Qu’est-ce qu’un XTRA?
XTRA est une section qui regroupe des contenus promotionnels produits par ou pour des annonceurs. Les journalistes et photographes de La Presse n’ont pas collaboré à ce contenu promotionnel.
Connaître les règles du jeu
Pourriez-vous remporter une partie d’un jeu de société sans en connaître les règles ? Probablement pas. C’est la même chose en finance : vous devez vous familiariser avec les pièges à éviter et les stratégies à mettre en place pour prendre les meilleures décisions possibles.
Pendant toute leur carrière, les gens ont énormément d’argent qui leur passe entre les mains. L’éducation financière peut leur fournir des outils et leur faire prendre conscience des meilleurs comportements à adopter pour atteindre leurs objectifs.
Nicole Boissonneault, conseillère en sécurité financière, Primerica
Une vie meilleure, une décision à la fois
En 28 ans de carrière, Nicole Boissonneault a vu passer le même scénario d’innombrables fois : une jeune famille avec enfants, sans fonds de pension, et avec un revenu de la classe moyenne qui laisse peu de place à l’épargne.
Les couples croient avoir un problème de revenus ou d’entrées d’argent, alors qu’ils ont plutôt un problème de gestion des dépenses. Grâce à ses recommandations, les parents ajustent leurs protections d’assurance. La famille revoit son budget et consolide ses dettes pour les éliminer. Elle consacre ensuite le montant libéré vers des REEE (Régime enregistré d’épargne-études), des REER (Régime enregistré d’épargne-retraite), des CELI (Compte d’épargne libre d’impôt) ou des CELIApp (CELI pour l’achat d’une première propriété) selon le cas. Avec les REER, par exemple, les crédits d’impôt qui en résultent bonifient les allocations gouvernementales calculées en fonction du revenu, le remboursement d’impôt est réinvesti et le stress financier disparaît petit à petit.
Voilà notre rôle, à moi-même et à mes 1100 collègues du Québec, à Primerica. Nous accompagnons les familles pour les aider à se protéger adéquatement, à se libérer de leurs dettes et à atteindre l’autonomie financière.
Nicole Boissonneault, conseillère en sécurité financière, Primerica
L’importance de l’accompagnement
Obtenir un accompagnement financier professionnel encourage la prise de décisions réfléchies. Une présence professionnelle et rassurante aide à garder la tête froide face à un repli des marchés. Une étude démontre d’ailleurs que les personnes qui reçoivent des conseils professionnels en placements pendant au moins 15 ans accumulent 2,3 fois plus d’actifs qu’en investissant de façon autonome1.
Un sondage Primerica rapporte qu’à peine 38 % des familles canadiennes à revenu moyen croient être en mesure de s’offrir de l’accompagnement professionnel2. L’entreprise est donc fière de pouvoir offrir une analyse des besoins gratuite, accompagnée de plusieurs recommandations, à la suite d’une rencontre d’environ 45 minutes. Cette première rencontre aide à y voir clair et met en lumière la plus-value du conseil professionnel. « Le mode de rémunération dans les services financiers permet d’obtenir un accompagnement personnalisé sans devoir détenir un minimum d’actifs », ajoute Nicole Boissonneault.
Quelques recommandations
1. Protégez votre capacité d’épargne. Souscrire une assurance vie temporaire et une assurance invalidité vous protège, vous et vos proches, contre les répercussions financières d’un décès ou d’une incapacité à travailler.
2. Assurez-vous d’avoir un plan financier pour atteindre vos objectifs. Révisez-le après chaque changement majeur dans votre vie.
3. Commencez à épargner le plus tôt possible. Le temps est votre allié, profitez-en.
4. Payez-vous en premier. Consacrez systématiquement une part de vos revenus à l’épargne-retraite, comme le font toutes les personnes salariées avec un fonds de pension.
5. Profitez des intérêts composés. Les intérêts de vos placements sont réinvestis et génèrent un rendement encore meilleur. L’expression « le pouvoir des intérêts composés » désigne cet effet boule de neige.
1 https://cirano.qc.ca/files/publications/2020RP-04.pdf
2 https://primericacanada.ca/public/canada/french/Primerica_Canadian-Fact-Sheet_French_051324_01.pdf