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Patrimoine familial : pensez aussi à la succession

Vous travaillez fort pour offrir une belle vie à votre famille et vous.... (Source de la photo: iStock)

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Source de la photo: iStock

Vous travaillez fort pour offrir une belle vie à votre famille et vous. Qu'arriverait-il si vous aviez une grave maladie ou si vous décédiez subitement?

«Une grande partie de notre rôle comme planificateur financier, souligne Natalia Sandjian de la Banque Nationale du Canada, c'est de rappeler à nos clients des situations auxquelles ils n'ont pas tendance à penser.»

La gestion du patrimoine familial, c'est donc bien plus que la gestion de vos finances et de vos placements. C'est aussi prévoir les situations qui pourraient réduire vos revenus ou même mettre en péril votre capacité à travailler. C'est également planifier la protection de vos actifs et votre succession.

On partage avec vous quelques points importants à ne pas négliger si vous voulez dormir sur vos deux oreilles.

Avez-vous besoin d'assurance?

Poser la question, c'est y répondre. Dans l'esprit d'un planificateur financier, il est facile d'imaginer de nombreuses situations où le patrimoine familial peut être mis en péril sans assurance adéquate.

Que se passerait-il si la personne qui apporte le plus de revenus dans la famille avait un accident et devenait invalide?

L'assurance invalidité et l'assurance maladie grave permettent d'amortir l'impact financier d'un accident ou d'une sérieuse maladie, comme un cancer, par exemple.

Il est donc essentiel d'intégrer à votre gestion du patrimoine familial une protection d'assurance adéquate.

Pourquoi planifier votre succession?

Planifier votre décès ne figure probablement pas en tête de liste de vos activités préférées. Pourtant, la planification successorale est incontournable pour protéger votre patrimoine et le bien-être de vos proches.

Comme vous ne savez pas quand vous mourrez, il est préférable de s'y prendre plus tôt que tard. 

Bien planifier sa succession permet d'épargner bien des ennuis à ses proches. Dans le pire des cas, sans succession appropriée, vos héritiers pourraient se retrouver en plein coeur d'un véritable imbroglio de nature légale.

Prévoir différents scénarios

Tout comme la planification financière, la planification successorale doit être adaptée à la situation de chacun.

«Si vous avez une fille handicapée, donne en exemple Mme Sandjian, quels sont les outils qu'on peut mettre en place pour s'assurer de son bien-être? Que fera-t-on pour protéger le patrimoine dont elle va hériter?»

Dans certaines situations, le planificateur financier pourrait vous recommander de créer une fiducie familiale, à des fins fiscales notamment.

Avez-vous besoin d'un testament?

La planification successorale ne se limite pas à la rédaction d'un testament. Mais celui-ci demeure une pièce maîtresse de la planification.

Vous n'êtes pas mariée avec votre conjoint? Que lui arrivera-t-il si vous mourez? Vos enfants sont mineurs? Qui s'occupera d'eux si leurs parents décèdent?

N'attendez pas d'être âgé avant de rédiger un testament. Consultez un notaire pour vous assurer de ne rien oublier et de prendre de bonnes décisions.

S'ajuster aux changements

Quand devez-vous revoir votre planification successorale? Chaque fois qu'il y a un gros changement dans votre vie.

Votre planification successorale doit être modelée en fonction de votre situation unique. Si celle-ci change, il faut l'ajuster en conséquence.

Un nouvel enfant, un divorce, une maladie : consultez votre planificateur financier dès qu'un événement majeur survient dans votre vie.

Rappelez-vous que la planification successorale fait partie d'un tout. Elle doit donc s'intégrer à la gestion globale de votre patrimoine. La gestion de patrimoine vous permet d'avoir un regard global sur tout ce qui constitue vos avoirs et permet d'orchestrer le tout en cohérence avec vos objectifs de vie, pour vous et votre famille.

Mettez en place votre planification dès maintenant avec l'appui de la Gestion privée de patrimoine BNI offerte par Banque Nationale Investissements.

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