Manuvie Les coûts cachés du cancer : comment s’y préparer financièrement ?

Des dépenses importantes à prévoir

En 2024, les personnes atteintes d’un cancer et leurs proches aidants ont dû débourser quelque 7,5 milliards de dollars² de leurs poches, une estimation qui comprend le temps de travail perdu et les coûts indirects, notamment :

• les déplacements et l’hébergement liés aux traitements ;
• la franchise d’assurance médicaments ;
• certains soins, médicaments et fournitures non couverts par le régime public ;
• les frais liés à la garde des enfants, au ménage ou à toute aide externe.

Des conséquences financières à long terme

Faute de revenus suffisants, des personnes pourraient devoir réhypothéquer leur maison, vendre des actifs ou puiser dans leur épargne pour couvrir l’essentiel. Puis, une fois en rémission, des séquelles de la maladie ou des traitements pourraient nécessiter une réduction des heures de travail ou un changement de carrière.

« Les gens devraient pouvoir se concentrer sur leur santé, sans se demander s’ils ont les moyens de payer le loyer, l’épicerie et leur retraite », fait valoir David Raynaud.

Conseil Manuvie

La Société canadienne du cancer et Manuvie proposent plusieurs outils pour aider les personnes (et les familles) à prendre des décisions financières éclairées et à réduire leur stress, afin de mieux se concentrer sur leur traitement, leur rétablissement et leur bien-être à long terme.

Ressources de la Société canadienne du cancer

• Six questions courantes sur le cancer, notamment sur les programmes de soutien, les crédits d’impôt offerts et les options d’assurance :

• Un aperçu des coûts, des ressources de soutien, et plus encore :

• La Ligne d’aide et d’information sur le cancer (1 888 939-3333) offre aux gens un guichet unique pour se renseigner sur la maladie, le système de santé et les ressources d’aide locales.
• À Montréal, la Maison Jacques-Cantin offre l’hébergement à court terme à prix modique aux personnes malades ainsi qu’à leurs proches aidants.

Une autre ressource :

• Un cabinet de services financiers indépendant peut évaluer les besoins et recommander des produits adaptés provenant de l’ensemble des institutions financières et des fournisseurs.

Veiller à sa santé financière

Se préparer aux imprévus

Au Canada, environ deux personnes sur cinq recevront un diagnostic de cancer au cours de leur vie, et une sur quatre en mourra^⁠3. « Se préparer aux imprévus peut notamment comprendre la rédaction d’un testament et d’un mandat de protection, leur révision régulière, et la prévision d’un fonds d’urgence », mentionne Charles Alexandre Trudeau, conseiller en sécurité financière et fondateur de GFMomentum, et conseiller financier chez Manuvie.

Un plan financier détaillé peut aider à orienter ses réflexions en tenant compte des revenus, des dépenses, de l’épargne, des dettes et des responsabilités. « Faire ce travail en amont, de manière préventive, évite beaucoup de problèmes plus tard et permet de souscrire les protections pertinentes avant d’en avoir besoin », explique Charles Alexandre Trudeau. Le conseiller recommande également de prendre en compte les besoins de son ou sa partenaire de vie, des enfants et des autres membres de la famille au moment d’élaborer un plan financier.

Conseil Manuvie

Un solide plan financier comprend souvent un fonds d’urgence pour faire face aux dépenses imprévues, y compris celles liées à la maladie. Le compte Avantage de Manuvie peut vous aider à garder votre argent accessible tout en vous permettant de gagner des intérêts sur chaque dollar déposé, sans exigence de solde minimal.

Protéger sa flexibilité

Après un diagnostic de cancer, une conseillère financière ou un conseiller financier peut vous aider à cerner d’éventuelles difficultés en matière d’argent, à en évaluer les conséquences et à trouver des moyens de soutenir vos revenus. Des programmes d’aide aux employés et gouvernementaux, des fondations privées et des protections existantes pourraient aussi contribuer à réduire la pression sur votre budget. Il est également envisageable de réduire, reporter ou renégocier certaines dépenses.

Selon la situation unique de chaque personne, différentes actions peuvent être envisagées :

• Prolonger l’amortissement d’un prêt hypothécaire afin de réduire le montant des versements
• Demander à des créanciers de suspendre ou différer certains paiements
• Rééquilibrer le portefeuille d’investissement afin d’en réduire la volatilité

Revoir ses priorités

Une rémission est une occasion de célébrer, mais aussi de revoir ses priorités. « Je vois souvent des gens réduire leur semaine de travail, devancer leur retraite et consacrer davantage de temps à leur famille après avoir surmonté un cancer », indique Charles Alexandre Trudeau.

Pour que ces personnes soient en mesure de bien se préparer à ces changements, il leur suggère de revoir leurs horizons de placement et d’adapter leurs stratégies d’épargne. Une conseillère financière ou un conseiller financier peut également aider à explorer des façons d’accéder à son épargne-retraite plus tôt, tout en respectant ses priorités et sa qualité de vie.

Conseil Manuvie

À la suite d’un évènement important en lien avec la santé, les priorités financières peuvent évoluer. Certaines personnes cherchent alors des solutions qui concilient souplesse, besoins de revenu et objectifs à long terme. Les certificats de placement garanti (CPG) peuvent jouer un rôle dans un plan financier en offrant un rendement garanti pendant une période déterminée, ce qui peut aider à préserver et faire croître l’épargne tout en procurant une plus grande tranquillité d’esprit quant à l’atteinte des objectifs financiers à long terme*.

Avis

* Le rendement des CPG varie selon le produit et la durée. Les fonds peuvent être immobilisés, les rachats anticipés peuvent être restreints, et des risques liés à l’inflation et au réinvestissement peuvent s’appliquer.