La chose la plus difficile dans le processus d'achat d'une habitation, c'est d'économiser la mise de fonds. L'assurance prêt hypothécaire permet d'acheter une habitation avec une mise de fonds minime, voire sans mise de fonds du tout, tout en bénéficiant des taux d'intérêt qui sont généralement consentis aux acheteurs qui versent une mise de fonds assez conséquente.
La chose la plus difficile dans le processus d'achat d'une habitation, c'est d'économiser la mise de fonds. L'assurance prêt hypothécaire permet d'acheter une habitation avec une mise de fonds minime, voire sans mise de fonds du tout, tout en bénéficiant des taux d'intérêt qui sont généralement consentis aux acheteurs qui versent une mise de fonds assez conséquente.
Depuis que la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) a introduit l'assurance prêt hypothécaire au Canada, le produit a facilité le financement de plus de neuf millions d'habitations et aidé des générations de Canadiens à réaliser leur rêve de devenir propriétaires.
La plupart des établissement financiers exige une assurance prêt hypothécaire lorsque la mise de fonds qu'entend verser l'emprunteur est inférieure à 20 %. La prime exigible à cet égard, qui est généralement assumée par l'emprunteur et correspond à un pourcentage du montant du prêt, peut être payée en une seule fois ou être incluse dans les mensualités hypothécaires.
La SCHL met à la disposition des prêteurs un éventail de produits et d'options d'assurance prêt hypothécaire leur permettant d'adapter leur offre de financement en fonction des circonstances particulières des emprunteurs :
• L'assurance prêt hypothécaire Flex 100 permet aux emprunteurs admissibles d'obtenir un prêt hypothécaire pouvant atteindre 100 % de la valeur de la propriété visée. Lancé en novembre 2006, ce produit s'adresse aux emprunteurs qui ont démontré leur capacité à gérer leurs dettes et sont en mesure de rembourser un prêt hypothécaire, mais qui n'ont pu accumuler la mise de fonds.
• L'assurance prêt hypothécaire avec mise de fonds multisource permet de recourir à un large éventail de sources pour constituer sa mise de fonds de 5 %, notamment un emprunt, un don ou une remise accordée par le prêteur. Pour y être admissible, l'emprunteur doit avoir de bons antécédents en matière de crédit et un revenu suffisant pour s'acquitter des paiements hypothécaires.
• La période d'amortissement prolongée jusqu'à un maximum de 40 ans offre aux emprunteurs admissibles davantage de flexibilité en leur permettant d'échelonner leur prêt hypothécaire sur une plus longue période et, ce faisant, de réduire leurs mensualités.
La SCHL s'applique constamment à diminuer le coût du financement hypothécaire pour les Canadiens. Elle l'a fait notamment en réduisant ses primes d'assurance concernant les prêts pour accédants à la propriété jusqu'à 30 % depuis 2003 et en éliminant en 2006 le droit de demande.
Saviez-vous que...
- La moitié des ménages ayant de sérieuses intentions d'acheter une habitation projettent de verser une mise de fonds de moins de 25 %. Les deux principales sources auxquelles les ménages disent recourir pour constituer leur mise de fonds sont les économies et l'avoir propre foncier accumulé dans leur habitation actuelle. Source : Enquête SCHL 2006 sur les intentions d'achat.
- Trente pour cent des personnes ayant participé à l'Enquête 2006 auprès des emprunteurs hypothécaires ont déclaré qu'ils rembourseraient leur emprunt sur une plus longue période si cela leur permettait d'augmenter leurs liquidités mensuelles.
Pour en savoir plus, consultez le site de la SCHL.