Vous êtes aux études ou venez de terminer ? Vous venez d'accéder au marché du travail ? Beneva vous invite à répondre à un jeu-questionnaire pour constater que l’épargne en continu, c’est aussi pour vous…
Qu’est-ce qu’un XTRA?
XTRA est une section qui regroupe des contenus promotionnels produits par ou pour des annonceurs.
1. Qu’est-ce que l’épargne en continu ?
A. Toujours un peu se priver de dépenser
B. Amasser des montants précis à intervalle régulier
C. Mettre de côté une grosse somme à la fin de chaque année
Réponse : B
L’épargne en continu, c’est investir des montants périodiquement plutôt qu’une seule fois dans l’année. Un petit effort à court terme pour une vision à long terme ! Entre un montant récurrent de 100 $ aux deux semaines et un paiement unique de 2600 $, lequel s’intègre le mieux au budget ?
Cette stratégie possède deux avantages intéressants pour les jeunes épargnants. Tout d’abord, elle est assez peu influencée par les fluctuations économiques (récession ou inflation) puisque les sommes récurrentes sont modestes et investies tout au long de l’année. Ensuite, elle permet d’ancrer des habitudes d’épargne saines et durables dès l’entrée sur le marché du travail.
2. Qu’est-ce qu’un REER ?
A. Un placement garanti à l’échéance
B. Un investissement totalement libre d’impôt
C. Un régime qui permet d’économiser tout en payant moins d’impôt
D. Toutes ces réponses
Réponse : C
Le Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est un investissement assorti d’une foule d’avantages fiscaux1. D’une part, les cotisations (placements garantis, obligations, actions) font diminuer le revenu imposable. Par exemple, si vous gagnez 35 000 $ par année et que vous cotisez 5 000 $ à un REER, votre revenu imposable annuel sera alors de 30 000 $.
D’autre part, les revenus générés par ces investissements (intérêts, dividendes, gains en capital) sont eux aussi à l’abri de l’impôt, ce qui permet de facilement faire fructifier ses économies.
En savoir plus sur les REER3. Concrètement, à quoi peut servir un REER ?
A. Retourner aux études
B. Accéder à la propriété
C. Bâtir ou bonifier son fonds de retraite
D. Toutes ces réponses.
Réponse : D
L’idée de l’épargne en continu, c’est se donner les moyens de concrétiser les projets qui vous tiennent à cœur : l’achat d’une première maison (via le Régime d’accession à la propriété, le RAP), un grand voyage autour du monde à la retraite ou même un éventuel retour aux études (par le biais du Régime d’encouragement à l’éducation permanente, le REEP).
Pas étonnant, donc, que plus de 60 % des Canadiens cotisent à un REER chaque année2 !
4. Le REER est à l’abri de l’impôt.
A. Vrai
B. Faux
Réponse : A
Attention, ici, de faire la distinction entre le revenu imposable et celui à l’abri de l’impôt. Ils sont bien différents ! En cotisant au REER, vous réduisez votre revenu imposable. Ces cotisations, ainsi que les revenus générés par ces dernières, sont en effet à l’abri de l’impôt.
Toutefois, des impôts seront prélevés lorsque vous « sortez votre REER » pour d’autres raisons que le RAP ou le REEP, car cette somme fera alors partie de votre revenu imposable3… même à la retraite ! Il est donc judicieux de demander conseil à un conseiller en sécurité financière Beneva afin de prendre les meilleures décisions possibles sur le plan fiscal.
5. Quelles sont les meilleures façons de cotiser à son REER ?
A. Créer un plan d’investissement
B. Faire un budget
C. Déterminer sa tolérance au risque
D. Toutes ces réponses.
Réponse : D
Les conseillers en sécurité financière Beneva vont tout d’abord établir votre profil d’investisseur en prenant en compte la notion de tolérance au risque (êtes-vous plutôt conservateur, prudent ou audacieux ?), vos objectifs financiers ainsi que votre réalité budgétaire actuelle.
Ils pourront ensuite élaborer une stratégie personnalisée selon vos préférences de placement.
En savoir plus6. Le REER, c’est pour les personnes ayant un revenu élevé.
A. Vrai
B. Faux
Réponse : B
Il peut être plus avantageux d’un point de vue fiscal de se tourner vers les CELI pendant vos études, puisque vos revenus sont modestes. Toutefois, il est tout à fait possible de combiner les deux et de transférer les sommes du CELI vers un REER lorsque vous entrerez sur le marché du travail, selon les cotisations maximales annuelles, et ainsi diminuer votre revenu imposable. Un conseiller en sécurité financière Beneva serait alors la bonne personne pour vous accompagner dans cette démarche et bien planifier la suite des choses.
Mieux vaut choisir la stratégie qui correspond le mieux à votre situation financière : le plus important, finalement, c’est d’épargner.
7. L’épargne automatique est la meilleure façon de faire fructifier son REER.
A. Vrai
B. Faux
Réponse : A
Il existe plusieurs façons d’intégrer l’épargne automatique à votre budget, que ce soit par retenue salariale ou prélèvements bancaires préautorisés. L’effet du rendement composé au fil des ans fera d’ailleurs croître les placements plus rapidement et de manière plus stable qu’avec des versements plus espacés.
Parce qu’économiser, sans même avoir à y penser… c’est oui !
[1] Autorité des marchés financiers (AMF), « Comment fonctionne un REER? Quels sont les avantages? », 2022, [https://lautorite.qc.ca/grand-public/investissements/regimes-depargne/reer-regime-enregistre-depargne-retraite].
[2] Beneva, « Planifier sa retraite. Payer moins d'impôts », 2022, [https://www.beneva.ca/fr/epargne-investissement/reer].
[3] AMF, « Peut-on retirer de l'argent d'un REER avant sa retraite? », 2022, [https://lautorite.qc.ca/grand-public/investissements/regimes-depargne/reer-regime-enregistre-depargne-retraite#c7123].