Il ne reste que quelques jours pour investir dans son REER, la date limite étant jeudi prochain, premier mars. Voici, en rappel, une liste de placements susceptibles d'intéresser les retardataires.

Michel Girard

Il ne reste que quelques jours pour investir dans son REER, la date limite étant jeudi prochain, premier mars. Voici, en rappel, une liste de placements susceptibles d'intéresser les retardataires.

Question: J'aimerais avoir la liste des dix meilleurs fonds mutuels de placement dont vous avez parlés. K.I.

Réponse: Vous faites référence à ma «vieille» sélection de 10 fonds communs. Cette sélection remonte à plusieurs années. Elle était basée sur une analyse des listes de fonds recommandés par des experts en la matière.

D'une année à l'autre, il est évident qu'on trouvera parmi les 4000 fonds distribués au Canada des fonds qui obtiennent des meilleures performances. Mais comme il est impossible de deviner d'avance quels fonds obtiendront les meilleurs rendements annuels, aussi bien miser à ce moment-là sur des fonds qui se défendent relativement bien bon an mal an. Il faut cependant garder à l'esprit qu'un fonds, aussi bon soit-il, connaîtra au fil du temps des années plus moches...

Une mise en garde: les indices boursiers de la Bourse canadienne se négocient présentement à des niveaux records. Il serait prudent d'échelonner ses investissements sur l'ensemble de l'année. Idéalement, il faudrait investir lors des périodes de correction boursière.

Voici donc la liste des 10 fonds en question. On peut se procurer des parts de ces fonds communs de placement soit par l'entremise d'une maison de courtage de plein exercice, d'une maison de courtage à escompte, d'une firme de courtage en épargne collective, d'un cabinet de planification financière. On peut également s'adresser directement auprès des fonds répertoriés.

Pour trouver les coordonnées des gestionnaires des fonds, allez sur le site Internet de l'Institut des fonds d'investissement du Canada : www.ific.ca

Après avoir choisi la langue de votre choix, mettons «Français», cliquez sur «Liens». Et c'est là que vous trouverez la liste des gestionnaires des fonds.

Ethical Actions Spéciales

Ce fonds «vert» a obtenu un rendement de 10,1% en 2006. Le rendement annualisé de ce fonds est de 17,5% sur trois ans, de 22,7% sur cinq ans et de 14,3% sur 10 ans.

RBC Dividendes

Le rendement en 2006 s'élève à 15,1%. Le RBC Dividendes affiche un rendement annualisé de 16,3% sur trois ans, de 14,1% sur cinq ans et de 13,9% sur 10 ans.

Beutel Goodman Petites Capitalisations

Les gestionnaires de ce fonds ont terminé l'année 2006 avec une performance de 20,9%. Ce fonds de PME a une feuille de route annualisée de 14,7% sur trois ans, de 14,4% sur cinq ans et de 13,7% pour la période de 10 ans.

Bissett Microcap F

Les gestionnaires du fonds accumulent les bonnes performances les unes à la suite des autres. Rendement en 2006 : 21,8%. Pour les périodes respectives de trois et cinq ans, le fonds présente un rendement annuel composé de 23,8% et 24,8%. Ce fonds appartient au groupe Franklin Templeton.

Mackenzie Cundill Canadien A

Son rendement en 2006 ? Seulement 9,3% ! Toutefois, le Mackenzie Cundill Canadien A a réussi l'exploit de n'avoir jamais rapporté de rendement négatif depuis 1980. Rendement annualisé sur trois ans: 11,1%. Sur cinq ans : 11,5%. Et sur 10 ans : 12,3%.

R Actions Canadiennes Petite Capitalisation

Ce fonds de PME est distribué par le groupe IA Clarington. En 2006, ce fonds a enregistré une progression de 17,4%. Son rendement annuel composé est de 17,3% sur trois ans et de 19,9% pour la période de cinq ans.

Saxon Petites Capitalisations

Sa performance en 2006 ? Un rendement de 16,3%. La période de trois ans présente un rendement annualisé de 15,2%. Le Saxon Petites Capitalisations affiche des performances annualisées de 17,2% sur cinq ans et de 15,5% sur 10 ans.

Dynamique Focus+Équilibré

Ce fonds a connu une année moche en 2006, enregistrant un rendement de seulement 4,7%. Cela a rabaissé le rendement annualisé à seulement 7,6% sur trois ans. Compte tenu des bonnes années antérieures, le rendement annuel composé atteint toutefois les 9,7% sur cinq ans et 8,7% sur 10 ans.

Acuity Revenu Élevé

Le rendement en 2006 a été plutôt faible : 7,0%. Mais compte tenu des précédentes bonnes années, l'Acuity Revenu Élevé présente un rendement annualisé de 14,5% sur trois ans, 15,6% sur cinq ans et 10,5% sur dix ans.

Saxon Équilibré

Le fonds a obtenu un rendement de 9,0% en 2006. Sur trois ans, son rendement annualisé s'élève à 10,2%. Sur les périodes de cinq et 10 ans, le rendement annualisé atteint respectivement 10,2% et 9,6%.

Des placements sécuritaires

Question - Je suis à environ 5 ans de la retraite et je m'attends à recevoir un montant de quelques centaines de milliers de dollars bientôt. Je n'ai aucune dette. J'ai investi dans mes REER régulièrement, mais je ne suis définitivement pas un investisseur expérimenté. Je voudrais déposer ce montant dans un compte d'épargne sécuritaire et dépenser seulement les intérêts.

Pour ce faire, j'ai pensé à ING DIRECT. C'est une banque virtuelle, mais vous en parlez régulièrement et vous semblez avoir entièrement confiance. Est-ce la bonne solution ou auriez vous autre chose à me conseiller ? Yves

Réponse – Compte tenu de la limite de protection de 100 000$ qu'offre chacune des institutions financières en cas de faillite, vous pourriez répartir votre futur capital en plusieurs institutions.

La banque virtuelle ING Direct offre un rendement de 3,5% sur son compte d'épargne-placement, encaissable en tout temps. Et un rendement de 4,25% si l'argent est placé dans un compte REER. C'est très intéressant. D'autres institutions se montrent également généreuses face à nos liquidités.

Le Compte Avantage, la Banque Manuvie): 3,75%

Le Compte surintérêt Altamira: 3,75%.

Le Compte à haut rendement du groupe Promutuel: 3,5%.

Le compte d'épargne HISAVE de la banque virtuelle ICICI: 3,75%

Le Compte d'épargne de la Banque Dundee: 3,85%

Autre solution : investir dans les obligations à taux progressifs d'Épargne Placements Québec, dont la première année rapporte 3,5%. Par la suite, le taux progresse au rythme annuel d'un dixième de pour cent. Lorsqu'elles sont détenues dans un REER, Québec verse un boni de un pour cent sur la première année.

Pour obtenir des renseignements supplémentaires sur les institutions mentionnées précédemment:

Obligations d'épargne du Québec: 1-800-463-5229

Banque Dundee du Canada: 1-866-884-3434

Altamira: 1-866-805-3332

ING Direct: 1-866-464-3473

ICICI Bank Canada: 1-888-424-2422

Banque Manuvie: 1-877-765-2265

Promutuel: 1-866-999-2433