Certains les déposent dans un coffret de sûreté. Mais dans quels cas cette précaution est-elle indispensable, simplement utile, superflue, voire néfaste?
Certains les déposent dans un coffret de sûreté. Mais dans quels cas cette précaution est-elle indispensable, simplement utile, superflue, voire néfaste?
Contrat de mariage, testament
Confier votre contrat de mariage à un coffret de sûreté? Bonne idée, estime le notaire Daniel Jolin, de l'étude Jolin Lebreux. «En cas de perte, il faudra payer pour en obtenir copie, explique-t-il. Son contenu est très important et on ne peut régler la succession sans l'avoir.»
Devriez-vous y glisser aussi votre testament? Moins bonne idée, juge-t-il. Le contenu du coffret sera gelé à votre décès. «Il faut au moins avoir une copie dans votre tiroir de bureau, dans la mesure où vos héritiers savent où il se trouve- et qu'ils sont fiables», avise Daniel Jolin.
Police d'assurance vie
Votre police d'assurance vie périt dans l'incendie de votre résidence? «Si tout flambe et que le client survit, il peut obtenir une copie du contrat auprès de l'assureur pour environ 25 $, précise le planificateur financier Pierre Larose. Mais si le client décède, c'est plus compliqué.»
En effet, il n'existe pas de registre central des assurances vie.
Il est vrai que tôt ou tard, l'assureur apprendra le décès de son client, ne serait-ce que parce qu'il a cessé de payer ses primes. La situation se complique si la police est libérée et qu'aucun document ne subsiste. À votre demande, l'Association canadienne des compagnies d'assurances de personnes (ACCAP) peut alors lancer une recherche auprès de ses membres. Il faut toutefois fournir des indices sérieux qu'une telle police existe. «Ce n'est pas un système blindé et efficace, prévient Daniel Jolin. C'est une solution de dernier recours.»
Acte hypothécaire
Si l'acte hypothécaire est perdu, un notaire peut en retrouver la trace grâce au registre immobilier. Vous pourrez ainsi en obtenir une copie, mais il faudra payer pour la faire authentifier. Vous vous épargnerez ces démarches en conservant cet acte à l'abri, à l'extérieur de la maison.
Dans le même esprit, Josée Lagacé, porte-parole de la Banque Nationale, suggère aux petites entreprises et aux travailleurs autonomes de conserver dans un coffret de sûreté une copie de sauvegarde de leurs principaux documents numériques.
L'inventaire de vos biens
Les assureurs encouragent leurs clients à dresser un inventaire de leurs biens. Ce document accélère et facilite les règlements... en autant qu'il n'ait pas disparu dans le sinistre. Un coffret le mettra à l'abri, mais ce n'est pas la seule solution. On peut en donner une copie à un membre de sa famille, ou la conserver au bureau.
Le principe de la liste devrait d'ailleurs être étendu à l'ensemble des documents importants: numéros des comptes bancaires, placements, cartes de crédit et contrats d'assurance, nom de son notaire, biens immobiliers, etc.
L'ACCAP fournit gratuitement la brochure Chaque chose à sa place, dans laquelle on peut faire l'inventaire des principaux documents, les endroits où ils sont détenus, les numéros de téléphones de référence... Outre le coffret, on peut la confier à son liquidateur de succession, ou toute autre personne de confiance.
En définitive, les seuls effets qu'il faut impérativement placer dans un coffret sont les billets ou titres au porteur, qui peuvent être encaissés par n'importe qui s'ils sont volés, ou qui ne pourront pas l'être, même par vous, s'ils sont délavés dans l'inondation de votre sous-sol. Sinon, le coffret de sûreté est utile mais pas indispensable. Pour préserver ou récupérer les documents importants, il existe d'autres voies. Mais il est vrai qu'il est plus simple de les réunir dans un coffret et de clore la question. À double tour.