Entre le travail, la famille et les courses, peut-être avez-vous l’impression qu’il n’y a pas assez d’heures dans une journée. Alors, pourquoi vous soucier d’une retraite qui est encore bien loin devant vous ? Justement parce que le temps passe vite et que vous pouvez l’utiliser à votre avantage. Angela Iermieri, planificatrice financière chez Desjardins, vous présente cinq bonnes raisons de préparer votre vie de demain dès aujourd’hui.
Qu’est-ce qu’un XTRA?
XTRA est une section qui regroupe des contenus promotionnels produits par ou pour des annonceurs.
1. La durée moyenne de la retraite est deux fois plus longue qu’il y a 50 ans.
En raison de l’augmentation de l’espérance de vie, les gens passent beaucoup plus de temps à la retraite qu’autrefois : la durée moyenne de cette dernière a en effet doublé entre 1970 et 20201. L’épargne doit donc suffire à combler non seulement les dépenses courantes quelques années de plus, mais aussi les imprévus et les coûts associés à des problèmes de santé.
On vise habituellement à pouvoir couvrir les besoins à la retraite au minimum jusqu’à 95 ans. Mais davantage, c’est plus prudent !
Angela Iermieri, planificatrice financière, Desjardins
2. Vous souhaitez préserver votre niveau de vie.
Vous devriez pouvoir maintenir un niveau de vie semblable avec entre 60 et 80 % de votre revenu annuel en fin de carrière. C’est qu’une fois à la retraite, les dépenses sont souvent moins élevées, surtout si vous n’avez plus de prêt hypothécaire à rembourser. Il vous en faudra peut-être davantage si vous souhaitez voyager, pratiquer votre sport préféré ou conduire votre voiture de rêve. Un plan de retraite vous permet d’élaborer un budget pour réaliser vos projets et d’estimer combien vous devez épargner.
L’augmentation du coût de la vie est malheureusement inévitable. Il faut en tenir compte au moment de planifier la retraite, et viser à ce que la croissance de l’épargne suive ou dépasse celle de l’inflation.
Angela Iermieri, planificatrice financière, Desjardins
3. Les rentes gouvernementales ne suffisent probablement pas.
Bien que les régimes publics de retraite procurent un revenu de base, ceux-ci ne devraient représenter que de 20 à 40 % de vos revenus totaux. Ces programmes comportent également un montant mensuel maximal pouvant être versé ou des critères d’admissibilité. La majorité de votre revenu doit plutôt provenir du régime de retraite offert par votre employeur, si vous en bénéficiez, et de votre épargne personnelle.
Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est un véhicule intéressant pour épargner en prévision de votre retraite. Vos cotisations diminuent votre revenu imposable, ce qui pourrait vous donner droit à un remboursement d’impôt pouvant lui-même être réinvesti.
Angela Iermieri, planificatrice financière, Desjardins
4. Le temps a des effets positifs sur l’épargne.
Pour bien des gens, il est plus facile d’épargner 30 $ par semaine que d’investir 1 560 $ d’un seul coup une fois l’an. En commençant tôt et à l’aide de versements automatiques, même de petits montants deviendront grands sous l’effet des intérêts composés (c’est-à-dire le « rendement sur le rendement »).
Souvenez-vous que les intérêts gagnés dans un compte REER sont libres d’impôt jusqu’au moment du retrait. Cela accélère l’effet d’intérêts composés, puisqu’aucune facture fiscale ne vient diminuer le rendement annuel.
Angela Iermieri, planificatrice financière, Desjardins
5. Un plan de retraite réduit le stress financier.
Peu importe le nombre d’années avant votre retraite, vous vous posez probablement bien des questions. Auriez-vous les moyens d’arrêter de travailler plus tôt ? Vos revenus seront-ils suffisants pour réaliser vos projets ? Vivrez-vous libre de dettes ? Il est normal de ressentir un certain stress financier si vous ne connaissez pas encore les réponses.
Le meilleur moyen de chasser l’inquiétude, c’est d’entreprendre la préparation de votre plan de retraite le plus tôt possible.
Angela Iermieri, planificatrice financière, Desjardins
Prenez rendez-vous avec votre conseiller ou votre conseillère pour discuter de vos projets pour ces belles années. Ensemble, vous pourrez évaluer vos besoins et vos sources de revenus, pour ensuite élaborer la meilleure stratégie afin d’atteindre votre objectif d’épargne.