Si les obligations d'épargne du Canada (OEC) vous intéressent, sachez que la nouvelle cuvée 2006 rapportera 3,0 % d'intérêt à compter du premier novembre prochain, soit son plus généreux rendement des six dernières années. Il faut en effet remonter à l'émission des OEC de novembre 2000 pour trouver un rendement supérieur à celui de cette année.

Si les obligations d'épargne du Canada (OEC) vous intéressent, sachez que la nouvelle cuvée 2006 rapportera 3,0 % d'intérêt à compter du premier novembre prochain, soit son plus généreux rendement des six dernières années. Il faut en effet remonter à l'émission des OEC de novembre 2000 pour trouver un rendement supérieur à celui de cette année.

De 2001 à 2005, les populaires obligations d'épargne du Canada ont rapporté un rendement plutôt faiblard, voire un rendement annuel qui a varié de 1,50 % à 2,50 %.

À 3 %, le gouvernement fédéral estime que la nouvelle émission d'obligations d'épargne représente " un excellent mode d'épargne, c'est garanti ".

Parallèlement à ses obligations d'épargne, le gouvernement fédéral finance également sa dette par l'entremise d'Obligations à prime du Canada. Rendement offert pour la nouvelle série qui commence le premier novembre prochain: an 1: 3,15 %; an 2: 3,25 %; et l'an 3: 3,35 %.

Évidemment, ce n'est pas avec 3,0 % de revenu d'intérêt annuel que les épargnants vont s'enrichir.

Mais d'un autre côté, il s'agit tout de même d'un rendement nettement supérieur à ce que la plupart des institutions bancaires vous offrent sur les liquidités que vous laissez traîner dans les comptes d'épargne, avec chèques ou sans chèques. La majorité de ces comptes vous procurent un rendement qui jouent entre 1/10 et 1/2 de 1 %.

Vous conviendrez qu'un placement de 3 % encaissable en tout temps comme les OEC s'avère " avantageux " quand on le compare aux comptes d'épargne à piètre rendement. Une petite parenthèse: si on les encaisse dans les 30 jours suivant l'achat, aucun intérêt ne nous sera versé.

Y a-t-il moyen d'obtenir un meilleur rendement pour nos liquidités, tout en ne prenant aucun risque?

Oui! Concurrence oblige, quelques institutions financières bonifient certains de leurs placements en vue d'attirer des épargnants.

Tout d'abord, en cette période de promotion des obligations d'épargne du Canada, le bras financier du gouvernement du Québec, Épargne Placements Québec, fait mousser un peu plus fort ses divers produits financiers.

Et c'est avec le slogan " Continuez la belle vie " qu'Épargne Placements Québec nous invite à investir une partie de nos épargnes dans ses divers instruments financiers.

Combien Québec nous offre-t-il pour continuer... la belle vie? Eh bien! un rendement de 3,25 % sur ses obligations d'épargne remboursables en tout temps. Ce qui est légèrement mieux qu'Ottawa.

Du côté des obligations à taux progressifs, le rendement s'avère là aussi un peu plus alléchant, soit 3,50 % pour la première année; 3,55 % pour la deuxième année et 3,65 % pour la troisième. On parle donc ici d'un taux bonifié de 3/10 de point de pourcentage par rapport aux Obligations à prime du Canada.

Là où Épargne Placements Québec devance son pendant fédéral, c'est au chapitre d'une bonification de taux d'intérêt sur les nouvelles sommes que les épargnants investissent dans leurs fonds enregistrés, tels les REER, les FERR, etc.

Québec octroie ainsi un bonus de 1 % sur le rendement de la première année. Exemple: dans un compte REER, un nouveau placement dans l'achat d'obligations d'épargne rapportera ainsi 4,25 % au lieu de 3,25 %.

Afin de contrer la grande popularité des obligations d'épargne offertes par les gouvernements de Québec et d'Ottawa, quelques institutions bancaires offrent des comptes d'épargne-placement vraiment... charitables, compte tenu de la structure actuelle des taux d'intérêt.

On a tous entendu le banquier du groupe ING Direct vanter les avantages d'investir dans le compte d'épargne-placement de son institution.

Rendement offert: 3,50 %. Et l'argent est encaissable en tout temps, comme avec les obligations d'épargne.

Mais aujourd'hui, ING Direct doit affronter de la " grosse " compétition dans ce type de véhicule de placement.

Il y a Icici Bank Canada qui offre un compte semblable d'épargne-placement à 3,75 %.

Et chez les fonds communs de placement, on retrouve le groupe Altamira qui procure également un intérêt de 3,75 % sur les liquidités laissées dans le " Compte Surintérêt ".

Et un petit nouveau tente par les temps qui courent d'attirer le portefeuille des épargnants: il s'agit de la Banque Dundee du Canada.

Son compte d'épargne-placement rapporte 3,85 %. Il y a un petit hic: pour accéder à ce compte, il faut passer par l'entremise d'une des firmes de conseillers financiers.

La " question " qui intrigue un grand nombre d'épargnants: est-ce que l'argent investi dans ces généreux comptes d'épargne-placement des ING Direct, ICICI, Altamira et Dundee... bénéficie de la protection de l'assurance-dépôt de 100 000 $ au même titre que l'argent laissé dans les banques?

Oui!