Desjardins Gestion de patrimoine : voir plus clair à chaque étape de la vie

Comment réagissez-vous lorsque vos priorités évoluent, que les décisions financières s’entremêlent et que, parfois, l’imprévu vient bousculer vos projets ? Un accompagnement personnalisé en gestion de patrimoine peut vous permettre de voir où vous en êtes pour mieux comprendre où vous pouvez aller. Voici comment Raphaël, Carole et Nadine en ont fait eux-mêmes l’expérience pour planifier l’avenir et être en mesure d’atteindre leurs objectifs.

Planifier l’avenir de ceux qui comptent

C’est en pensant à l’avenir de sa fille que Raphaël Di Raddo a commencé à réfléchir à ses finances autrement. Depuis quelques années, une gestionnaire de patrimoine l’aide à garder une vue d’ensemble sur sa situation financière, à faire fructifier ses avoirs et à planifier les études postsecondaires de sa fille de 8 ans, notamment grâce au régime enregistré d’épargne-études (REEE).

« On ne sait pas encore quel sera le parcours de notre enfant, mais on veut qu’elle ait le plus d’options possible. Ce qui me sécurise, c’est d’avoir un plan financier, mais surtout un plan flexible, qui peut évoluer », affirme le père de famille, qui a récemment lancé sa propre entreprise.

Quand de grands changements de vie surviennent, sa conseillère en gestion de patrimoine Desjardins l’aide à prendre du recul et à garder le cap sur ses objectifs financiers à long terme. Le résultat : Raphaël Di Raddo aborde aujourd’hui la question de ses finances avec une tranquillité d’esprit qu’il n’avait jamais connue. Il estime qu’il n’a pas besoin de millions pour bien vivre, mais qu’il faut savoir s’entourer des bonnes personnes pour prendre des décisions éclairées.

La planification financière ne s’adresse pas seulement à ceux qui ont accumulé un important patrimoine. Elle peut être utile dès qu’on a des objectifs à atteindre, des décisions à prendre ou des questions sur son avenir financier. C’est avantageux de commencer tôt pour profiter de plus de temps et de flexibilité, mais il n’est jamais trop tard pour mettre en place un plan et pour améliorer sa situation. L’important est de partir de sa réalité actuelle et d’établir une stratégie adaptée à ses objectifs.

Traverser le deuil et envisager la suite

Le mari de Carole Banville est décédé après une longue maladie, mais heureusement, le couple avait eu le temps de préparer certaines choses. Néanmoins, d’importantes questions restaient en suspens.

« Ma plus grande inquiétude, c’était de savoir si j’allais pouvoir assumer seule l’hypothèque de notre condo. J’étais à la retraite, donc mes revenus n’étaient plus les mêmes. C’était vraiment la grande question : est-ce que je vais pouvoir rester chez moi ? » se rappelle Carole Banville.

Pas à pas, sa conseillère en gestion de patrimoine de Desjardins l’a guidée à la fois dans le règlement de la succession, dans les questions fiscales et dans les décisions liées à ses placements. À partir du moment où les enjeux touchent plusieurs dimensions de la situation financière, le conseiller agit comme un chef d’orchestre entre les différentes expertises d’une équipe multidisciplinaire, comme l’explique Angela Iermieri.

« Cette collaboration permet de s'assurer que chaque recommandation s'intègre à une stratégie globale, cohérente et adaptée aux objectifs du client », ajoute la planificatrice financière.

Aujourd’hui, Carole Banville envisage l’avenir avec une plus grande sérénité. Elle vient de s’envoler seule pour la Sardaigne et la Sicile, où elle retournera sur les bancs d’école pour apprendre l’italien. Une façon bien à elle de faire vivre un rêve de retraite qu’elle partageait avec son conjoint : parcourir l’Italie.

Aborder le sujet de la retraite avec confiance

En consultant le relevé annuel de son régime de retraite, Nadine Panneton a constaté qu’elle pourrait prendre sa retraite au cours de l’année. Âgée de 55 ans seulement, elle voulait s’assurer que le projet n’était pas trop beau pour être vrai.

« J’ai consulté plusieurs professionnels pour être certaine, raconte-t-elle. Est-ce que c’est vraiment possible ? Est-ce que je peux réellement prendre ma pleine retraite à 55 ans, en 2026 ? »

Chez Desjardins, sa conseillère en gestion de patrimoine lui a présenté différents scénarios de décaissement, afin qu’elle soit en mesure de prendre cette décision importante en toute confiance. « Avec Fatima, j’ai trouvé un plan qui me ressemble, précise la quinquagénaire. Elle a respecté mes choix, elle a respecté mon rythme, elle ne m’a jamais mis de pression et elle a été super disponible, même quand je changeais d’idée. »

Prudente de nature, Nadine Panneton cherchait avant tout à sécuriser ses revenus à long terme et à éviter l’incertitude financière. Trop de retraités dans son entourage sont préoccupés par leur budget. Son plan de décaissement a donc été établi… jusqu’à ses 95 ans !

« Aujourd’hui, je n’ai aucune inquiétude financière, dit la jeune retraitée. Et même si quelque chose arrivait, je sais que je peux téléphoner à ma conseillère et qu’on trouvera une solution. Il y a toujours un plan A, un plan B, un plan C. »

On ne peut pas prévoir tous les événements de la vie, mais on peut s'y préparer. Un plan financier n’a pas pour but de prédire l’avenir, mais plutôt d’aider à envisager différents scénarios et de s’adapter lorsque les circonstances évoluent. Il facilite la prise de décisions lorsque la vie change ou prend une tournure inattendue.

Les auteurs de ces témoignages ont reçu une rémunération. Ces derniers ont été recueillis avec leur consentement préalable et traduisent leur expérience et leur opinion personnelles relativement aux produits ou services concernés.