Volonté de faire Nouvelle tendance : les dons par testament

Candice Jay, conseillère en gestion de patrimoine chez Gestion privée CC&L, se souvient d’une cliente amoureuse de la nature qui lui racontait des histoires sur les petits animaux blessés qu’elle protégeait comme des oiseaux et des écureuils. « Elle ne le faisait que de façon occasionnelle, mais c’était sa grande passion. » La conseillère n’a donc pas été surprise lorsque sa cliente lui a dit souhaiter désigner un organisme de protection de la nature parmi les bénéficiaires de sa succession.

Un type de dons en croissance au pays

Selon une étude commandée par le mouvement Volonté de faire, au cours des trois dernières années, le nombre de personnes au pays qui font un don de bienfaisance par testament a augmenté de façon remarquable, passant de 5 à 8 %. Il s’agit de 1,2 million de personnes additionnelles et de 37 milliards de dollars en contributions futures. De plus, 23 % des gens prévoient ou envisagent de faire un tel don.

« On a longtemps considéré le testament comme un simple instrument légal pour le partage des biens », explique Laurie Fox, directrice de Volonté de faire, une campagne de sensibilisation qui encourage la population à avoir un impact durable avec un don testamentaire. « Aujourd’hui, les gens vont bien plus loin avec leur testament, et l’utilisent comme un outil performant pour changer le monde et léguer un héritage aux prochaines générations. »

Plusieurs raisons expliquent la hausse des dons de bienfaisance par testament, hausse que Candice Jay a aussi constatée pendant et après la pandémie.

« Selon moi, le fait que les gens aient été confrontés à la mort a changé la donne. Plusieurs ont préparé leur planification successorale, alors qu’ils comptaient s’en occuper plus tard. Les répercussions de la pandémie sur le chômage ont également incité les gens à réfléchir plus ouvertement à la manière dont ils pourraient améliorer la situation, par exemple, en luttant contre l’insécurité alimentaire et en répondant aux besoins prioritaires en soins de santé. »

En même temps, de plus en plus de personnes sont informées sur les dons et le désir d’aider n’a jamais été aussi grand. Comme il peut être plus difficile qu’avant d’en faire à cause de la hausse de l’inflation, les dons de bienfaisance par testament permettent donc d’apporter une riche contribution sans subir de restrictions financières.

Les idées préconçues s’estompent

À mesure que ces dons gagnent en popularité, des idées préconçues disparaissent peu à peu, comme celle selon laquelle on ne peut pas soutenir à la fois sa famille et des organismes de bienfaisance. Pour de nombreuses personnes, seul 1 % de la succession peut se traduire par une contribution importante, tout en laissant 99 % pour les proches. Le calculateur de Volonté de faire permet d’ailleurs de visualiser le legs que vous pourriez laisser à votre famille ainsi qu’à vos causes de prédilection.

« Un don de bienfaisance dans votre testament ne vous empêche pas de subvenir aux besoins de votre famille », souligne Mme Jay. « Il existe de nombreuses façons de structurer ses actifs et son testament de manière à réorienter vers le secteur caritatif des sommes qui, autrement, seraient imposées. »

Une autre idée préconçue est que seuls les philanthropes fortunés peuvent poursuivre leurs contributions après leur décès. En réalité, la majorité des dons de bienfaisance proviennent de personnes au revenu modeste. Si un autre 5 % de la population faisait un don testamentaire au cours de la prochaine décennie, les causes importantes au pays recevraient une somme supplémentaire de 58 milliards de dollars.

Par où commencer?

« Si vous avez commencé votre planification successorale et votre testament, vous devriez les revoir et les modifier régulièrement, souligne la conseillère. Un professionnel qualifié peut vous aider à optimiser votre don aux causes qui vous tiennent à cœur, sans que cela ait des répercussions notables sur l’héritage que vous léguez à votre famille ». Le site Web de Volonté de faire propose entre autres un outil pour trouver des conseillers et des planificateurs financiers dans votre région. D’ailleurs, Candice Jay rappelle l’importance de consulter des professionnels de confiance au sujet des différentes options avantageuses sur le plan fiscal, comme le don d’une police d’assurance vie ou le don de titres à valeur accrue.

Le Canada compte plus de 86 000 organismes de bienfaisance. Comment choisir celui auquel laisser votre don ? Pensez à vos valeurs et à vos passions. Découvrez les organismes de bienfaisance qui correspondent à ce qui vous tient à cœur, leur impact et la manière dont ils utiliseraient votre argent. Discutez de vos ambitions quant à votre don planifié avec un représentant de l’organisme visé.

« Un don testamentaire permettra de perpétuer votre mémoire et vos proches seront fiers de votre geste longtemps après votre départ », souligne Mme Jay.

Pour en savoir plus sur l’impact que vous pouvez avoir avec votre testament et sur la démarche à suivre, visitez le site https://www.volontedefaire.ca/.