRIQUE, l’organisme a 4,3 milliards de dollars d’actifs sous gestion¹ et affiche des ratios de frais de gestion parmi les plus bas au pays². Lancés en 1974, les Fonds FÉRIQUE proposent aujourd’hui toute une gamme de fonds communs et de portefeuilles diversifiés dans une foule de secteurs économiques et géographiques.

Services d’investissement FÉRIQUE

Ce courtier en épargne collective et cabinet en planification financière met à la disposition de ses 23 600​​³ clientes et clients une offre de services complète qui englobe les ​​sept champs de la planification financière (placements, retraite, finances, fiscalité, succession, aspects légaux, et assurance et gestion des risques).

^{1-En date du 30 septembre 2024
2-Comparativement à leur indice de référence, selon Fundata Canada inc.
3-En date du 30 septembre 2024}