Banque Laurentienne CPG : en faire plus avec votre argent

Les fluctuations du marché poussent bon nombre de Canadiens à se tourner vers des produits financiers qui leur permettent de stabiliser leurs placements. C’est pourquoi les certificats de placement garanti (CPG) présentent un intérêt renouvelé pour les clients, jeunes et moins jeunes, qui ont des projets plein la tête. Retour aux études, rénovations majeures, mise de fonds pour une première maison, départ à la retraite, année sabbatique : la Banque Laurentienne offre des CPG dont les taux de rendement vous aident à donner vie à ce qui vous tient à cœur.

Chaque fois qu’un client la rencontre pour lui parler d’un projet qui lui est cher, Zineb Tanine, conseillère à la succursale de Terrebonne de la Banque Laurentienne, se met en action. Celle qui y travaille depuis 2018 voit au-delà des chiffres afin de proposer au client une stratégie d’épargne entièrement personnalisée qui, parfois, le sort de sa zone de confort ! « Les conseillers en succursale ne sont pas des preneurs de commandes, illustre-t-elle. C’est du cas par cas ; notre rôle est de poser les bonnes questions à chaque personne et de lui proposer une combinaison de véhicules de placement en fonction de son bilan financier, de son profil d’investisseur et du projet qu’elle souhaite concrétiser. »

Face à un marché plus volatil, de nombreux clients réalisent que les CPG peuvent se révéler plus intéressants qu’ils le croyaient au départ.

C’est pourquoi la conseillère n’hésite pas à faire du CPG l’un des éléments composant un portefeuille diversifié, tant pour de jeunes épargnants que pour des clients plus âgés.

Comme ils travaillent au même endroit, Jean-Philippe et Sofia souhaitent depuis longtemps remplacer leurs deux voitures à essence pour un seul véhicule électrique. Cependant, une surprise de taille les attendait en visitant le concessionnaire : ils devront prendre leur mal en patience puisque le délai pour obtenir le véhicule convoité est de près de deux ans !

Après avoir évalué la situation financière du couple, Zineb Tanine leur propose d’investir le fruit de la vente de leur deuxième voiture dans un CPG ayant une échéance de deux ans. « Comme ils n’ont pas besoin d’utiliser ces liquidités avant que leur nouvelle voiture ne soit disponible, aussi bien les faire fructifier dans l’intervalle, fait-elle remarquer. Ils pourront utiliser les rendements pour payer l’immatriculation, une partie de l’assurance auto ou de la borne de recharge résidentielle, etc., tandis que le capital, qui aura été protégé, pourra servir à l’acquisition du nouveau véhicule. »

Voyez le taux annuel d’un CPG selon le terme choisi

À l’approche de la retraite, Denise commence à surveiller son budget de plus près. Les dépenses à prévoir pour l’entretien de la maison la préoccupent particulièrement, surtout qu’elle réside seule et qu’elle devra les assumer avec son revenu uniquement. Les bardeaux qui commencent à friser sur son toit lui rappellent qu’elle devrait mettre de l’argent de côté dès maintenant, pendant qu’elle touche son plein salaire, en prévision du remplacement éventuel de la toiture… Or, quel véhicule de placement ou type de compte utiliser : les CPG ? Son compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ? Un compte d’épargne à intérêt élevé, ou même son régime enregistré d’épargne-retraite (REER), pendant qu’elle peut encore y cotiser ?

D’emblée, Zineb Tanine donne une information éclairante : Denise peut épargner avec un CPG dans un régime enregistré comme le CELI ou le REER. La future retraitée peut donc investir une partie de ses économies dans un CELI, au moyen d’un CPG, afin que celles-ci fructifient à l’abri de l’impôt. Comme Denise est préoccupée par les dépenses imprévues qui pourraient survenir, la conseillère en succursale lui propose d’investir dans des CPG ayant des échéances variées : 2 ans et 5 ans.

C’est le parfait équilibre entre la sécurité, la flexibilité et le rendement, comme le résume Zineb Tanine.

Bon à savoir : les CPG sont des véhicules de placement qui peuvent être détenus dans un régime enregistré (REER et CELI — à l’abri de l’impôt) ou non enregistré (imposable).

Note légale :
* Les cas présentés sont fictifs et vous sont soumis pour fins d’illustration de l’utilité des CPG uniquement.

L’analyse présentée pour chacun des cas fictifs ne constitue pas un conseil financier ou une recommandation de placement. Vous devez vous référer à votre conseiller financier afin d’obtenir une évaluation de votre situation et des conseils de placement adaptés à vos besoins.

^⁠1 Taux annuel.

^⁠2 Intérêts simples pour les termes de moins de deux ans et intérêts simples ou composés au choix du client pour les termes de deux ans et plus. Les intérêts simples sont calculés et versés annuellement. Les intérêts composés sont calculés et capitalisés annuellement, et versés à la date d’échéance. Produit assurable par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) jusqu’à concurrence des limites maximales de la couverture de la SADC et sous réserve des conditions applicables. Les comptes d’investissement existants sont offerts par la Banque Laurentienne ou BLC Services financiers inc. (BLCSF). BLCSF est une filiale de la Banque Laurentienne et une personne morale distincte de la Banque Laurentienne. Tout nouveau compte d’investissement doit être ouvert auprès de BLCSF. Le conseiller de la Banque Laurentienne est également un représentant inscrit en épargne collective de BLCSF. Ainsi, la responsabilité de BLCSF est limitée aux agissements des représentants dans le cadre de leurs fonctions pour BLCSF.