Ce n'est pas moi qui le dit mais l'Autorité des marchés financiers (AMF). Chaque année au Canada, des milliers d'investisseurs se font voler des milliards de dollars par les escrocs de la finance.
Comment ces filous s'y prennent-ils pour nous siphonner le portefeuille? La meilleure façon de se protéger contre les Vincent Lacroix, Bernard Madoff et leurs émules comme le présumé fraudeur Earl Jones... c'est peut-être d'en connaître davantage sur les stratégies et manoeuvres ratoureuses utilisées par tous ces filous qui veulent notre bien.
Après consultation de plusieurs sources, dont de nombreuses publications offertes gratuitement par l'AMF, voici mon guide de l'escroquerie.
Pour chacune des astuces élaborées ci-après, vous y trouverez un commentaire de ma part. Rappelez-vous que la prévention ça ne coûte rien mais... ça peut rapporter gros!
1- Votre partenaire de golf (ou de tennis, chasse, pêche, boulingrin, quilles, danse sociale...) a obtenu de la part de son courtier un super tuyau à l'effet que les actions de la compagnie XYZ allaient fortement monter. Pourquoi ? Parce qu'un important investisseur s'apprêterait à acquérir un gros bloc d'actions. Il vous invite à y investir au plus sacrant.
Commentaire : concentrez-vous sur votre partie de golf ou etc. et laissez à votre partenaire la chance de réaliser lui-même le coup d'argent. Cela dit, posez-vous la question suivante lorsqu'on vous donne un tuyau en Bourse à la suite d'une information privilégiée : pourquoi veut-on me faire faire un coup d'argent? Se peut-il que l'on veuille faire grimper le titre dans le but de permettre à certains « véreux « de liquider à prix élevé leurs actions?
2- Votre conseiller (courtier, agent d'assurance, représentant en fonds communs de placement) vous fait une offre que vous ne pouvez pas refuser, selon ses dires. Vous faites partie de ses clients privilégiés à qui il offre la possibilité d'investir 5000$, 10 000$ ou même 25 000$ dans un placement privé d'une petite pétrolière de l'Alberta, laquelle société devrait bientôt s'inscrire en Bourse. Des actions à 10 cents, qui devraient valoir $1,00 sitôt que la compagnie arrivera en Bourse.
Commentaire : demandez-lui combien il a personnellement investi dans ladite entreprise, avec preuves à l'appui. Vous serez au moins deux à vous enrichir comme Crésus ! Autre question à lui poser: quel est le pourcentage de sa commission sur la vente de ce placement privé?
3- Un membre de votre famille élargie vous invite à participer à une soirée d'information pour vous permettre de devenir vous-même «conseiller» financier et promoteur/intermédiaire de produits financiers (assurances, fonds communs de placement, prêts hypothécaires, etc.). Pas besoin de permis de l'AMF, vous dit-on. Pour chaque client que vous souscrivez, vous recevrez, promet-on, une quelconque ristourne. Mieux encore: vous empocherez même des ristournes sur les clients de vos clients. Payant le système pyramidal.
Commentaire : non seulement le traditionnel système pyramidal ou le stratagème à la Ponzi de Madoff est-il illégal, mais en plus, les risques d'y perdre ses économies sont extrêmement élevés. Dans un système pyramidal, la clé du succès financier n'est détenue qu'en haut de la pyramide. Et vous n'y aurez pas accès...
4- Un ami de l'ami de votre ami exploite une firme de placements privés. Avec lui, on vous promet que vous obtiendrez un rendement garanti minimum de 10%. Et ce à l'abri de l'impôt. Mais il faut garder secret le nom de l'entreprise, afin de protéger les investisseurs contre la main du fisc. C'est une sorte de paradis fiscal.
Commentaire: c'est assurément un paradis fiscal pour votre nouvel ami de la finance, et il vous en remercie. Et dites Adieu, à vos épargnes!
5- Vous possédez très peu de connaissances en matière de placements. La banque avec qui vous faites affaires ne vous donne rien ou presque comme rendement sur vos comptes et vos certificats de placement. Un proche de la famille vous propose de lui confier vos épargnes pour les placer dans des placements nettement plus rentables.
Commentaire: ne ratez pas votre chance et dites-lui « non merci «. Cela devrait vous éviter des pertes quasi garanties!
6- Votre institution bancaire vous informe par courriel qu'une mise à jour de votre compte «X» doit être immédiatement exécutée. À défaut de cliquer sur ledit lien informatique vous risquez la catastrophe.
Commentaire: optez pour la catastrophe, cela vous fera « économiser « bien des maux de tête et vous évitera des risques de fraude! Les tentatives d'hameçonnage, de vol d'identité et d'informations confidentielles sont monnaie courante sur l'Internet.
7- Une firme de placement vous offre un stratagème pour encaisser vos REER à l'abri du fisc.
Commentaire: on a eu droit ces dernières années à diverses propositions de stratagème promettant l'encaissement des REER sans payer une cenne d'impôt à Revenu Québec et Revenu Canada. Un conseil: passez votre tour et payez vos impôts.
Les fraudeurs sont reconnus pour être très créatifs. Voilà pourquoi personne n'est à l'abri d'une fraude. Mais si on fait preuve de prudence élémentaire, on peut certes en minimiser les risques.
Faire affaires uniquement avec des institutions, des firmes et des conseillers qui détiennent leurs permis de l'AMF et autres institutions gouvernementales reconnues... ne nous protège pas entièrement contre les manoeuvres et stratégies frauduleuses.
Mais cela nous permet d'identifier plus facilement les fraudeurs et d'avoir certains recours pour récupérer notre argent.