nesto Des stratégies futées pour atténuer le choc hypothécaire au renouvellement

« Selon nos données internes, près de 60 % des propriétaires au pays devront renouveler leur hypothèque d’ici 2026 », souligne Malik Yacoubi, président-directeur général et fondateur de nesto, premier prêteur hypothécaire numérique au Québec. Ceux et celles qui ont négocié leur prêt hypothécaire pendant que les taux d’intérêt se situaient à un plancher historique doivent s’attendre à un choc au moment du renouvellement. La part accrue des intérêts risque de faire bondir le montant des versements et d’exercer une pression accrue sur leur budget. Voici quelques moyens de s’y préparer.

Planifier tôt

Commencer la préparation de son renouvellement hypothécaire bien à l’avance laisse davantage de temps pour explorer toutes les options possibles, évaluer sa situation financière et effectuer les ajustements nécessaires. Réviser les conditions de son prêt actuel (y compris le taux d’intérêt), les versements ainsi que les options qui s’y rattachent sert de point de comparaison aux offres disponibles.

Évaluer sa situation financière

Quelle hausse des versements pourrait être acceptable ? Une évaluation des revenus actuels, des dépenses courantes et des emprunts à prévoir — pour le remplacement d’un véhicule, par exemple — permet de mesurer sa capacité financière et d’y voir clair. Il est parfois possible de reporter certains projets ou de modifier le budget pour s’accorder une plus grande marge de manœuvre.

Obtenir un avis professionnel

Une personne apte à offrir des conseils professionnels en matière de financement hypothécaire, de finances personnelles ou de courtage hypothécaire peut aider à naviguer tout au long du processus de renouvellement. Voilà un moyen de mieux comprendre les différentes options du marché afin de choisir une solution adaptée à sa situation et à ses objectifs.

Examiner ses options

Si l’augmentation des versements risque d’entraîner certaines difficultés, il existe des solutions. Prolonger l’amortissement représente un moyen rapide et efficace de réduire le montant des versements, sans nécessiter une visite chez le notaire. Outre l’amortissement, de nombreuses institutions financières offrent des programmes d’allègement hypothécaire, notamment le report de paiements et le réemprunt de sommes versées en remboursement anticipé. Il importe de se renseigner et d’évaluer soigneusement les coûts et les avantages de chaque option avant de prendre une décision.

Envisager un terme hypothécaire plus court

Bien que le terme de cinq ans soit historiquement populaire, en choisir un d’un à trois ans pourrait offrir plus de flexibilité lorsque le marché évolue. Cette solution permet notamment de profiter plus rapidement d’une éventuelle baisse de taux afin d’ajuster les versements en conséquence. L’option d’un prêt hypothécaire à taux variable (en anglais : adjustable-rate mortgage, ou ARM) qui s’ajuste naturellement aux fluctuations du taux directeur peut aussi s’avérer intéressante pour certains emprunteurs et emprunteuses.

Magasiner pour obtenir le meilleur taux

Les propriétaires peuvent tirer profit de la concurrence qui existe entre les prêteurs hypothécaires en cherchant les taux et les conditions les plus favorables, de façon à accroître leur pouvoir de négociation. Avoir recours à un ou une spécialiste de l’hypothèque — y compris avec une plateforme en ligne comme nesto — simplifie grandement ce travail de comparaison entre plusieurs institutions, sans nécessiter d’y regrouper tous ses produits financiers.

Négocier avec son prêteur actuel

Demeurer avec son prêteur hypothécaire actuel facilite les démarches, puisqu’il n’est alors pas nécessaire de se requalifier. Présenter les taux et les conditions qu’annonce la concurrence pourrait inciter l’entreprise à égaliser la meilleure offre ou à l’améliorer. C’est aussi un bon point de départ pour discuter d’options visant à atténuer l’augmentation des versements. « Cependant, les prêteurs en ligne comme nesto peuvent rapidement vous offrir un taux bas et une expérience de transfert simplifiée », fait valoir Malik Yacoubi.

Se tenir à jour sur le marché

Le marché hypothécaire évolue, les taux d’intérêt fluctuent et les réglementations gouvernementales changent. Il est prudent de suivre l’actualité concernant ces sujets et d’adapter son plan financier en conséquence. Parfois, faire preuve de proactivité aide à reconnaître et à saisir une occasion qui se présente afin de gérer efficacement une augmentation anticipée des versements.