L'achat de la première maison n'est pas aussi simple que la publicité des institutions financières ou des courtiers immobiliers le laisse entendre. Selon quelques jeunes couples rencontrés, ils ne sont pas aussi riches que ce que les prêteurs leur font miroiter. Les possibilités de prêt dépassent largement leur capacité réelle de remboursement.

Il est d'ailleurs préférable de valider les données des calculateurs hypothécaires en ligne des sites des institutions financières avec un conseiller en chair et en os. Car, dans quelques simulations, le montant accessible avec des revenus annuels de 80 000 $, une mise de fonds de 15 000 $, un remboursement d'un prêt auto à 350 $ par mois, un petit solde sur une marge de crédit et un amortissement sur 25 ans laissaient miroiter la possibilité d'acheter une propriété de plus de 300 000 $. Ainsi, le remboursement de l'hypothèque serait dans les 1 500 $ par mois selon quelques ajustements des scénarios.

Ratio d'endettement

Avec un ratio d'endettement de 40 % du revenu brut, jugé acceptable par les institutions financières, reste-t-il de l'argent pour manger et acheter des couches pour le petit dernier? Ça tient presque de la fiction, diront des spécialistes en planification budgétaire.

Les ACEF (associations coopératives d'économie familiale) s'étonnent depuis des années des ratios d'endettement que se donnent les institutions financières pour l'approbation des hypothèques.

Ce n'est pas sans raison non plus que les associations de consommateurs dénoncent les problèmes de surendettement avec des campagnes de sensibilisation annuelles comme Dans la marge jusqu'au cou. On ne tient pas vraiment compte de la réalité quotidienne des futurs acheteurs.

Généralement, ces organismes conseillent de faire l'exercice de produire un budget sérieux comportant tous les éléments des dépenses et des revenus avant de se lancer dans la demande d'un prêt hypothécaire ou d'un prêt à la consommation.

On peut aussi lire des conseils très intéressants sur le site Maman pour la vie, où l'on pose la question : «Avons-nous les moyens d'acheter une maison?»

Sur le site de la Société canadienne d'hypothèques et de logement, il y a un guide pour l'achat d'une maison étape par étape : www.cmhc-schl.gc.ca/fr/co/aclo/acmaetet/index.cfm.

On peut trouver la liste des ACEF à cette adresse : www.consommateur.qc.ca/associ.htm