Vous souvenez-vous de votre première maison ? De cette immense fierté, juste avant d’insérer votre clé dans la serrure, à l’idée de rentrer pour la première fois dans votre nouvelle demeure ? À lire l’actualité, peut-être doutez-vous que vos enfants connaîtront un jour la joie d’être propriétaires. RE/MAX Québec, l’une des plus grandes enseignes immobilières de la province, vous présente ici quelques outils pour leur donner un coup de pouce.
Qu’est-ce qu’un XTRA?
XTRA est une section qui regroupe des contenus promotionnels produits par ou pour des annonceurs.
1. Cotisez à un REEE.
Le régime enregistré d’épargne-études (REEE) fait croître votre argent à l’abri de l’impôt afin de financer le parcours postsecondaire de votre enfant. Tant que ce dernier étudie à temps plein et que certaines conditions sont respectées, les sommes retirées peuvent servir à n’importe quoi, sans restriction. Les généreuses subventions gouvernementales et les années de rendement peuvent donc se transformer en une jolie mise de fonds pour une première propriété.
Conseil RE/MAX
Songez à acheter un condo de petite taille et à proximité du collège ou de l’université que fréquente votre enfant. Une fois qu’il aura son diplôme, vous pourriez vendre la propriété à profit (si le marché est favorable) ou encore l’offrir en location à d’autres étudiants.
2. Enseignez à votre enfant de bonnes habitudes financières.
Préparer (et respecter !) un budget, utiliser le crédit de façon responsable, éviter les achats impulsifs, consacrer une partie de ses revenus à l’épargne, payer ses comptes à temps : voilà de précieux outils pour la vie. Enseignez ces bonnes habitudes à votre enfant pour l’aider à se bâtir une cote de crédit favorable et à demeurer en contrôle de sa situation financière.
3. Encouragez votre enfant à ouvrir un compte CELIAPP.
C’est cette année que devrait entrer en vigueur le nouveau compte enregistré libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) du gouvernement fédéral. Il sera possible d’y cotiser jusqu’à 8 000 $ par année, et l’argent retiré sera non imposable s’il sert à l’achat d’une première habitation. Encouragez votre enfant à ouvrir un compte CELIAPP dès ses 18 ans : comme les droits de cotisation inutilisés pourront être reportés à une année subséquente, il commencera déjà à en accumuler.
Ce programme peut même être combiné au Régime d’accession à la propriété (RAP), qui permet à chaque acheteur admissible de retirer jusqu’à 35 000 $ de son régime enregistré d’épargne-retraite (REER) sans avoir à payer d’impôt pour financer l’acquisition d’une première propriété admissible.
4. Parlez à votre enfant de l’Incitatif à l’achat d’une première propriété.
Même une fois que votre enfant a sa mise de fonds minimale, un défi demeure : pouvoir effectuer les versements hypothécaires requis. L’Incitatif à l’achat d’une première propriété est un programme d’aide du fédéral qui vient alléger ce fardeau financier. Le gouvernement canadien participe à hauteur de 5 % du prix d’une première habitation (10 % pour une construction neuve admissible), ce qui en réduit les coûts mensuels. L’argent investi ne doit être remboursé qu’après 25 ans ou lors de la vente, en fonction de la valeur ajustée du bien immobilier.
5. Devenez copropriétaire d’un plex familial ou d’une maison intergénérationnelle.
Explorez l’idée d’acquérir un plex, une maison intergénérationnelle ou un immeuble à revenus avec vos enfants. Vous pourriez habiter un logement (ou en faire la location) et en partager les coûts mensuels avec eux tout en développant votre patrimoine immobilier. Renseignez-vous au préalable sur les incidences fiscales d’un tel projet.
6. Versez un don en argent de votre vivant.
Les dons en espèces sont non imposables au Canada. Tant que vos revenus à la retraite s’annoncent suffisants pour soutenir votre rythme de vie, vous pourriez donc contribuer au projet immobilier de vos enfants de votre vivant. Si vous avez plusieurs héritiers, un notaire peut vous proposer des solutions équitables pour tous ; informez-vous.
Conseil RE/MAX
Votre courtier immobilier est un allié précieux qui veille à vos intérêts en tout temps, pas seulement lorsque vous êtes prêt à vendre ou à acheter. Communiquez avec lui dès que l’idée d’un projet immobilier vous vient en tête. Il pourra repérer des propriétés abordables comme première maison, vous informer des tendances du marché et vous référer à des professionnels de confiance de son réseau, tels un inspecteur en bâtiment ou un entrepreneur général.