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Donner avec intention
Ne pas rester indifférente à ce qui se passe autour d’elle fait partie des convictions qui guident Celina depuis toujours. Elle croit que chacun peut agir, à la hauteur de ses moyens, et contribuer à façonner le monde qui l’entoure. Pendant longtemps, elle a répondu volontiers aux sollicitations de dons, avant de mieux cibler ses contributions.
Je me sentais parfois submergée par tous les besoins qui m’entouraient. J’avais souvent l’habitude de dire oui dès qu’on me sollicitait pour un don, mais je me suis rendu compte que ce n’était pas la meilleure façon de vraiment changer les choses.
Le saviez-vous ?
Le don testamentaire est une façon de soutenir des projets qui vous importent. Il suffit de prendre une disposition lors de la préparation de votre testament par laquelle vous décidez de léguer un petit pourcentage de votre patrimoine — ne serait-ce que 1 % — à un organisme ou à une cause après votre décès.
Plus accessible qu’elle le croyait
C’est à la naissance de leur fils que Celina et son mari ont rédigé leur premier testament. Un proche leur a alors parlé de la possibilité d’y inclure un don de bienfaisance par testament. Pour le couple, cette option s’inscrivait naturellement dans la réflexion déjà amorcée de son côté autour de sa façon de donner. Il a ainsi choisi de consacrer 5 % de sa succession à des organismes soutenant des causes qui lui sont chères.
Le fils du couple demeurera le principal bénéficiaire de son patrimoine. Pour Celina, cette planification permet également de prolonger dans le temps les valeurs qu’elle cherche déjà à lui transmettre.
Mon fils recevra la majeure partie de mon héritage, et j’espère que ça l’incitera à faire comme moi et à partager son patrimoine à un organisme de bienfaisance.
Allier générosité et optimisation fiscale
De l’avis de Valérie Ménard, conseillère financière et spécialiste des assurances de personnes chez Ménard & Associés, le don testamentaire comporte plusieurs avantages considérables. D’abord, ce type de contribution peut réduire les impôts à payer par la succession.
Valérie Ménard, conseillère financière et spécialiste des assurances de personnes, Ménard & Associés
« Si, par exemple, je donne 50 000 $ à une fondation, je recevrai alors un reçu de 50 000 $, ce qui me donnerait grosso modo un crédit d’impôt de 25 000 $, précise l’experte. Donc, si j’ai un portefeuille immobilier qui va engendrer beaucoup d’impôts au moment de mon décès, je peux venir appliquer ce crédit d’impôt contre ma facture fiscale. Ainsi, non seulement une fondation a reçu de l’argent, mais ma succession a, en retour, beaucoup moins d’impôts à payer, ce qui est très intéressant. »
Le saviez-vous ?
En règle générale, la facture fiscale la plus importante d’une personne est celle de l’année de son décès. Parce que tous ses biens sont réputés vendus, la succession se retrouve souvent avec un revenu imposable important. En faisant un don testamentaire, la personne réduit du même coup les impôts dus sur les revenus de sa dernière déclaration.
Un type de don en croissance
Selon une étude commandée par le mouvement Volonté de faire, le don testamentaire est en pleine croissance au pays. Au cours des dernières années, le nombre de personnes qui ont fait un don par testament comme Celina Carter a augmenté de façon considérable, passant de 5 % à 10 %, ce qui représente plus de 3 millions de personnes de plus et des dizaines de milliards de dollars supplémentaires en contributions futures.
Le mouvement Volonté de faire est une initiative de la Fondation de l’Association canadienne des professionnels en dons planifiés (ACPDP).