En juin 2007, Madame Marie, qui est au début de la cinquantaine, quitte la succursale de Longueuil avec en poche un prêt de 3500$ de la CitiFinancière, remboursable sur quatre ans, à raison de 186$ par mois.

Ne connaissant rien aux subtilités de la finance, Marie vient de commettre une gaffe monumentale en contractant un emprunt personnel qui va l'entraîner dans le labyrinthe du surendettement.

Quelle est la gaffe? Marie a paraphé un «contrat de prêt d'argent», dont les frais de crédit d'ici l'échéance seront 1,5 fois supérieurs à la somme empruntée. Vous avez bien lu: une fois et demie!

J'en ai pour preuves ledit contrat de Marie où il est mentionné que le «total des frais de crédit pour toute la durée du prêt» sera de 5445$ alors que le «Capital net» emprunté est de 3500$.

Ce qui donne comme «taux de crédit» rien de moins que 57% par année, tel qu'indiqué sur le contrat. Avec un tel taux de crédit, la CitiFinancière se rapproche à trois petits de pourcentage du taux usuraire de 60%, fixé par le Code criminel.

Comment la CitiFinancière en arrive-t-elle à imposer à Marie un taux de crédit si proche du taux usuraire, et ce, en toute légalité par rapport à la Loi sur la protection du consommateur?

Chez CitiFinancière, on ne se contente pas de seulement prêter à taux d'intérêt élevé. On offre également au client de protéger son prêt personnel avec une panoplie d'assurances.

Ainsi, Madame Marie est tombée dans le panneau et, conséquemment, elle a acheté trois assurances-prêt, pour une prime totale de 1358$, laquelle prime fait partie des frais de crédit:

> une assurance vie sur le solde restant: 203$

> une assurance invaliditité/crédit: 701$

> une assurance chômage involontaire: 454$.

Au coût de cette prime d'assurances-prêt de 1358$ s'ajoutent les frais d'intérêt de 33,99% sur l'assurance, soit une somme de 1142$ pour la période de quatre ans.

Ce taux d'intérêt de 33,99% est également appliqué sur le capital emprunté de 3500$.

Décompte final des frais de crédit que CitiFinancière exige de Madame Marie pour son emprunt: 5445$ (soit 2945$ d'intérêt sur le capital emprunté, 1142$ d'intérêt sur la prime totale des assurances et 1358$ de primes d'assurance.

Heureusement, à la suite des conseils d'une âme charitable (Michel D.), Madame Marie a remboursé avant terme son prêt de CitiFinancière, mettant ainsi fin à son exploitation.

Revenons sur les trois assurances «protection de prêt» que CitiFinancière vend à gros prix à ses emprunteurs. Concrètement, c'est la CitiFinancière qui protège grassement son prêt en cas de décès, d'invalidité et de chômage involontaire (lock-out et cessation d'emploi autre que saisonnier) de ses clients.

Fait important: en vertu de la Loi sur la protection du consommateur, tel qu'indiqué sur le contrat de prêt d'argent de CitiFinancière, les clients ne sont aucunement obligés de souscrire à de l'assurance protection de prêt.

Les clients qui optent pour ce genre d'assurance prêt se font carrément exploiter. À déconseiller complètement. En passant, les assurances protection prêt de CitiFinancière sont offertes par des filiales de l'institution financière.

Lorsqu'on arrive sur le site Internet de CitiFinancière, on nous accueille avec: «Que diriez-vous d'un processus de prêt qui vous met en confiance?»

«À CitiFinancière, nous ne voyons pas le prêt comme une transaction. C'est plutôt une occasion de vous écouter. En écoutant, nous voyons à ce que vous obteniez le bon prêt avec un paiement qui convient à votre budget et à ce que vous quittiez la succursale plus satisfait que vous ne l'étiez à votre arrivée.»

À la fin de la page d'accueil, on nous dit que CitiFinancière compte au Canada plus de deux millions de clients avec un taux de satisfaction de 94%.

J'invite tous les clients de la CitiFinancière à vérifier le taux de crédit qu'ils paient!