N'emportez pas vos points de fidélité dans la tombe

Que se passera-t-il avec les milles et les points de vos programmes de fidélité après votre mort? Je suis prête à parier que vous n'en avez aucune espèce d'idée.

Seul 1 membre d'un programme de fidélisation sur 10 sait qu'il peut léguer ses points en héritage. À peine 3% ont pris des dispositions en ce sens, a déjà démontré un sondage de la firme LoyaltyOne.

Cela porte à croire qu'une grande partie des points disparaissent en même temps que le défunt parce que ses proches ne font pas les démarches pour les récupérer, même si les sommes sont loin d'être négligeables.

Nicole, elle, n'avait pas l'intention de laisser les points de son mari tomber à l'eau. À la suite de son décès en février dernier, elle a fait des démarches auprès des différents programmes auxquels il adhérait.

Elle a aisément récupéré près de 42 000 milles Aéroplan, assez pour s'offrir un billet d'avion pour les Caraïbes, par exemple. Et avec les points accumulés par son époux sur les cartes de crédit de la Banque CIBC, de la Banque Royale et d'American Express, elle a obtenu des chèques cadeaux de plus de 1000$.

Voilà bien la preuve qu'il ne faut pas laisser mourir ses récompenses.

Malheureusement, Nicole n'a jamais pu toucher aux nombreuses primes accumulées à la Banque TD parce que le compte de la carte de crédit était uniquement au nom de son mari. La politique de la TD prévoit en effet que les points ne sont pas transférables en cas de décès, sauf s'il y a un second titulaire de la carte. Belle façon de retirer des privilèges dûment acquis par les membres!

La dame a téléphoné à Toronto. Elle a écrit à l'ombudsman de la Banque. De guerre lasse, elle a laissé tomber les démarches. «On n'a pas besoin de ça quand on perd son mari», dit-elle. Bien d'accord avec elle.

TD n'est pas le seul programme dont les privilèges ne sont pas transférables en cas de décès. Par exemple, les points Optimum de Pharmaprix s'éteignent à la mort du titulaire. De plus, les détenteurs de cartes de crédit qui ont un programme de remise en argent vont souvent perdre les récompenses accumulées à leur décès.

Mais la plupart des programmes de fidélisation permettent à leurs membres de léguer leurs points à leurs héritiers. C'est le cas du populaire programme Air Miles qui permet de «regrouper votre compte avec celui d'un membre de votre famille ou de votre foyer en cas de décès».

Avant de léguer des points à un héritier, les programmes de loyauté exigent généralement des documents officiels. Pour hériter des Primes de La Baie d'Hudson, par exemple, le liquidateur ou l'administrateur doit notamment fournir une copie du certificat de décès et une preuve de sa désignation comme liquidateur.

Certains programmes exigent aussi des frais. Chez Aéroplan, il faut acquitter des frais d'administration de 30$ plus taxes pour hériter du solde du compte d'un membre décédé. Et attention: les points qui se retrouvent dans le compte de la succession doivent être utilisés «dans les 12 mois suivant la déclaration de décès faite à Aéroplan», stipule sa politique. Après, ils s'envolent.

En passant, Aéroplan apportera bientôt des modifications importantes à son système. À partir du 15 décembre prochain, certaines destinations exigeront davantage de milles, surtout en classe Affaires.

Par ailleurs, quelques programmes limitent le transfert au conjoint survivant. C'est le cas du système de fidélisation Marriott Rewards.

J'ouvre ici une parenthèse pour indiquer aux membres de ce programme qu'ils vont perdre tous leurs points au grand complet à partir du 1er février prochain, s'ils ont laissé leur compte inactif au cours des 24 derniers mois. Encore une autre de ces déplaisantes politiques qui viennent subtilement vous priver de vos points! Soyez vigilant. Fin de la parenthèse.

D'autres programmes de loyauté imposent certaines contraintes aux héritiers. Ainsi, les points accumulés avec le programme Bonidollars de Desjardins peuvent être utilisés dans le règlement de la succession pour payer des frais des comptes d'opérations ou pour rembourser un prêt automobile, par exemple. Sinon, ils peuvent être transférés dans le REER du conjoint survivant, durant l'année du décès ou les 60 jours de l'année suivante.

Comme chaque programme a ses propres règles, consultez ses politiques ou passez un coup de fil au service à la clientèle pour en avoir le coeur net.

Si vous souhaitez que vos récompenses soient transmises à vos proches, gardez vos papiers en ordre. Autrement, ils risquent de passer à côté de ces actifs intangibles qui font quand même partie de votre patrimoine.

Dressez la liste des programmes dont vous êtes membre en précisant votre numéro de compte et votre mot de passe.

Gardez à jour le nombre de points accumulés dans chacun de ces programmes en conservant vos plus récents relevés.

Mais, idéalement, n'attendez pas trop longtemps avant d'utiliser vos primes. Car la meilleure façon d'éviter de perdre vos points, c'est encore de les utiliser de votre vivant, d'en profiter en compagnie de vos proches.