Un voyage en Invhestisman L'expédition d'aventure

Dollard A. Labrie et Prudence Paiement-Contant veulent explorer les hauts plateaux de l'Invhestisman. C'est une expédition en solitaire, qui procure de belles découvertes enrichissantes, mais où les risques de chute sont omniprésents.

Bref, il faut être solidement préparé pour parcourir seul le marché boursier. Par l'intermédiaire d'un courtier en valeurs mobilières, notre couple pourra acheter ce qu'on appelle en termes techniques des titres de participation. On les appelle aussi actions. Et de l'action, il y en a.

Actions ordinaires

En achetant des actions d'une entreprise, Dollard A. Labrie devient propriétaire d'une fraction de cette société. Il a alors droit à une partie de ses bénéfices (s'il y en a), versés périodiquement sous forme de dividendes. Chaque action correspond à un droit de vote lors de son assemblée annuelle. Lorsque Dollard revendra ses actions, la différence entre le prix d'achat et le prix de revente lui procurera un gain - ou une perte - en capital.

Actions subalternes

Les actions subalternes (ou à droit de vote restreint) sont des actions sans droit de vote, ou avec un droit de vote limité. Autrement, elles sont semblables aux actions ordinaires.

Actions privilégiées

Les actions privilégiées procurent un dividende fixe, distribué avant celui des actionnaires ordinaires, quoique ce versement puisse être interrompu pour cause majeure.

Règle générale, le prix des actions privilégiées fluctue moins que celui des actions ordinaires.

La plupart du temps, elles ne sont pas assorties d'un droit de vote.

Actions accréditives

Pour encourager le tourisme, l'Invhestisman rembourse la moitié du coût d'une expédition en haute montagne. Prudence Paiement-Contant veut en profiter, même si elle n'a aucune expérience d'alpinisme.

C'est le principe des actions accréditives: ce sont des actions émises par des entreprises oeuvrant dans des secteurs à risque que le gouvernement veut soutenir. L'achat de ces actions procure un crédit d'impôt, ce qui réduit leur coût. Mais le risque de chute demeure...

EMPRUNTER POUR JOUER AU CASINO DE RHISK

Eva Paillé-Lecompte a une situation très saine: elle acquitte chaque mois le solde de sa carte de crédit, sa voiture est payée, son hypothèque est remboursée. Son conseiller lui suggère donc de profiter de ses actifs pour garantir un prêt qui lui servira à investir sur le marché boursier. En comparaison de l'argent qu'elle doit réellement extraire de sa poche, elle obtiendra un formidable rendement, lui explique-t-il.

En fait, c'est comme si elle contractait un prêt pour aller jouer au casino national de la capitale Rhisk.

Or, Eva Paillé-Lecompte a justement remboursé ses prêts parce qu'elle perd le sommeil quand elle est endettée.

«Des personnes allergiques aux dettes qui avaient des prêts leviers, j'en ai vu!», évoque l'agent d'information Glenn Donovan (lui, c'est son vrai nom), de l'Autorité des marchés financiers. «Les gens ne le savaient pas et ça a fait très mal.»

Mal? En cas de chute du marché, le prêteur pourrait exiger le remboursement du prêt, au moment où la vente des actions se résoudrait par une perte. Il faut avoir les nerfs et les reins solides.

MÉFIEZ-VOUS DES PICKPOCKETS FINANCIERS

À quoi ressemble une arnaque financière?

Les Investissements BlueHedge annoncent un placement garanti sans risque. Un rendement de 9% par mois. Un investissement vert et durable. Une offre à ne pas manquer qui ne tient que 30 jours. Toutes ces promesses fallacieuses sont faites sur un site internet léché avec une vidéo promotionnelle. Mais BlueHedge est un faux site factice (et par conséquent une véritable mise en garde) conçu par les Autorités canadiennes en valeurs mobilières (ACVM) pour apprendre aux internautes à reconnaître les indices d'une arnaque. Pour une visite sécuritaire de cet attrape-touriste: https://bluehedge.ca/fr.

LES RÈGLES DE PRUDENCE EN TERRAIN INCONNU

-N'investissez jamais dans un produit d'investissement que vous ne comprenez pas bien.

-Ne signez que les documents que vous avez bien lus et bien compris.

-Assurez-vous que votre interlocuteur et sa société sont inscrits auprès de l'Autorité des marchés financiers.

LE CONSEIL DU GLOBE-TROTTER

Rééquilibrer ses bagages

Ella Gagné-Groleau vient de toucher une forte somme à la loterie. Elle l'investit en proportion de 60% en actions et 40% en revenus fixes, conformément à son profil d'investisseur.

Pour respecter cette répartition d'actifs, le planificateur financier Éric Brassard (celui-là n'est pas un pseudonyme), CPA, CA, associé chez Brassard Goulet Yargeau, suggère de faire un rééquilibrage systématique et régulier du portefeuille.

«Son 60-40 va varier dans le temps, décrit-il. Si la valeur des actions monte, le 60 va augmenter et le 40 va diminuer. C'est alors le temps de vendre des actions et de racheter des revenus fixes.»

À l'inverse, si les actions perdent de leur valeur et que leur part s'amenuise à 55% du portefeuille, il faudra se départir de certains titres à revenus fixes pour acheter des actions.

Cette stratégie présente un grand avantage. «On vend quand c'est haut et on rachète quand c'est bas», indique Éric Brassard - ce qui devrait être la stratégie fondamentale de tout investisseur.