Vous avez horreur de la cohue? Vous ne voulez pas être coincé dans la foule le 2 janvier? Pourquoi ne pas mettre immédiatement en pratique vos bonnes résolutions de 2009? Et on ne parle pas ici de faire vos emplettes du temps des Fêtes à l'avance, mais plutôt de verser dès maintenant votre cotisation au compte d'épargne libre d'impôt (CELI).

Le CELI est la plus grande innovation fiscale depuis le lancement du REER. Il permettra aux Canadiens de 18 ans et plus d'économiser 5000$ par année à l'abri de l'impôt.

 

Contrairement au REER, les cotisations au CELI ne donneront pas droit à une déduction d'impôt. Par contre, les épargnants pourront puiser dans leur compte quand bon leur semble pour financer un voyage ou une auto, par exemple, sans avoir à payer d'impôt sur l'argent retiré.

Les grandes lignes du CELI ont été dévoilées lors du dernier budget fédéral. Officiellement, le nouveau compte entrera en scène le 1er janvier 2009. Mais plusieurs institutions financières l'offrent déjà en avant-première aux épargnants.

Ça tombe à pic, car 40% des Canadiens ont l'intention d'ouvrir un compte CELI avant le 1er janvier, selon un sondage diffusé la semaine dernière par la Banque Scotia. Toutefois, c'est au Québec que les investisseurs sont le moins pressés: seulement 30% des répondants ont l'intention de cotiser au CELI dès 2008.

La Banque Scotia se targue d'avoir été la première grande banque canadienne à permettre à ses clients d'ouvrir un compte CELI, en septembre dernier. Il s'agit d'un compte préparatoire, le rendement réalisé sur les sommes versées en 2008 sera assujetti à l'impôt. Mais l'avantage, c'est que ces économies seront automatiquement mises à l'abri du fisc dès le 1er janvier. Plus besoin de s'en soucier.

Plusieurs institutions financières ont mis sur pied des versions préliminaires du CELI. La semaine dernière, la Banque de Montréal, la Banque CIBC et la société de fonds communs de placement Invesco Trimark on annoncé que leurs clients pouvaient commencer à ouvrir des CELI. Les filiales de courtage de la Banque de Montréal seront prêtes à partir du 17 novembre.

D'autres institutions, comme la Banque Royale, la Banque Laurentienne, Desjardins Sécurité financière, Placements Mackenzie et Le Groupe Investors, ont lancé leur CELI, un peu plus tôt en octobre.

La Banque virtuelle ING Direct, qui fait la promotion du CELI depuis un mois, a déjà ouvert 100 000 comptes.

Il faut dire qu'ING offre un petit cadeau pour encourager les épargnants qui souhaitent ouvrir un compte en 2008. La Banque double le rendement de son compte d'épargne, ce qui équivaut à couvrir la facture d'impôt que les investisseurs auront à payer sur les intérêts versés en 2008.

Ainsi, les épargnants qui versent 5000$ aujourd'hui auront droit à un taux d'intérêt de 6% au lieu de 3% (comme il s'agit d'un taux variable, le rendement peut fluctuer d'ici à la fin de l'année). À partir du mois de janvier, les investisseurs auront le choix d'investir dans une brochette de certificats de placement garantis (CPG) à l'intérieur de leur CELI.

Mais en versant 5000$ immédiatement, les épargnants toucheront des intérêts d'environ 40$ d'ici à la fin de l'année, au lieu de 20$. Ce n'est pas énorme, mais chaque sou compte. Et le plus difficile, c'est de prendre l'habitude d'épargner. Alors pourquoi ne pas prendre le pli tout de suite... avant que le portefeuille ne soit siphonné par les emplettes de Noël.

 

CELI : LES CANADIENS ONT HÂTE

Les épargnants qui veulent ouvrir un CELI avant le 1er janvier

Moyenne canadienne 40%

Atlantique 40%

Québec 30%

Ontario 43%

Manitoba/Sask. 37%

Alberta 51%

Colombie-Brit. 42%

Hommes 43%

Femmes 37%

Les épargnants qui veulent en savoir plus sur le CELI

Moyenne canadienne 61%

Atlantique 56%

Québec 57%

Ontario 62%

Manitoba/Sask. 69%

Alberta 63%

Colombie-Brit. 63%

Hommes 62%

Femmes 59%

NOTE : Sondage Harris/Décima réalisé du 9 au 12 octobre 2008 auprès de 1218 Canadiens. La marge d'erreur est de 2,8%, 19 fois sur 20