Des finances personnelles bien gérées sont à la base de la réussite financière. Dans cette série de quatre chroniques, nous analysons ce qu'il faut savoir pour prendre les bonnes décisions d'investissements. Dans ce premier article, on s'intéresse aux premières étapes à suivre pour faire fructifier son portefeuille.

Les marchés financiers sont de plus en plus complexes. Et depuis quelques années, plus volatils que jamais. Pas surprenant que vous soyez inquiet chaque fois que vous avez à prendre une décision qui aura un impact sur la valeur de vos avoirs. Que faire, alors?

Cette appréhension est naturelle, mais il faut l'affronter, explique Lee Anne Davies, directrice des stratégies de retraite au Groupe financier RBC. Elle rappelle que, souvent, le plus dangereux c'est de ne rien faire.

Pour développer l'assurance qu'il faut pour faire ses placements, il est primordial de commencer par le début, soit la planification financière. «Les experts sont là pour vous aider à déterminer vos besoins en planification», souligne-t-elle Mme Davies.

Placements

La planification d'abord, les placements ensuite, ajoute Hélène Gagné, associée et gestionnaire de portefeuilles chez PWL Capital. «Il faut bien connaître ses priorités et ses objectifs si l'on veut faire les bons placements», dit-elle.

La planification financière consiste à déterminer quand on aura besoin d'argent. Cela permettra d'établir l'horizon de temps des placements et de faire le choix des titres en conséquence. «Ce processus s'applique durant toute la vie», insiste Mme Gagné.

Les placements doivent être conséquents au projet de vie, ajoute Lee Ann Davies.

«Vous devez établir vos besoins en fonction de votre famille, du niveau de vie que souhaitez maintenir, de votre travail ou de votre entreprise, et du patrimoine que vous désirez bâtir, dit-elle. Ce sont tous ces facteurs qui détermineront votre horizon de placement, ainsi que le niveau de risque que vous pourrez tolérer.»

De plus, ces facteurs détermineront le moment opportun d'utiliser les différents véhicules qui vous permettront d'investir tout en profitant d'un avantage fiscal, soit le Régime enregistré d'épargne-retraite (REER), le Compte d'épargne libre d'impôt (CELI) et le Régime enregistré d'épargne-études (REEE).

Les bonnes décisions

Nul ne peut prédire l'avenir, répète-t-on souvent lorsqu'il est question d'investissements. Comment peut-on alors savoir si l'on prend les bonnes décisions? Malheureusement, c'est le temps qui nous le dira, répond Hélène Gagné.

«Mais si on a fait une bonne analyse au départ, les chances de réussite sont meilleures», dit-elle. De plus, il faut éviter d'être passif lorsque des changements importants se produisent. «La planification financière est un processus qui doit être actualisé selon les événements», explique-t-elle.

Lorsque l'on prend une décision, c'est parce que l'on pense que c'est la bonne chose à ce moment-là, explique Guylaine Couture, présidente de AVM Formation, spécialiste de la formation en valeurs mobilières.

«Mais comme on ne connaît pas l'avenir, on aura peut-être des surprises, bonnes ou mauvaises, quant aux résultats de nos placements», dit-elle.

Il faut donc investir tout en demeurant dans sa zone de confort. «Il faut être capable de se dire que ça peut mal tourner, mais qu'on est prêt à vivre la situation», dit Mme Couture.