Assurance vie

Huit événements de la vie qui influencent vos assurances

La vie évolue sans cesse. Si certains grands événements sont généralement planifiés - comme l'achat d'une maison ou un mariage -, d'autres peuvent surprendre et transformer le quotidien. Pour vous assurer d'avoir une protection adéquate, votre assurance vie devrait suivre cette évolution : voici quelques cas qui méritent une mise à jour avec votre assureur.

1. L'achat d'une maison

Rien ne vous oblige à prendre l'assurance du prêteur - vous êtes libre de comparer plusieurs soumissions et de retenir le fournisseur de votre choix, tant que la dette hypothécaire est suffisamment couverte. Envisagez également de revoir vos assurances dans le cas de rénovations importantes ou d'un refinancement, pour vous doter d'une protection appropriée.

2. L'arrivée d'un nouvel enfant

Une naissance ou une adoption est l'occasion de revoir les besoins généraux de la famille. Veillez à ce que votre assurance vie soit suffisante pour vous acquitter de vos responsabilités grandissantes et à ce que l'enfant soit également protégé rapidement, au cas où son état de santé réserverait des surprises.

3. Un mariage... ou un divorce

S'il y a un écart entre les revenus des partenaires, l'assurance peut être ajustée pour protéger le plus vulnérable des deux face aux dettes et aux obligations financières. Dans le cas d'un mariage comme d'un divorce, le choix des bénéficiaires d'une assurance devrait refléter la situation.

4. L'arrêt du tabac

Si vous cessez de fumer, l'assureur vous considérera comme une personne moins à risque et vous pourriez donc être admissible à une diminution de vos primes ou à une bonification de votre couverture.

5. Un nouvel emploi

Si vous changez d'emploi, vos obligations et vos habitudes de dépenses pourraient elles aussi changer - par exemple, vous pourriez vouloir vous offrir une voiture luxueuse après une augmentation de salaire importante. Veillez à ce que votre police reflète bien votre nouveau statut et qu'elle soit complémentaire aux assurances collectives de l'employeur.

6. Le démarrage d'une entreprise

Vous prévoyez vous lancer en affaires ou investir dans la croissance de votre entreprise? Assurez-vous que vos besoins financiers personnels et ceux de l'entreprise soient bien comblés si jamais un problème de santé vous empêchait de travailler. 

7. Des changements à l'état de santé

Un problème de santé connu s'est amélioré ou vous avez perdu du poids après avoir adopté de saines habitudes? Discutez-en avec votre assureur : vous pourriez voir votre prime diminuer ou obtenir une meilleure couverture pour le même prix. À l'inverse, si votre état de santé se détériore, vérifiez comment vous pouvez prolonger la validité de votre protection actuelle.

8. La retraite

D'un côté, les enfants ont quitté le foyer et votre propriété est probablement libre d'hypothèque, ce qui allège vos responsabilités. De l'autre, si votre santé devient plus fragile, vous pourriez éventuellement avoir besoin de soins à domicile ou de séjourner en milieu hospitalier. Votre assurance vie devrait être ajustée en fonction de cette nouvelle réalité.

D'autres situations moins connues, comme l'obtention d'un diplôme d'études ou un congé sans solde, peuvent également influencer le montant de la couverture requise ou des primes à verser - d'où l'importance de discuter régulièrement avec votre conseiller financier.

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