Quelle carte nous transporte à une destination donnée avec le minimum d'achats annuels?

Les performances varient selon les destinations. Les cartes affiliées au programme Aéroplan sont particulièrement efficaces en Amérique du Nord et sur les très longues distances. La carte Aéro Or CIBC Visa vous livre Los Angeles ou Vancouver après 15 000$ de dépenses, si une partie est faite dans les commerces affiliés.

La carte American Express Or Aéroplan Plus accélère l'accumulation de milles après le seuil des 10 000$ de dépenses - elle passe alors de 1 mille à 1,25 mille par tranche de 10 000$. Elle devient plus rentable que la carte Aéro Or CIBC Visa quand le total annuel d'achats portés sur la carte atteint 43 000$ (selon la structure de dépenses de notre scénario).

Plus généreuse encore, la carte American Express Platine AéroplanPlus verse 1,5 mille par tranche de 10 000$ après les premiers 25 000$, mais ses frais annuels sont de 499$. Elle sera donc populaire auprès des gens d'affaires qui ont à leur disposition un bon compte de dépenses.

Si vous privilégiez les Air Miles, la carte MasterCard BMO Air Miles Or accorde un rabais de 25% à l'achat de vols avec les milles accumulées. C'est elle qui vous transporte aux Îles-de-la-Madeleine après les plus modestes dépenses, soit à peine 6000$ selon nos estimations (aller-retour en mai 2012).

Pour des billets bas prix

Pour les destinations desservies par des transporteurs à rabais, les cartes de crédit qui accordent des dollars sont souvent plus rentables. Ainsi, si un billet pour Paris coûte 783$ en mai, vous y serez après 34 000$ de dépenses avec la carte VoyagesPlus World MasterCard Capital One (en tenant compte de la prime anniversaire de 10 000 points). Curieusement, l'autre programme de CIBC, qui procure des points Aventura, est plus généreuse que la carte Aéro Or CIBC pour certaines destinations: on se rend à Paris avec 41 500$ de dépenses sur la carte Aventura CIBC Visa Infinite, plutôt que 49 000$ avec Aéro Or CIBC Visa.





Encore faut-il les conserver!

La quête des précieux milles exige un certain détachement. Et une lucidité certaine. "Ces petits points sont finalement des miettes, comparés à toute l'information de marketing qu'on laisse à ces compagnies en adhérant à leur système, souligne Charles Tanguay, porte-parole de l'Union des consommateurs. La conclusion, c'est que ce sont les compagnies qui nous récoltent en récompense, plutôt que l'inverse."

Mais tous ces points, ces milles, ces dollars accumulés demeureront-ils au compte? Les programmes seront-ils brusquement modifiés? C'est le risque que court le membre optimiste.

Une requête en autorisation d'exercer un recours collectif contre Aéroplan a été déposée en 2009, pour récupérer les milles que certains membres ont perdus à la suite des modifications au programme annoncées en 2006: à partir de 2007, tous les points accumulés disparaîtraient si aucune nouvelle transaction n'était effectuée pendant 12 mois, et les milles inscrits s'effaceraient après sept ans s'ils n'étaient pas utilisés. "Au mois de mai 2011, on a eu l'audience pour l'autorisation d'intenter le recours collectif, informe Me Owen Falquero, du cabinet Merchant Law Group, responsable du recours. Malheureusement, le jugement n'est pas encore rendu, mais nous l'attendons prochainement."

Air Miles vient aussi de faire des changements à son programme. Les membres qui ont accumulé des milles avant le 31 décembre 2011 doivent les utiliser avant le 31 décembre 2016. Et les nouveaux milles, accumulés depuis le 1er janvier, doivent être utilisés dans les cinq ans qui suivent leur obtention.

Air Miles lancera en mars un nouveau système qui permettra à ses membres d'utiliser les milles en rabais lors d'achats, directement chez le commerçant participant.

Comparaisons équitables (si une telle chose est possible)

Les programmes d'achat de billets Aéroplan, Air Miles ou RBC n'incluent pas les taxes, droits aéroportuaires et autres coûteuses boîtes à surprises. Pour comparer des comparables, nous avons soustrait le montant de ces frais du coût des billets achetés en dollars, de manière à ce que la dépense réelle soit équivalente.

Il faut dépenser 64 000$ avec la carte Or AéroplanPlus American Express pour accumuler les 80 000 milles Aéroplan nécessaire à l'achat d'un vol aller-retour en mai 2012 pour l'Australie. Les frais non inclus que doit payer le membres: 689$.

>>>Consultez notre tableau comparatif des cartes de crédit de voyage

Un billet régulier coûte 1917$. La différence de 1228$ représente donc la somme économisée avec Aéroplan. Pour accumuler ces mêmes 1228$, il faut faire des dépenses annuelles de 56 400$ avec la carte VoyagesPlus World MasterCard Capital One (toujours avec la prime anniversaire de 10 000 points) ou de 64 630$ avec la carte MasterCard BMO World Elite.

Mais si vous voyagez fréquemment pour le travail, le programme Aéroplan présente l'immense avantage de vous faire accumuler des milles en volant. Car chaque kilomètre parcouru en avion est calculé et ajouté à votre solde. Les points s'accumulent ainsi beaucoup plus rapidement.

* Toutes les comparaisons ont été faites en établissant une consommation type. Elle varie évidemment pour chacun. Idem pour le prix des billets d'avion que nous avons utilisé pour faire nos calculs. Il représente un prix modèle. Les billets étant sujets à de fréquentes offres promotionnelles, les prix changent continuellement.